Рефинансирование ипотеки Сбербанка – это возможность сохранения жилья в условиях финансового кризиса семейного бюджета. Начиная с 2017 года ЦентроБанк России уже несколько раз проводил снижение ключевой ставки, вслед за ним финансово-кредитные организации принялись понижать проценты по ипотечным ссудам.
В то время как клиенты, получившие ипотеки ранее, так и остаются с завышенными процентными ставками, программа рефинансирования даёт возможность заёмщикам, получившим кредит на жильё, оформить договор на новых более выгодных условиях.
Предложение Сбербанка
Рефинансирование ипотечного кредита – это процедура, во время которой снимаются старые обязательства по займу на недвижимость и заключаются новые, отличные от тех, что были раньше.
Но необязательно, что новые условия будут лучше старых. Снижение ставки по займу — это определённая выгода для заявителя. Если при этом увеличивается срок или предоставляется период, в который можно не совершать долговых обязательств, это способствует увеличению общей переплаты.
Банку же не будет выгодным перекредитование. Часто за данной услугой обращаются не только из-за выгоды, а из-за финансовых трудностей. Банк рискует остаться без выплат. В интересах организации будет путём суда получить недвижимость и продать ее с аукциона, нежели сотрудничать с потенциально проблемным заёмщиком.
Можно ли изменить условия уже оформленной ссуды в Сбербанке? На данный момент, к сожалению, нет.
Из оформляемого договора следует, что изменение процентной ставки на ипотечную ссуду возможно, но только по усмотрению кредитора. Ранее были случаи, когда Сбербанк в одностороннем порядке уменьшил процентные начисления на остаток долга.
На сегодняшний день банк предлагает выгодные условия только для клиентов, оформивших кредит на недвижимость в других банках.
Планов об изменении ставок по действующим договорам, руководство банка не озвучивало. Существующие программы рефинансирования нацелены на привлечение новых заёмщиков.
Начиная с 2018 года Сбербанк усовершенствовал своё предложение о реструктуризации долга. Теперь заёмщик может не только переоформить ипотеку, но и добавить к ней другие кредитные программы, оформленные в других финансовых организациях. Помимо всего прочего, клиент может получить дополнительную сумму на личные нужды. Например, если заёмщик оформил несколько разных ссуд в разных банках, он может объединить все в одном, но при условии, что один из них обязательно должен быть ипотечным.
Помимо займа на недвижимость, заявитель может добавить также до 5 следующих программ:
На сайте кредитора также указано, что при сведении нескольких кредитных программ процентная ставка увеличится. Также она увеличится, если заёмщик откажется застраховать свою жизнь и здоровье. Наиболее выгодно будет воспользоваться данной программой тем потребителям, которые брали ипотечные займы несколько лет назад, когда процентные ставки возрастали. Если сумма ипотеки составляет 1-2 миллиона рублей и средний её срок 10-20 лет, то снижение годового процента на 2 пункта позволит сэкономить 200-300 тысяч рублей.
Значение для экономии имеет и на каком этапе произведено рефинансирование. Для финансовой организации не так важно, как долго клиент пользовался займом в другом банке, а для клиента будет тем выгоднее, чем раньше он вступит в программу рефинансирования.
При аннуитетном графике погашения в первое время большая сумма платежа уходит в погашение процентов. Если клиент уже выплатил значительную часть процентов, то при реструктуризации долга в новом банке в платежах клиента снова большая часть пойдёт в погашение процентов.
