В процессе оформления кредита нередко приходится сталкиваться с ситуациями, когда банки навязывают заключение дополнительного договора страхования. Условия получения подобных услуг разнятся, при наличии одного постоянного явления – финансовые организации настаивают на них. Им это необходимо для страхования собственных рисков при форс-мажорных ситуациях. Однако человеку это встает в дополнительные траты. Поэтому стоит рассмотреть, как происходит возврат страховки по кредиту ВТБ. И что для этого требуется сделать.
Нужна ли страховка
Сначала следует разобраться, есть ли возможность у клиента изначально отказаться от оформления подобного полиса. Обычно финансовые организации настаивают на заключении страховки следующего типа:
- Имущественные.
- Жизни, а также здоровья.
По действующему законодательству никто не вправе заставлять людей страховать свою жизнь, а также здоровье. Не считается исключением и процесс заключения кредитного договора. Однако в случае отказа от такового банки зачастую ухудшают таким клиентам условия страхования, из-за чего у них снижается поле для маневра. Существуют и выгодные для клиентов типы полисов. Так, если оформляется ипотека на дома либо квартиру, рекомендуется оформлять страховку на это имущество. В результате при наступлении страхового случая убытки человеку будут возмещены.
Последствия отказа
Когда сотрудники банка настаивают на заключении договора страхования, отказ от этого может стать причиной ухудшения условий, на которых возможно получить кредит. Это обусловлено тем, что кроме финансовой организации, это невыгодно самому менеджеру, который теряет свою премию за выполнение плана по продажам полисов. Однако, все это не позволяет заставлять клиентов оплачивать те услуги, которые они не считают нужными. Выгода банка заключается еще и в том, что страховые случаи считаются крайне редкой ситуацией, а выплаты по полисам происходят постоянно. Стандартными аргументами, которые озвучивают менеджеры своим клиентам, выглядят следующим образом:
- Без страховки кредит не одобрят.
- Размер процентов без полиса будет больше на 2-10%.
- Общая сумма займа без страховки возможна меньше, чем с таковой.
Требования оформления полиса для одобрения выдачи кредита считаются противозаконными. Однако, доказать это крайне затруднительно. Дело в том, что банки не обязаны объяснять причину, по которой происходит отказ, что делает невозможным обоснование его незаконности. Исключением считается факт фиксации разговора с сотрудником банка.
Как вернуть
Важно помнить, что подобные способы продажи страховки хоть и являются незаконными, при этом остаются открытыми. К тому же, чтобы иметь возможность отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ, после подписания договора важно, чтобы он был заключен отдельным документом, а в соглашении о предоставлении займа не было об этом упоминания. В противном случае невозможно отказаться от оформления полиса, так как по договору заемщик изначально на него согласен. Поэтому важно внимательно изучать все подписываемые бумаги, особенно текст, указанный мелким шрифтом.
Сроки
Говоря о том, можно ли вернуть страховку по кредиту, следует отметить, что сделать это возможно исключительно в период охлаждения. Подобное время длится 14 дней с момента заключения соответствующего договора.
Порядок действий
Прежде всего, в первые 5 дней после подписания кредитного договора, клиенту требуется представить страховой фирме, в качестве которой выступает «ВТБ Страхование», ходатайство. В нем указать отказ от предоставления страховых услуг. Компания обязана расторгнуть соответствующее соглашение, а также вернуть гражданину всю выплаченную сумму. Важно, чтобы стороной страхования выступал именно клиент, а не был подписан договор коллективного страхования. Его так просто расторгнуть невозможно из-за того, что гражданин в этой ситуации не считается стороной соглашения.
Возврат в случае досрочного погашения
Существует также возможность осуществить возврат страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении. Это единственный способ, при котором можно вернуть свои деньги хоть и частично, уплаченные за полис, если период охлаждения уже прошел. Страхование действовало только до того момента, пока у клиента были кредитные обязательства. В результате досрочного погашения они были полностью исполнены, а задолженность погашена. Поэтому страховка становится неактуальной и соответствующий договор не может быть исполнен.
В случае досрочного погашения задолженности потребуется уплатить страховую неустойку, которая обусловлена затратами организации в процессе действия соглашения.
С целью возврата средств за полис требуется написать ходатайство. Для этого стоит использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту. В документе следует оставить ссылку на ст. 958 ГК РФ, а также дополнительно приложить справку, которая подтверждает погашение задолженности. Компания обязана в 10 дней предоставить ответ клиенту о своем решении. Важно получение именно письменного варианта, чтобы в случае отказа можно было обратиться в суд. Поэтому нужно указывать необходимость получить соответствующий ответ на почтовый адрес.
Скачать заявление на возврат страховки
Если отказывают
Когда происходит отказ страховой от возврата средств по программе Финансовый Резерв Лайф от ВТБ, требуется обращаться в ЦБ либо сразу писать заявление в суд. В любой ситуации от клиента потребуется подготовить следующие документы:
- Договор на кредит.
- Непосредственно страховой полис.
- Полученный ответ из страховой компании об отказе от возврата.
- Другие бумаги, которые подтверждают отказ средств, положенный по закону.
Зачастую суд встает на сторону клиента и принимает решение о взыскании денег в его пользу. При подписании кредитного договора менеджеры настаивают на оформлении еще и страховки. В результате люди получают ненужные траты. Исправить это можно, если своевременно написать заявление на возврат денег за полис, а в случае отказа обратиться в суд.
