Кредитная история клиента – первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Отрицательная репутация серьезно осложняет должникам жизнь, наглухо закрывая им доступ к финансовым продуктам.
Причиной отказа в кредитовании могут стать не только просрочки, но и отсутствие КИ – такая ситуация возможна, если человек впервые обратиться в банк.
Восстановить статус добросовестного заемщика вполне возможно при соблюдении следующих условий:
- на исправление КИ потребуется время,
- придется соглашаться на кредитные предложения под завышенные проценты вплоть до исправления скорингового балла.
Есть несколько вариантов выхода из этой ситуации, наиболее популярный из которых – улучшить финансовый рейтинг с помощью займа онлайн.
Почему снижаются скоринговые баллы у заемщиков?
Чтобы испортить КИ, достаточно допустить 1-2 просрочки сроком свыше 30 дней по оплате кредита. В досье гражданина сразу же появляется отрицательная отметка, поскольку все данные о клиентах банки сразу передают в БКИ.
Информация хранится в Бюро Кредитных Историй в течение 15 лет. При последующем обращении гражданина за финансовой помощью банки проверяют базы данных, и учитывают факт просрочек при вынесении итогового решения по заявке.
Принимая все это во внимание, исправить низкий кредитный рейтинг достаточно сложно – ни один серьезный банк не выдаст кредит человеку с плохой финансовой дисциплиной. Получается замкнутый круг, из которого не так-то просто вырваться.
Как займами исправить финансовый рейтинг?
В подобной ситуации на помощь проблемным заемщикам готовы прийти микрофинансовые компании с услугой исправления КИ через займ, и даже некоторые банки.
Так, в «Совкомбанке» для проблемных клиентов действует программа «Кредитный доктор» – гражданам, воспользовавшимся услугой, гарантируется одобрение кредита в этом банке. Для оформления заявки на участие в программе сотрудники предлагают гражданам лично посетить банк.
Главное преимущество МФО в том, что улучшить финансовую репутацию здесь возможно дистанционно, через интернет. Для получения срочного микрокредита не требуется подтверждения дохода, внесения залога и поиска поручителей. Одобренный займ в течение нескольких минут будет зачислен на карту или электронный кошелек. Погасить онлайн займ можно любым удобным для заемщика способом, предусмотренным в выбранной МФО.
Микрофинансовые компании проявляют лояльность к своим клиентам, и дают им шанс в короткий срок (от 2 недель до 2-х месяцев) исправить свой финансовый рейтинг.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно отвечать следующим условиям:
- быть совершеннолетним гражданином России,
- иметь действующий паспорт, мобильный телефон,
- стабильный доступ в сеть.
Самим микрофинансовым компаниям такие программы тоже выгодны – за счет внедрения их в линейку предложений МФО успешно расширяют свою клиентскую базу и увеличивают количество постоянных клиентов без ущерба для своего дохода. Возможные риски невозврата денежных средств уже заложены в базовые процентные ставки по безотказным микрозаймам.
Особенности программ по исправлению КИ
Правила предоставления займов для улучшения кредитной истории на карту значительно отличаются от условий выдачи стандартных микрокредитов.
В большинстве МФО программы по исправлению КИ включают в себя от 3-х до 5-ти этапов. Каждый из них предполагает последовательное оформление срочного займа на небольшую сумму. Срок, необходимый для реабилитации пользователя, напрямую зависит от результатов экспресс-проверки заявки и количества зафиксированных просрочек.
При первом обращении клиенту одобряется микрокредит:
- от 1000 руб (лимит зависит от политики компании),
- под максимально возможный процент (от 2-2,2% в день),
- на короткие сроки – от 5 до 30 дн.
Подобные условия микрокредитования вызваны тем, что, выдавая займы проблемным клиентам, организации вынуждены страховать себя от возможных денежных потерь, связанных с выдачей невозвратных микрозаймов.
Сумму к оплате человек сможет уточнить заранее с помощью онлайн-калькулятора – этот инструмент должен быть на сайтах всех компаний.
После успешного погашения первого микрозайма клиент переходит к следующим этапам. Кредитный лимит при этом постепенно увеличивается, ставка остается прежней.
- Заемщики, участвующие в этой программе, обязаны погашать микрозаймы в полном объеме, точно в срок, указанный в договоре.
- Пролонгации и досрочное погашение не приветствуется.
- Просрочки даже на один день не допускаются.
- При выявлении нарушений участие в программе придется начинать с первого этапа.
После того, как программа исправления КИ будет успешно пройдена, заемщики считаются полностью реабилитированными, и получают право на использование услуг сервиса на равных условиях с другими клиентами.
Вся информация о погашенных микрокредитах сразу же передается в БКИ.
Своевременно погашая срочные займы, человек автоматически исправляет свою КИ и восстанавливает доверие участников кредитного сообщества.
