В ситуации, когда деньги нужны «еще вчера», а банки упорно отказывают в кредитах, выручить заемщиков могут микрофинансовые компании. Взять срочный займ без отказа любой гражданин РФ может в течение 15-30 минут.
Для этого не нужно собирать подтверждающие документы, посещать офисы МФО, писать от руки заявления и отвечать на вопросы менеджеров. Все оформление производится в дистанционном режиме. Для получения микрокредита достаточно иметь под рукой компьютер или любой гаджет с доступом в сеть.
Сервисы онлайн-кредитования работают круглосуточно, деньги сразу же перечисляются на карту. Воспользоваться заемными средствами можно, находясь в любой точке страны.
Мы подготовили для читателей портала favoritemoney.ru список надежных, проверенных МФО, где можно оформить срочный займ без отказа на карту прямо сейчас. Обращаясь за финансовой помощью в эти компании, заемщики могут не опасаться стать жертвами мошенников.
Все организации из нашего перечня включены в Реестр МФО. Они работают под контролем Центробанка РФ и предлагают простые и прозрачные условия кредитования.
Что нужно знать о моментальных онлайн займах
Срочные микрокредиты выдаются:
- на сумму от 1000 до 15000-30000 рублей,
- на срок от 5 до 30 дней,
- под ставку 2-2,5% в сутки.
Процентная ставка по быстрым микрокредитам рассчитывается за каждый день использования заемных средств.
Процент отказа в выдаче моментальных микрокредитов крайне мал и не превышает 5-6 % от общего количества запросов. Это связано с тем, что моментальные микрозаймы относятся к простым кредитным продуктам, и при их оформлении МФО не предъявляют завышенных требований к заявителям.
Условия кредитования
Взять быстрый микрокредит в онлайн-режиме могут граждане без официального трудоустройства, студенты и пенсионеры, женщины в декретном отпуске, заемщики без кредитной истории – все те, кому банки отказывают в выдаче кредита.
Заемщику достаточно отвечать базовым условиям, прописанным законодательно в отношении клиентом МФО:
- совершеннолетний возраст (от 18 лет, верхняя граница в законе не установлена),
- гражданство РФ,
- полная дееспособность,
- действующий общегражданский паспорт,
- именная банковская карта с положительным балансом от 10 руб, оформленная на заявителя,
- мобильный телефон с подключенной услугой СМС-оповещений.
Если личность заявителя вызывает сомнения, сотрудники МФО имеют право запросить дополнительный документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, пенсионное или студенческое удостоверение.
Рассчитывать на одобрение быстрого микрокредита могут, в том числе, граждане с испорченной кредитной историей и наличием активных просрочек по кредитам и займам.
Кредитный скоринг
Моментальные микрозаймы выдаются в автоматизированном режиме, без участия человека. Благодаря усовершенствованной системе обработки данных заявки рассматриваются в течение считанных минут.
Компьютерная программа кредитного экспресс-скоринга анализирует данные из анкеты заявителя, и сравнивает их с информацией, имеющейся в базе, а также делает запрос в БКИ.
По результатам проверки каждому заемщику присваивается скоринговый балл. Это – основной показатель платежеспособности, в зависимости от которого клиенту индивидуально назначается процентная ставка и устанавливается кредитный лимит.
В разных МФО алгоритм проверки может различаться (в зависимости от политики компании). Если заемщик прежде получал отказы в одной или нескольких МФО, это не значит, что он не сможет получить заем в других организациях.
Чтобы не получить отказа, рекомендуем максимально внимательно отнестись к заполнению анкеты, и указывать только достоверную информацию о себе. Не рекомендуем скрывать наличие просрочек и активных кредитов – эта информация все равно выявляется при проверке.
В отличие от банков, МФО не придают этому факту особого значения. Отрицательная кредитная история не может стать основной причиной отказа, поскольку итоговое решение принимается с учетом многих факторов.
Большинство МФО даже разрабатывают специальные поэтапные программы исправления кредитной истории для проблемных клиентов. Дальнейшее отношение к заемщику будет зависеть от того, насколько добросовестно он исполняет текущие кредитные обязательства.
Исправление кредитной истории
Вся информация по микрозаймам передается в Бюро кредитных историй. Своевременно и в полном объеме выполняя свои кредитные обязательства, заемщик улучшает свой кредитный рейтинг, и сможет в будущем рассчитывать на одобрение кредита в крупном банке.
На начальном этапе заявителю предлагается взять срочный займ:
- на срок от 5 до 10 дней,
- на минимально возможную сумму (от 1000 р),
- под завышенный процент (от 2%).
В зависимости от качества кредитного рейтинга человеку нужно пройти от 3-х до 5-ти этапов в рамках программы. После успешного погашения первого займа клиент сможет взять новый микрозайм на большую сумму, на тот же срок. Досрочное погашение не допускается.
После успешного завершения программы реабилитации все ограничения с заемщика снимаются, и он сможет брать микрозаймы на равных условиях с другими заемщиками.
В отдельных МФО предлагают услугу срочного исправления кредитной истории – в течение 2-х недель.
С чего начать оформление экспресс-займа
Рекомендуем выбрать несколько МФО из нашего списка, где перечислены все срочные займы без отказа и проверок, и поближе ознакомится с услугами организаций в разделе «Обзоры». Там же можно отыскать отзывы реальных заемщиков, которые уже брали микрокредиты в этих компаниях.
