Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке

Сбербанковские предложения рассматриваются многими заёмщиками, когда принимается решение о том, что необходимы заёмные средства. Приятно удивляют тарифы, условия по обслуживанию с максимумом выгоды. Виды кредитов Сбербанка характеризуются как преимуществами, так и некоторыми ограничениями.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на одну из следующих программ:

1. Нецелевой, с залогом в виде недвижимости.
2. Для физических лиц с подсобным хозяйством.
3. По рефинансированию.
4. Для участников военно-накопительной программы.
5. С поручительством других физических лиц.
6. Без обеспечения.

По многим программам проводятся специальные акции, предполагающие снижение процентных ставок. Но лучше заранее изучить официальный сайт для получения необходимой информации.

Потребительские кредиты

Население чаще всего отдаёт предпочтение именно данному виду соглашений. Обычно имеются в виду нецелевые займы денежных средств. Опишем основные условия, действующие в данном направлении:

1. При отсутствии обеспечения. Передача денежных средств предполагает реализацию любых целей. Без оформления залога, представления отчётов по расходованию. Займ позволяет получить до 3 миллионов рублей, с 5-летним максимальным сроком. По минимальному тарифу ставка – 14,9% годовых. Дополнительные льготы предусмотрены для тех, кто получил зарплатную карту. Предоставление полного пакета документов вместе с подтверждением доходов – обязательное требование для каждого заёмщика.
2. Потребительское кредитование физических лиц при поручительстве. 5-летнее соглашение по представлению 5 миллионов рублей. Почти 14% ставки. Не обойтись без привлечения поручителей – одного или двух физических лиц, получающих официальный доход. Заявки рассматриваются всего при двух документах, если имеется зарплатная карта. После одобрения деньги выплачивают на руки либо перечисляют на счёт. Равными частями долг гасят.
3. Нецелевые займы, с недвижимостью в качестве залога. 10 миллионов – максимум суммы для ссуды. Ограничение по данному параметру зависит от того, недвижимость с какой ценой используется. Сумма кредита не может составлять более 60% от цены объекта. Деньгами можно пользоваться на протяжении 20 лет. Залогом может стать любой объект, на который у собственника оформлены имущественные права. Супруги становятся созаёмщиками. Залоговое имущество предполагает оформление страховки. Добровольно оформляют договор на жизнь, здоровье.
4. Кредиты для военнослужащих. Максимум – 5-летний срок действия. Сумма – до 500 тысяч рублей, или до миллиона, если есть созаёмщики. Размеры ставок – от 13,5 до 14,5%.
5. Для тех, у кого есть подсобные хозяйства. До полутора миллионов под 17% годовых. Заёмщик в обязательном порядке должен иметь статус собственника хозяйства. Обязательно привлекать физлиц для поручительства. Из документов – паспорт вместе с заявлением и справкой о доходах, выписка из книги по учёту подсобного хозяйства. Расскажем о том, какие виды кредитов есть в Сбербанке для приобретения недвижимости.

Ипотека

Недвижимость в данном случае обязательно становится залогом. Рассмотрим условия, действующие в последнее время по соответствующим программам:

1. Для новостроек. С банком сотрудничают только крупные предприятия, работающие в данной сфере. Благодаря чему выгода от таких соглашений возрастает. Оформляются кредиты на 30 лет, под ставку до 10-11 процентов. Первоначально надо заплатить минимум 20% от общей цены недвижимости. Есть специальные акции, благодаря которым ставки снижаются до 9%.
2. Приобретение готового жилья. Для заключения сделок на вторичном рынке. Можно заключить соглашение на 30 лет, если есть средства на первоначальный взнос. Базовые тарифы – от 11,25% годовых. Отсутствие зарплатной карты и отказ от страховки повышают тарифы.
3. Программы для военных. Сроки и ставки мало чем отличаются от других стандартных программ, описанных выше. Но максимальный размер доходит до 2,22 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования рассчитывается индивидуально, но на момент закрытия долга заёмщику должно исполниться не больше 45 лет.
4. Загородные дома. Строительство, приобретение домов – проекты, для которых кредитование используется не так часто. Первый взнос – 25% от общей цены. Ставка – 11,75%. Привлечение до трёх созаёмщиков увеличивает доступную цену.

Автокредит

Данная разновидность займа предполагает только целевое использование денег. То есть, строго для приобретения транспортных средств. Для оплаты других потребностей их применять запрещается. При этом банк даёт конкретные рекомендации по поводу того, в какие салоны лучше обратиться. Перевод денежных средств осуществляется по безналичному расчёту. На руки никто наличные не выдаёт. Так действуют любые виды кредитования.