Прежде чем обращаться за кредитом в банк, рекомендуем заказать отчет из БКИ, чтобы удостовериться в том, что все необходимые данные в досье занесены, и скоринговый балл действительно повысился.
МФО «Платиза» предоставляет своим заемщикам такую услугу в качестве бонуса при оформлении микрозайма. В других организациях отчет по КИ можно заказать за отдельную плату, некоторые компании дополнительно проводят для граждан консультации по исправлению рейтинга.
Как получить микрокредит при наличии открытых просрочек
Улучшение кредитной истории через займ возможно даже при наличии открытых просрочек, но шанс на получение микрокредита при этом будет значительно ниже – это зависит от следующих моментов:
- количество действующих кредитных обязательств,
- общий объем ежемесячных выплат по ним,
- наличие документов, подтверждающих кредитоспособность клиента.
К ним относятся копия трудовой книжки и справка о зарплате – если новый микрозайм берется для погашения уже действующих кредитов.
Высокий уровень закредитованности заемщика представляет дополнительный риск для МФО. Если в течение предыдущего месяца объем займов превысил 30000 рублей, клиент будет признан неплатежеспособным/закредитованным, и в займе ему будет отказано.
Отказ в кредитовании также получат граждане:
- уже имеющие непогашенный микрокредит в этой компании,
- при наличии задолженностей в ФССП,
- не соответствующие требованиям МФО,
- предоставившие недействительные документы/недостоверную информацию о себе,
- пытающиеся получить микрокредит на постороннего человека без его согласия.
Некорректно заполненная анкета, наличие в ней ошибок, опечаток и недостоверной информации приводит к автоматическому отказу в выдаче микрокредита.
Чтобы не получить отказа и улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, советуем придерживаться следующий правил:
- перед заполнением заявки позвоните в колл-центр и сообщите сотруднику о своем желании улучшить КИ,
- при отправке заявке запрашивайте минимально возможную сумму, даже если ее не хватает для решения текущих проблем,
- максимально подробно заполняйте анкету, указывайте только достоверные данные и не оставляйте графы незаполненными. Если требуемая информация отсутствует, ставьте прочерки.
- обращайтесь одновременно в несколько МФО.
Это поможет гарантированно получить нужную сумму, поскольку в каждой из компаний можно рассчитывать только на ограниченный лимит.
Как выбрать микрофинансовую компанию
На этой странице мы разместили перечень надежных, проверенных МФО, в каждой из которых можно получить гарантированный онлайн займ на исправление финансовой репутации. Рекомендуем предварительно изучить условия предоставления займов, тарифные планы и отзывы клиентов в подробных обзорах, подготовленных нашими экспертами.
Выбирая компанию, обращайте внимание на следующие нюансы:
- требования к заемщикам,
- наличие программы по исправлению КИ и условия участия в ней,
- возможность получения займа при наличии открытых просрочек,
- максимальный кредитный лимит для проблемных клиентов,
- возможность досрочного погашения и продления срока микрозайма,
- штрафные санкции при просрочках,
- наличие положительных отзывов от клиентов.
Посетите официальный сайт компании, изучите официальную документацию, при необходимости задайте интересующие вопросы в службу поддержки. Подписывайте договор, только если условия кредитования полностью вас устраивают.
Гарантированный онлайн займ на исправление кредитной истории можно получить во всех ведущих МФО. В«Займере» и «Кредито24» вероятность одобрения заявки достигает 95%, а срок принятия решения не превышает 5-10 минут. Деньги зачисляются на карту моментально, в любое время суток.
Свои программы по исправлению КИ есть в МФО «Честное слово», «еКапуста», «Лайм Займ» – эти организации предлагают исправление КИ в сжатые сроки (от 2-х недель) и предоставляют добросовестным заемщикам льготные условия кредитования.
Заявки в этих сервисах также оформляются дистанционно и круглосуточно, в автоматизированном режиме. Каждому заемщику предлагаются персональные условия кредитования в зависимости от скоринговой оценки его анкеты.
- в «Езаем» все новички получают возможность оформить беспроцентный займ,
- в «Лайм Займе» разработаны выгодные тарифные планы для статусных заемщиков,
- МФО «Вивус» предоставляет гражданам краткосрочные займы под минимальные 1,12% в сутки.
Советуем обращаться за финансовой помощью только в легальные МФО, зарегистрированные в Реестре Банка России, и избегать услуг нелегальных кредиторов.
Найти актуальную информацию об участниках микрофинансового рынка можно на официальном ресурсе Регулятора. Если информации о компании найти не удалось, это означает, что компания исключена из перечня надежных микрофинансовых компаний за допущенные нарушения.
В такой ситуации следует выбрать другую организацию с простыми и прозрачными условиями кредитования, и положительными отзывами заемщиков.
Вам приходилось улучшать кредитную историю с помощью займа? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в комментариях! Ваше мнение очень важно для них!
