Ипотечное кредитование представляется наиболее востребованным методом приобретения жилья. Лидером по объемам подобного рода кредитов, остается Сбербанк. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке представляется опциональной услугой для получения минимальной процентной ставки по продукту. Оно предполагает множество особенностей, которые следует изучить подробнее.
Разновидности страховки при ипотеке
Ипотечное кредитование относится к категории залоговых займов. Это означает, что имущество, покупка которого планируется на заемные средства, будет находиться в залоге у финансовой организации до полного возмещения кредита. Поскольку сроки выплаты по продуктам довольно продолжительные, возникают серьезные риски порчи и обесценивания имущества до внесения заемщиком последнего платежа по договору. В связи с этим, законодательство РФ предусматривает возможность для финансовой организации требовать страхования залогового имущества. Однако, помимо данного вида страховки, существует несколько необязательных видов — титульное, а также страховка жизни/здоровья клиента.
Также существуют расширенные пакеты страхования, предусматривающие более широкий перечень случаев, при которых потребитель вправе рассчитывать на компенсацию со стороны СК.
Страховка в Сбербанке
Страхование жизни заемщика ипотечного кредита Сбербанк может оформлять исключительно на добровольной основе. Все условия и нюансы взаимоотношений между финансовой организацией и заемщиком, прописываются в соглашении, заключаемом при оформлении продукта.
Согласно им, страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика дает ему возможность сохранить установленную при оформлении процентную ставку. В противном случае, она возрастет на 1%, что существенно увеличит расходы потребителя.
Срок страхового соглашения, оформляемого при получении кредита, составляет 1 год, а отказ от продления, либо расторжение соглашения, будет служить основанием для увеличения ставки.
Выбирая, где застраховать жизнь, клиент Сбербанка может обратиться к любой из аккредитованных данным банком компаний, список которых включает следующие фирмы:
- Посетить офис СК.
- Заполнить бланк заявления на возврат.
- Приложить к заявке необходимые документы.
- Указать реквизиты, на которые будут перечислены средства.
Несмотря на частые заявления работников банка о том, что приобретение продукта допускается исключительно в собственной страховой компании Сбербанка, клиент может воспользоваться предложением любой из этих фирм.
Преимущества и недостатки страхования
При оформлении ипотечных кредитов, сроки возврата которых могут достигать 30 лет, клиенты нередко задумываются об оформлении страховки. Подобное решение имеет как очевидные преимущества для клиента, так и недостатки. К последним можно отнести существенный рост расходов на обслуживание ипотеки, который будет напрямую зависеть от расценок выбранной страховой компании (СК).
Страховка призвана снизить вероятность образования просрочек и задолженностей по кредитам, так как при наступлении страхового случая, СК компенсирует любые образовавшиеся долги перед банком, а также направит часть средств клиенту. Поскольку возврат ипотеки занимает не один год, за столь длительный период наступление страховых случаев весьма вероятно.
Ипотечное страхование жизни имеет ряд неоспоримых достоинств:
Таким образом, страхование ипотечных заемщиков пользуется невероятной популярностью, так как позволяет обезопасить клиента от образования просрочек, что выгодно заемщику и финансовой организации.
Многие сотрудники финансовой организации уверяют, что в Сбербанке страховка жизни обязательна. Подобная информация не соответствует действительности, так как данный вид полисов не является обязательным и оформляется по желанию клиента.
Стоимость страхования
Как было сказано ранее, стоимость страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки будет зависеть напрямую от выбранной организации. По-умолчанию, сотрудники банка стараются оформить клиентам продукты от Сбербанка, которые потребуют оплаты в 1% от общей суммы страховки.
Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год потребует оплаты около 20000 рублей при условии приобретения недвижимости стоимостью 3,5млн рублей и первоначальном взносе 1,5млн. Это далеко не самые выгодные условия, ввиду чего, многие потребители устремляют внимание на другие СК, где тарифы значительно выгоднее.
Следует помнить, что согласно нововведениям в законодательстве, с 2016 года клиент имеет право вернуть стоимость страхования, уплаченную по навязанной страховке.
Однако, не следует забывать о повышении процентной ставки по ипотечному договору, к которому приведет полный отказ от страховки. Для расчетов примерной стоимости полиса, повсеместно используется специальный калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке.
Необходимо учитывать, что условия полиса предусматривают определенные ограничения, касающиеся выплат компенсаций в различных случаях. Так, компенсация не будет получена, если при заключении соглашения, клиент не уведомил СК о наличии серьезных проблем со здоровьем. К их числу можно отнести онкологические заболевания, ВИЧ и другие недуги.
Выплата из-за смерти клиента не будет получена, если он был признан наркозависимым, недееспособным, находился в состоянии опьянения или болел серьезными заболеваниями, при которых высок риск летального исхода.
Возможно ли вернуть стоимость полиса
Многие клиенты, оформившие полис добровольного страхования в рамках договора об ипотечном займе, желают расторгнуть договор и оформить возврат уплаченных средств. Согласно законодательству, вернуть деньги, уплаченные за полис вполне возможно, однако следует помнить о повышении в подобном случае ставки по договору.
Для оформления возврата, можно прибегнуть к услугам посреднических организаций, либо выполнить все необходимые манипуляции самостоятельно. Первый вариант сопряжен с дополнительными расходами на услуги специалистов, что делает его далеко не всегда рациональным.
Второй вариант применяется значительно чаще, так как для успешного возмещения потребуется лишь собрать необходимый пакет документов и выполнить следующие манипуляции:
Возврат страховки потребует от клиента наличия бумаг, подтверждающих личность, факт уплаты взносов, а также договор страхования. Полностью возместить средства можно на протяжении 15 дней после заключения соглашения. Если подобный срок истек, потребителя ожидает частичный возврат уплаченной суммы с вычетом дней действия страховки.
Во избежание мошеннических действий со стороны СК, рекомендуется составлять заявление в 2-х экземплярах, сохранив один из них для подтверждения факта обращения. При самостоятельной подаче заявления, необходимо в секретариате СК потребовать от работника, принимающего заявку, проставления даты её получения на обоих экземплярах документа.
Если офиса СК нет поблизости, допускается отправка заявления и приложенных документов почтовым отправлением. Чтобы документация не утерялась при пересылке, следует отправлять её специальным письмом с описью вложения, что позволит избежать недоразумений.
Следует помнить о том, что финансовые организации нередко оформляют коллективную страховку, возврат по которой не предусмотрен законодательством. Как правило, подобная информация указывается крупным шрифтом в начале соглашения.