В любом случае не обойтись без полного страхования по программе КАСКО. До полной выплаты займа ежемесячные взносы могут составлять от 30 до 100 тысяч рублей. Само транспортное средство становится залогом для банка при заключении договоров. Транспорт не получится продать, или обменять без согласия банка. Зато процентные ставки часто снижаются.

Кредитные карты

Программа для отдельного рассмотрения. Преимуществ много:

1. Удобная эксплуатация.
2. Простое оформление.
3. Качество сервиса, технической поддержки.

Интернет-банкинг и мобильные приложения – лучшее, что существует на рынке. Благодаря этому появляется возможность использовать карту в любом месте, вне зависимости от текущего положения. По времени ограничения также отсутствуют. Линейка представлена как классическими, так и премиальными вариантами. Для каждого клиента разрабатывается персональный лимит по сумме средств.

Максимальные размеры выдачи – до 3 миллионов. Тарифы – до 21,9% годовых. Оформление простое – нужна заявка с использованием специальной формы. Зарплатные карты допускают оформление соглашений по двум документам.

Кредит на образование

Образовательный кредит – уникальный продукт, разработанный для нашей страны. Главные особенности описываются так:

1. Выплата средств после окончания учёбы.
2. Проценты ниже, чем действующий показатель рефинансирования.
3. Договоры заключаются со школьниками от 14 лет, и старше.
4. Выдаётся ограниченным количеством организаций.

Кредитор на 100% оплачивает обучение. Учебное заведение получает деньги на счёт. Из обязательных документов – свидетельство о рождении или паспорт, заявление, договор с учебным заведением, разрешение от родителей или органов опеки.

Рефинансирование

Тему рефинансирования также нельзя оставлять без внимания. Этот инструмент помогает снизить финансовую нагрузку, если ранее оформленные кредиты оказались неподъёмными.

Рефинансирование осуществляется не только для кредитов самого Сбербанка, но и долгов у сторонних организаций. Можно получить 3 миллиона рублей, под 13,9% годовых. Беззалоговый вид. Есть возможность переводить в один банк сразу несколько кредитов.

Для ипотечных ссуд ставка по рефинансированию – до 10,9% годовых, с 30-летним сроком. Но этот вариант уже относится к залоговым схемам.

Условия выдачи кредита

При оформлении договоров следующие условия обязательны:

1. При обращении в одно из отделений сумма выдаётся по месту жительства заёмщика либо по адресу расположения объекта.
2. Выдача ссуды предполагает использование только национальной валюты.
3. Разрешается использовать средства не на коммерческую деятельность, а в личных целях.
4. Спустя две недели после заговора ссуда может быть погашена досрочно.
5. Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
6. Возрастные рамки – от 18 до 75 лет.
7. Кредитополучатель должен иметь постоянное место работы.
8. Обязательно наличие безупречной кредитной истории.
9. Не обойтись без подтверждения платёжеспособности.

Требования к заёмщикам и документам

Чтобы заявка была рассмотрена, понадобятся следующие бумаги:

1. Подтверждение платёжеспособности поручителя при необходимости.
2. Предприниматели оформляют декларацию по налогам, за прошедший год.
3. Справка из Пенсионного фонда о выплаченной пенсии.
4. Выписка из книги учёта дебитора.
5. Оригинал справки в форме 2НДФЛ. Выдаётся работодателями.
6. Трудовая книжка с записями за последние пять лет, в оригинале и копии.
7. Копия паспорта, где описывается прописка на территории РФ.
8. Заявление-анкета. Допускает электронную форму.

Залог имущества предполагает наличие следующих дополнений:

1. Подтверждение имущественных прав.
2. Технические паспорта.

Условия для зарплатных клиентов

Условия программы разрабатываются для каждого. Но зарплатные клиенты точно могут рассчитывать на снижение процентных ставок. И документов предъявляется меньше, ведь платёжеспособность уже подтверждена.

Подписание кредитного договора

Это последний этап заключения сделки. Обе стороны подписывают документ. Главное – внимательно изучить, даже ту информацию, для которой использовался мелкий шрифт. После составления документа деньги перечисляются.

Заключение

Кредиты в Сбербанке дают возможность решить различные финансовые проблемы. Остаётся заранее изучить имеющуюся информацию. И проверить, соответствует ли клиент требованиям, предъявляемым со стороны финансовой организации.