Не так-то просто встретить на микрофинансовом рынке предложение займа на 2 месяца на карту. Большинство МФО предлагает своим клиентам моментальные микрозаймы, срок погашения которых ограничен сроком в 30 дней, или долгосрочные микрокредиты на срок до 1 года – погашать долг в этом случае предполагается постепенно, равными платежами.
Если человеку срочно нужен займ на 2 месяца на карту, он может воспользоваться любым из следующих вариантов:
- оформить микрозайм по одному паспорту на срок до 30 дней, а затем продлить его еще на 30 дней, оплатив начисленные проценты и комиссию за пролонгацию,
- взять долгосрочный микрокредит и вернуть его досрочно – при условии соблюдения установленных в компании правил.
Рассмотрим эти варианты подробнее, чтобы помочь читателям с выбором оптимального кредитного предложения.
Преимущества срочных микрокредитов
Моментальные микрозаймы выдаются практически без отказа. Процент одобрения поданных заявок по срочным займам составляет 90-95%. Для получения денег нужен только паспорт:
- не требуется предоставлять справку о доходах,
- оформить займ можно в течение 5-10 минут,
- все оформление производится в онлайн-режиме, деньги моментально зачисляются на карту,
- допускается досрочное погашение и продление срока микрозайма без дополнительных комиссий и штрафов за просрочку платежа.
Однажды оформив срочный микрокредит, заемщик имеет право неоднократно оформлять пролонгацию (но не более 7 раз для одного займа). Нужно учитывать, что при активации этой опции придется оплатить уже начисленные проценты, а в некоторых МФО дополнительно удерживается единовременная комиссия за продление.
Советуем прибегать к этой возможности только в самых крайних случаях, поскольку пролонгация существенно повышает затраты на обслуживание микрокредита.
К недостаткам моментальных займов следует отнести:
- высокие проценты за обслуживание, которые значительно превышают стандартные банковские ставки,
- короткий срок возврата – погасить долг нужно единовременно, вместе с начисленными процентами, и в дату, указанную в договоре,
- крупные штрафы за просрочку и автоматическая запись о ней в кредитную историю.
Базовая ставка по срочным займам равна 1,5-2,2% в день.
Если у человека есть возможность подтвердить свою платежеспособность, найти поручителя или внести залог, советуем взять долгосрочный займ.
Преимущества долгосрочных микрокредитов
При оформлении долгосрочных микрокредитов МФО предъявляют больше требований к заемщикам, но при этом предлагают более привлекательные условия по этим кредитным продуктам:
- займы предоставляются на срок от 2-х до 12 месяцев,
- процентная ставка по долгосрочными микрокредитам значительно ниже, чем по моментальным займам (от 0,24-0,5% в день),
- погашать долг нужно равными (аннуитетными) платежами, необременительными для кошелька – раз в неделю, раз в 14 дней или раз в месяц (зависит от выбранной компании),
- есть возможность заказать курьерскую доставку денег на дом,
Допускается досрочное погашение и продление срока микрозайма.
Недостатки этого вида кредитования:
- в сервисах онлайн-кредитования займы на 2 месяца на карту предоставляются только постоянным заемщикам, которые зарекомендовали себя с положительной стороны,
- требуется личное собеседование с кредитным менеджером – у заемщика должна быть возможность посетить офис компании,
- необходимо собрать пакет документов, подтверждающих доход.
Обязательное условие одобрения наличие у заемщика положительной кредитной истории.
Как выбрать кредитора
Мы подготовили перечень надежных, проверенных компаний, в каждой из которых можно взять долгосрочный микрокредит в течение одного дня.
Все рекомендованные МФО имеют регистрацию в Реестре Банка России и являются членами профессиональных саморегулируемых организаций. Это означает, что они строго соблюдают все требования Регулятора, и предлагают своим клиентам простые и прозрачные условия кредитования.
Ознакомиться с услугами каждой из МФО можно в наших обзорах. Изучая условия кредитования, обращайте особое внимание на следующие нюансы:
- требования к заемщику: наличие постоянной прописки в регионе, возрастные критерии, подтверждение дохода, качество кредитной истории и пр,
- тарифные планы, возможные льготы и скидки для постоянных клиентов,
- способы получения и погашения микрокредита,
- условия досрочного погашения и продления срока микрозайма,
- наличие скрытых комиссий и платежей, способных увеличить стоимость обслуживания микрокредита,
- отзывы клиентов, опубликованные в обзорах в виде скриншотов, и в комментариях к тексту.
Чтобы отправить заявку, потребуется перейти на сайт выбранной компании, зарегистрироваться в системе и заполнить онлайн-анкету.
Как подавать заявку?
Рекомендуем подавать заявку одновременно в несколько организаций. Это сократит время ожидания и даст возможность выбрать наиболее оптимальный вариант из одобренных. Подать онлайн-заявку можно вручную или воспользовавшись услугами автоматизированных онлайн-агрегаторов займов.
В интернете можно найти как бесплатные, так и платные сервисы, в которых человеку подберут кредитные предложения, отвечающие его требованиям. Робот автоматически разошлет заявки во все выбранные МФО, и уже через 10 минут на указанный в анкете e-mail начнут поступать отклики. Для этого потребуется пройти несложную регистрацию и указать свои контактные данные.
Агрегаторы микрокредитов особенно удобны для тех заемщиков, кого МФО и банки традиционно относят к категории «проблемных», и отказывают им в кредитах.
Обращаясь в такие сервисы, стоит понимать, что агрегаторы займов – не микрофинансовые компании. Они не выдают микрокредиты, а лишь выполняют посреднические услуги между потенциальными заемщиками и партнерскими МФО. Соответственно, они не могут гарантировать 100% одобрение – решение о выдаче микрокредита принимает кредитная компания.
