Факты просрочек в кредитном досье – частое обоснование отказов при оформлении банковского кредита. От подобных проблем не застрахован ни один клиент банка – достаточно пары случайных просрочек, чтобы испортить кредитный рейтинг.
Всю информацию о займах финансовые учреждения передают в БКИ, и в досье пользователя моментально появляется негативная пометка. Информация о просрочках оказывается доступной всем кредиторам. При следующем обращении в банк человек с большой долей вероятности получит отказ, поскольку банки неохотно кредитуют недисциплинированных клиентов.
Эти сведения хранятся в БКИ на протяжении 15 лет, удалить их оттуда невозможно. Быстро исправить досье можно только одним способом – воспользоваться услугами МФО и взять займ «до зарплаты» с плохой кредитной историей.
МФО так же, как и банки, обязаны передавать в БКИ информацию об оформленных и оплаченных микрокредитах. Положительные отметки, внесенные в КИ, помогут в короткий срок (в течение 15-60 дней) восстановить испорченную репутацию пользователя.
Оформление займов с плохой КИ
Микрофинансовые компании более лояльны к заемщикам, чем банки. Такие организации идут навстречу лицам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, и охотно выдают деньги «до зарплаты» с плохой кредитной историей, и даже с непогашенными задолженностями в других МФО.
Такая рискованная финансовая политика обусловлена тем, что деятельность микрофинансовых компаний изначально рассчитана на граждан, которые по разным причинам не могут взять кредиты в банках.
Клиентами МФО часто становятся:
- лица без трудоустройства,
- самозанятые граждане,
- студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске,
- клиенты с низкой финансовой дисциплиной.
Малый процент отказов считается основным преимуществом МФО. По статистике, порядка 90-95% поданных заявок получают здесь одобрение. Возможные финансовые риски микрофинансовые компании компенсируют высокими ставками, ограниченными сроками и небольшим лимитом микрокредита.
Выдавая высокорискованные кредитные продукты, МФО привлекают новичков и увеличивают клиентскую базу в условиях жесткой конкуренции.
Заемщикам с низким скоринговым баллом МФК предлагают оформлять микрокредиты на индивидуальных условиях. Они предполагают поэтапное получение от 3-х до 5-ти микрокредитов: от 1000 до 5000 руб, от 5 до 30 дней. Продолжительность реабилитации зависит от начального рейтинга клиента.
После завершения всех этапов скоринговая оценка пользователя повышается, что возвращает доверие к нему со стороны участников кредитного сообщества. Человек получает право без ограничений пользоваться услугами МФО, а также может рассчитывать на одобрение кредита в крупных банках.
Каждая микрофинансовая компания разрабатывает собственные условия кредитования граждан с плохой КИ, но основные принципы сохраняются неизменными:
- поэтапность – доверие к клиенту восстанавливается постепенно и требует времени,
- последовательность – взять следующий микрокредит возможно, если пользователь своевременно вернет предыдущий микрозайм,
- соблюдение сроков – просрочки допускать нельзя, досрочный возврат средств и продление микрозайма не разрешаются.
Нарушение правил ведет к возврату пользователя на уровень «новичка» и утрате заработанных привилегий.
Условия выдачи микрозаймов «до зарплаты»
| Сумма, руб. | 100-15000 руб |
| Срок, дней | 5-30 |
| Процент, в сутки | 2-2,2% |
Чтобы взять срочный онлайн займ в МФО, не потребуется предъявлять справки о зарплате и закладывать имущество. Для подачи заявки нужен только паспорт и сотовый телефон.
Отправить онлайн-заявку возможно на сайте МФК – круглосуточно, из любой точки страны с доступом в интернет. Анкеты проверяются в автоматическом режиме, проверка длится 1-5 мин. О результате пользователю сообщают по SMS сразу после завершения проверки. Деньги перечисляются на карточку пользователя моментально после подтверждения микрозайма.
В сервисах онлайн-кредитования установлены минимальные требования для оформления микрокредитов:
- гражданство РФ, прописка и проживание на территории России,
- возраст от 18 лет,
- стабильный доход, позволяющий вовремя погашать долг.
Для идентификации пользователя сотрудники МФК дополнительно могут запросить:
- второй документ (СНИЛС, ИНН, ОГРН),
- цифровые копии или качественные фото удостоверения личности,
- фото с паспортом в руках (разборчивое изображение и текст документа).
В удаленных онлайн-сервисах личность клиента чаще всего подтверждают путем регистрации именной пластиковой карты. С верификацией сталкивались все, кто хотя бы раз оплачивали товары в интернете. Пользователь указывает данные карточки и подтверждает эти данные цифровым паролем, который поступает на привязанный к пластику телефон.
Верификация – основное условие оформления дистанционных микрокредитов. Подтверждение личности позволяет предотвратить оформление микрозайма на третье лицо.
Как подобрать надежного кредитора
Для оформления моментального микрозайма рекомендуем обращаться в дистанционные онлайн-сервисы микрокредитования. В таких МФО заявки проверяет специальная компьютерная программа, а решение принимается на основе скорингового экспресс-анализа, без углубленной проверки. Человеческий фактор полностью исключен.