Для оформления заявки потребуется перейти на сайт выбранной МФО и зарегистрироваться в системе. Для этого нужно указать действующий адрес электронной почты – туда придет ссылка для авторизации. Перейдя по ней, пользователь попадает в личный кабинет заемщика, откуда ему открывается доступ ко всем услугам компании.
Из личного кабинета человек получает возможность:
- изучать условия договора займа,
- подавать заявки на получение новых микрокредитов,
- отслеживать состояние своей заявки,
- возвращать займы,
- отслеживать поступление денег на счет,
- писать сообщения в службу поддержки,
- получать персональные кредитные предложения,
- информацию о скидках и рекламных акциях в сервисе.
Прежде чем подавать заявку, рекомендуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором – этот финансовый инструмент есть на главной странице любой МФО. С помощью онлайн-калькулятора заемщик может сразу оценить размер переплаты и свою будущую кредитную нагрузку.
В форме онлайн-заявки потребуется указать:
- персональные данные заявителя,
- место постоянной прописки и фактического проживания,
- информацию о месте работе и уровне ежемесячного дохода,
- наличие активных кредитных обязательств и просрочек по займам,
- состав семьи и наличие иждивенцев,
- наличие задолженностей по налогам и сборам в бюджет,
- контактные телефоны работодателя и родственников,
- реквизиты банковской карты или личного счета в банке.
- дать согласие на обработку персональных данных,
- согласиться с правилами предоставления микрокредитов.
После этого нужно отправить заявку на рассмотрение и дождаться решения системы. В случае одобрения на телефон заявителя придет СМС-уведомление с цифровым паролем.
Этот пароль служит для подтверждения согласия на перевод средств – нужно ввести его в соответствующем поле в ЛК или отправить обратным СМС-сообщением на тот же номер. Сразу после этого деньги будут перечислены на карту.
Требования к банковским картам
Для оформления онлайн-займов подходят именные карты платежных систем Виза, Мастеркард и МИР:
- разрешенные к проведению дистанционных платежей,
- защищенные от несанкционированного использования кодами безопасности (3 цифры на оборотной стороне, рядом с магнитной полосой),
- поддерживающие функцию моментального зачисления и снятия средств,
- со сроком действия не менее 90 дней (с момента оформления микрозайма).
К регистрации в МФО не принимаются виртуальные, неименные и предоплаченные карты.
При регистрации карты система проводит пробный платеж. Это необходимо для обеспечения безопасности последующих переводов. На счете блокируется произвольная сумма от 3 коп до 10 руб.
Эти цифры – код, который нужно ввести в соответствующее поле анкеты, и этим действием подтвердить, что заявитель и владелец карты– один и тот же человек. Сразу после завершения процедуры деньги возвращаются обратно на счет.
Информацию об операции заявитель может узнать в своем онлайн-банкинге или с помощью СМС-уведомления (при подключенной услуге «Мобильный банк»).
Если у заемщика нет банковской карты, или она утеряна, заблокирована, истекает срок действия, человек имеет право указать иной способ получения микрокредита:
- на электронный кошелек Киви, Яндекс. Деньги,
- на личный счет в банке,
- через платежную систему Контакт или Золотая Корона.
В таком случае ему придется подобрать МФО, где для оформления микрокредита не требуется регистрация карты. Для получения микрокредита потребуется подойти в пункт выдачи наличных с паспортом и номером перевода.
Как погашать онлайн-микрокредит
Для удобства заемщиков в МФО предусмотрено несколько вариантов возврата долга:
- онлайн-оплата на сайте МФО с электронного кошелька или банковской карты,
- через платежные терминалы,
- наличными через ПС Контакт или Золотая Корона,
- через салоны-магазины сотовой связи,
- безналичным платежом по реквизитам компании.
Обращаем ваше внимание: по некоторым способам возможно удержание комиссии! Рекомендуем заранее уточнить этот момент в службе поддержки.
Желательно проводить платежи заранее, за 1-3 дня до даты, прописанной в графике платежей. Это поможет избежать непреднамеренных просрочек и штрафов.
Программы лояльности к клиентам
Все МФО заинтересованы в добросовестных клиентах, поэтому стараются создавать для них максимально комфортные условия.
Так, постоянные заемщики могут рассчитывать на:
- снижение процентной ставки,
- повышение кредитного лимита,
- увеличение срока микрозайма,
- бонусные баллы за своевременное погашение займов.
Если вы когда-то уже брали срочный займ без отказа на карту, и успешно погасили его, рекомендуем снова обращаться в эту организацию – это позволит оформить новый микрокредит на более выгодных условиях.
На что обращать внимание при выборе МФО
Выбирая кредитора, обязательно:
- изучите официальные документы компании,
- прочтите правила предоставления микрокредитов – они есть в открытом доступе на сайте любой МФО,
- обратите внимание на нюансы, связанные с возможностью досрочного погашения/продления срока микрокредита,
- изучите отзывы заемщиков, опубликованные на тематических сайтах,
- убедитесь, что МФО включена в Реестр МФО – актуальную информацию можно отыскать на официальном сайте Банка России или на нашем портале в разделе «Обзоры».
Обращаясь за финансовой помощью в МФО, адекватно оценивайте свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в долговой яме, и не оказаться в «черном списке должников»
Эти меры предосторожности помогут избежать неприятных неожиданностей и ненужных финансовых рисков.
У вас уже есть опыт оформления срочных займов на карту без отказа 100% в любой из перечисленных МФО? Делитесь своими впечатлениями в комментариях! Ваше независимое мнение важно для нас и наших читателей!