На что обращать внимание при оформлении анкеты?
При заполнении анкеты потребуется указать:
- персональные данные заемщика, включая номер телефона и действующий e-mail для получения информации от компании,
- финансовую информацию о заявителе: место работы, размер ежемесячного дохода, объем открытых кредитных обязательств, наличие просрочек и задолженностей по платежам в бюджет,
- информацию о семье и количестве иждивенцев,
- способ получения займа, номер банковской карты, лицевого счета заемщика или электронного кошелька.
Главное условие оформления дистанционного займа – идентификация заемщика.
Для подтверждения личности заявителя микрофинансовые компании используют разные методы:
- посещение офиса с оригиналом паспорта,
- отправка на сервер сканированных копий паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (или качественных фото документов),
- ID-фотоидентификация с использованием веб-камеры – качественное изображение лица заемщика рядом с открытой страницей паспорта. Текст документа должен быть разборчивым,
- видео-собеседование по скайпу (или посредством любого другого мессенджера),
- регистрация в сервисе банковской карты заявителя – наиболее распространенный способ идентификации.
Верификация карточки – простая операция, с которой знаком каждый, кто хотя бы раз оплачивал товары и услуги через интернет. Заявитель указывает в анкете номер карты, имя владельца и секретный код. Сервис проводит пробный платеж. Для этого на карте блокируется произвольная сумма до 10 рублей. Эта сумма – цифровой код, который нужно вписать в соответствующую графу, чтобы продолжить оформление.
После того, как заявка заполнена, рекомендуем внимательно проверить внесенные данные на достоверность, отсутствие опечаток и фактических ошибок, и отправить анкету на проверку.
Скоринговая проверка
В автоматизированных онлайн-сервисах заявки обрабатывает скоринговая программа обработки информации. В этом случае проверка занимает не более 2-5 минут, одобренная сумма переводится заемщику моментально, вне зависимости от дня недели и времени суток.
При оформлении долгосрочного займа на крупную сумму проверка проводится в несколько этапов:
- скоринговая экспресс-проверка, по результата которой заемщик получает предварительное одобрение или отказ в выдаче микрокредита,
- личное посещение отделения компании, предоставление оригиналов паспорта и документов, подтверждающих доход,
- собеседование с менеджером и получение окончательного одобрения,
- подписание договора займа личной подписью и получение оговоренной суммы.
В зависимости от запрошенной суммы и вида обеспечения, рассмотрение заявки может занимать до 24 часов если сотрудникам МФО потребуется собрать дополнительную информацию о человеке.
Сотрудники службы безопасности могут звонить по указанным в анкете телефонам, анализировать данные пользователя в социальных сетях, использовать другие разрешенные законом способы сбора информации, чтобы составить полное представление о финансовом состоянии заемщика и оценить возможные риски невозврата займа.
Как получить микрокредит?
Заемные средства могут быть выданы:
- наличными в кассе МФО,
- на именную пластиковую карточку заемщика,
- на его личный банковский счет,
- на электронный кошелек Киви или Яндекс Деньги,
- наличными через сервис моментальных денежных переводов Контакт, Золотая Корона, Лидер,
- на дисконтную карту МФО, в которой оформлялся микрокредит.
Большинство микрофинансовых организаций берут на себя затраты на транзакцию, но в отдельных компаниях комиссия удерживается из суммы займа – эти нюансы указываются в правилах, опубликованных на официальном ресурсе кредитора.
Прежде чем подписывать договор, рекомендуем внимательно изучить все его положения, и информацию для заемщиков, размещенную на сайте. Подписывайте договор, только если все условия вас устраивают.
Если что-то в договоре неясно, не стесняйтесь уточнять эти нюансы в службе поддержки клиентов.
Как погасить микрокредит?
Для удобства клиентов МФО предусматривают разные варианты оплаты долга:
- онлайн-оплатой на сайте – с любой пластиковой карты или со счета электронного кошелька,
- через платежный терминал Киви, Элекснет,
- безналичным платежом через партнерские банки,
- через платежные системы Контакт, Золотую Корону,
- со счета сотового телефона,
- в салонах-магазинах сотовой связи
Возможно удержание комиссии за транзакцию. Рекомендуем заранее уточнить размер комиссии и срок зачисления денежных средств на счет в службе поддержки.
Банковский перевод поступает на счет в течение 3-5 дней. Для корректного погашения долга важно указывать полные реквизиты компании-кредитора, ФИО плательщика, назначение платежа и номер договора.
Условия досрочного погашения и оформления микрокредита с плохой КИ
Если заемщик планирует погасить микрозайм досрочно, ему следует обратиться к сотрудникам компании кредитора с соответствующим заявлением, и уточнить сумму, которую нужно внести на счет, чтобы полностью закрыть долг.
Если вам не удается оформить займ на 2 месяца на карту из-за проблем с кредитной историей, советуем для начала воспользоваться программой по исправлению кредитного рейтинга. Такие программы действуют во всех ведущих МФО.
Чтобы стать участником, достаточно сообщить о своем желании сотрудникам компании, и отправить заявку на микрокредит. После того, как удастся убедить кредитора в добросовестном отношении к взятым на себя кредитным обязательствам, можно будет рассчитывать на одобрение долгосрочного микрокредита на крупную сумму.
Вам уже когда-то приходилось оформлять займы на несколько месяцев на карту? Расскажите об этом в комментариях, помогите людям избежать ваши ошибок и выбрать надежную МФО!