Система запрашивает данные в БКИ, ФССП, изучает открытые БД, анализирует список злостных должников. На всех этапах робот выставляют заявителю соответствующие оценки, затем суммирует их.
Итоговые скоринговые баллы – основной параметр, на который опирается МФК, устанавливая земщику лимит и процентную ставку.
Качество КИ при этом не имеет большой роли. Для МФО гораздо важнее наличие непогашенных задолженностей и общая закредитованность клиента.
На этой странице размещен список проверенных микрофинансовых организаций. Все организации из нашего перечня работают легально. Они зарегистрированы в Госреестре МФО и строго придерживаются требований Банка РФ.
Обращаясь в любую из рекомендованных организаций, заемщик сможет взять микрозайм без скрытых комиссий и платежей, и гарантированно исправить свою репутацию – при условии, что будет ответственно относиться к взятым на себя обязательствам.
Ознакомиться с перечнем услуг МФО читатель может на страницах с обзорами.
Выбирая организацию, обратите внимание на:
- условия оформления заявок,
- тарифы и правила оформления микрозаймов для улучшения КИ,
- сроки, необходимые для восстановления рейтинга,
- сервисные сборы и комиссии за перевод,
- штрафные санкции за просрочку,
- программы лояльности для постоянных клиентов.
Там же, в обзорах, опубликованы отзывы клиентов, которые прежде оформляли микрокредиты в этих сервисах. Мы отыскали независимые отзывы на тематических ресурсах, чтобы облегчить читателям выбор кредитора.
Проверить достоверность отзывов не представляется возможным, поэтому не стоит полностью полагаться на мнение посторонних людей. Делайте выбор, оценивая всю доступную информацию в комплексе.
Советуем подавать заявки одновременно в 4-5 МФО, чтобы повысить шансы на одобрение. Это возможно сделать самостоятельно или с помощью сервиса-агрегатора микрокредитов. В интернете возможно отыскать популярные и не очень известные агрегаторы займов. Один из проверенных и оперативных сервисов «Кашалот Финанс».
За несколько минут сервис подберет микрозаймы, отвечающие указанным в фильтре параметрам, и разошлет запросы во все выбранные организации одновременно. Уже через 5-10 минут пользователь начнет получать отклики, и выбирать микрокредиты с наиболее привлекательными условиями.
Обращаясь в подобные сервисы, помните, что агрегаторы микрозаймов – это не кредитные учреждения, и они не выдают микрокредиты. Эти организации оказывают информационные услуги, играют роль посредника между заявителем и кредитором.
Сервисы по подбору кредитов не гарантируют получение денег, и не возвращают абонентскую плату, если человек не получит микрозайм.
Дистанционное оформление микрозайма
Чтобы отправить онлайн-заявку в МФК, потребуется зарегистрироваться на ресурсе, указать телефон и e-mail – туда система отправит ссылку для авторизации.
Установите нужные параметры микрокредита в кредитном калькуляторе на главной странице и перейдите на вкладку с анкетой по соответствующей ссылке.
В заявку потребуется вписать:
- данные клиента,
- рабочий и домашний телефоны,
- финансовую информацию: сумму зарплаты и выплат по кредитам (и займам),
- согласиться с правилами выдачи микрозаймов,
- зарегистрировать пластиковую карту,
- указать способ получения денег.
Вся информация вносится в заявку со слов клиента. Подтверждения не требуется, но все несоответствия выявляются при анализе. Чтобы не допустить отказа, пишите в заявке только правдивые сведения, проверяйте внесенную информацию, избегайте делать ошибки и опечатки.
Нельзя указывать несуществующие адреса, придумывать номера телефонов, названия компаний и имена контактных лиц. Сотрудники службы безопасности МФК могут выборочно звонить по указанным телефонам. Если обнаружится обман, это будет расценено как попытка мошенничества, и заявитель получит отказ.
Отправить анкету повторно после полученного отказа человек сможет не ранее, чем через месяц – такие правила установлены в большинстве сервисов.
Особенности микрозаймов с плохой КИ
Подавая заявку на микрозайм, гражданам с низким скоринговым баллом следует учитывать:
- Все кредитные организации запрашивают данные о заемщиках в БКИ, и учитывают кредитный рейтинг. Это делается для того, чтобы определить платежеспособность клиента и установить для него оптимальный кредитный лимит.
- Новые пользователи с отрицательной КИ могут рассчитывать на микрокредит до 3000-5000 руб. под максимально возможную ставку. Лимит может быть увеличен только при повторном обращении.
- Получить одобрение микрозайма по программе реабилитации проще, чем при отправке обычной заявки. Чтобы не получить отказ из-за плохой КИ, рекомендуем заранее сообщать менеджеру о своем желании взять микрокредит на особых условиях – лично или по телефону горячей линии.
Узнать свой начальный скоринговый балл гражданин может, заказав кредитный отчет на сайте ЦБ РФ (раз в год услуга бесплатна) или в любом кредитном учреждении или МФО (за отдельную плату).
Уже обращались в МФК за срочным микрозаймом? Знаете, с какими подводными камнями пользователям придется столкнуться при оформлении? Поделитесь своим опытом, нам важно знать ваше независимое мнение!
