Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Сегодня для большинства россиян единственной реальной возможностью приобрести собственное жилье выступает ипотечный заем. Но чтобы взять ипотеку, необходимо как минимум собрать некоторую сумму на первоначальный взнос по ней. Некоторые банки, впрочем, такого взноса не требуют. Но их предложения подойдут далеко не каждому потенциальному клиенту. Для примера поговорим о том, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, и как это сделать.

Кому доступны предложения от Сбербанка

Если изучить кредитную линейку Сбербанка, легко заметить, что для участия в любой из ипотечных программ от клиента требуется наличие собственных средств. Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? «В натуральном виде» такой программы у данного банка не существует. Но есть пара предложений, которые, условно, подходят под данную категорию. Это:

    В этих программах первый взнос заменяют собой сертификаты, полученные будущим заемщиком от государства. При наличии собственных средств, вы можете добавить их к сертификату, сократив тем самым общий объем займа. Но это совершенно необязательное требование.

    Рассмотрим условия льготных программ более подробно.

    Военная ипотека

    Данная кредитная программа рассчитана на граждан РФ, которые служат в армии, и принимают участие в накопительно-ипотечной системе. В рамках Сберовского предложения есть возможность приобрести:

      Вне зависимости от типа недвижимого объекта и параметров ипотечного займа, процентная ставка для клиента будет фиксированной на весь срок пользования заемными средствами. Кредит будет выдан вам под 9,5% годовых.

      Прочие условия займа будут выглядеть следующим образом:

        Важно! Сбербанк отдельно отмечает, что срок возврата заемных средств не должен превышать срок действия Целевого жилищного займа в рамках военной программы.

        Чтобы получить ипотеку по данной военной, будущий заемщик Сбера должен служить в Российской армии на контрактной или добровольной основе и быть участником накопительной ипотечной программы. Кроме того, на момент подачи заявки возраст военнослужащего (курсанта) должен превышать 21 год. Максимальный возраст заемщика в данном случае может составлять 45 лет. Именно его учитывают при определении срока кредитования. На момент окончания действия договора ипотеки, внесения последнего платежа, клиенту должно быть не более 45 лет.

        Больше никаких условий для потенциальных участников данной программы Сбербанк не устанавливает. И даже не требует подтверждения материального положения при подаче заявки. Главное, чтобы в наличии имелся сертификат на получение целевого жилищного займа для военнослужащих, остальное не важно.

        Оформление военной ипотеки

        Первым шагом в оформлении военной ипотеки становится получение военнослужащим свидетельства, подтверждающего его право на получение целевого займа. Такое свидетельство выдается любому участнику ИИС, спустя как минимум три года с момента его присоединения к системе.

        Помимо свидетельства, для рассмотрения предварительной заявки на кредит будут необходимы:

          С этими бумагами необходимо обратиться в любое отделение Сбера, где есть ипотечный отдел. Чтобы сэкономить время, вы можете скачать анкету с сайта банка заранее и принести ее менеджеру уже заполненной.

          Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости можно подать сразу с личными бумагами либо после одобрения заявки. У вас будет на это 90 дней с момента получения решения банка.

          Если на визит в отделение кредитной организации нет времени, вы можете отправить предварительную заявку через сайт https://domclick.ru (он сотрудничает со Сбербанком). Там же вы найдете кредитный калькулятор, с помощью которого сможете просчитать различные варианты ипотеки, базу данных жилых объектов и много полезной информации. Решение по заявке, поданной через сайт, вам сообщат по телефону, номер которого вы укажете в анкете.

          При получении положительного решения вам необходимо будет посетить банк лично, чтобы предать его менеджеру документы на квартиру, а затем подписать кредитный договор. Имейте ввиду, условия Военной ипотеки предполагают обязательное страхование покупаемой недвижимости от утраты и гибели.

          Ипотека с привлечением материнского капитала

          Еще один способ взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса – использовать вместо него материнский сертификат. Это предложение распространяется сразу на несколько кредитных программ обсуждаемого нами банка:

            Размер процентных ставок и объем первоначального взноса здесь будут варьировать, в зависимости от выбранной вами программы. Да, требования к первоначальному взносу присутствуют. Но в случае с материнским сертификатом они, скорее, будут ограничивать вам в стоимости объекта, который вы сможете приобрести.

            Условия

            Сравнить условия перечисленных программ вам поможет следующая таблица.

            Наименование программы Жилье в новостройке Вторичный рынок Покупка загородного дома Строительство дома Рефинанс. ипотеки Кредит с госуд. поддержкой
            Ставки, % От 7,4  до 9,9 От 8,6 до 9,9 От 8,6 до 10,5 От 10 до 11 От 9,5 до 10,5 От 6 до 9,25
            Сумма займа, тыс. руб. 300 – 30 000 300 – 30 000 300 – 30 000 300 – 30 000 В рамках остатка по  кредиту 300  – 8 000
            Начальный взнос, % От 15 От 15 От 25 От 25 От 20

            Важно! Сроки пользования кредитом по каждой из программ составляют от 1 года до 30 лет.

            Самые низкие из возможных процентные ставки действуют, естественно,  для зарплатных клиентов банка. Но и прочие заемщик могут снизить ставку – ряд программ дает такую возможность. К примеру, при покупке новостроек можно воспользоваться скидкой от застройщика в 1 процентный пункт. А ипотека с господдержкой дает возможность семьям пользоваться ставкой в 6% годовых в течение тех лет, при рождении у них второго ребенка. А после рождения третьего малыша срок действия скидки увеличится до пяти лет. Причем, если вы не сразу предоставите банку свидетельство о рождении ребенка, в момент предоставления документа выплаты, сделанные ранее, будут пересчитаны.

            Важно! По каждой программе можно получить скидку по процентным ставкам, если подать заявку на заем через сайт банка. А оформление страховки дает снижение ставки дополнительно на 1 процентный пункт.

            Несмотря на ряд отличий, у всех перечисленных в таблице кредитов имеются общие условия. Так, помещение, которое будет приобретено с применением кредитных средств по одной из программ, может быть оформлено в собственность только заемщиком и членами его семьи (супругом или детьми). В последнем случае оформление производится в равных долях.

            Особенности оформления

            Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то для того, чтобы оформить кредит на жилье по одной из указанных программ, вам необходимо будет предоставить справку о заработной плате, а также документы, подтверждающие ваш трудовой статус. То же самое придется сделать вашим созаемщикам, если они не получают зарплату или социальные выплаты через Сбер. Кроме того, любой претендент на ипотеку с привлечением материнского капитала должен при подаче первичной заявки предоставить в банк сертификат государственного образца, подтверждающий у него наличие этого капитала.

            Вторым обязательным документом выступает справка из Пенсионного фонда, в которой должна быть указана сумма остатка средств по сертификату. С тех пор, как маткапитал разрешили частично обналичивать, предъявление такой справки при оформлении ипотеки необходимо. Впрочем, сертификат и справку вы можете предоставить в течение 90 дней с момента одобрения вашей предварительной заявки.

            И третья важная особенность – в течение шести месяцев после получения заемных средств по одной из данных программ вам необходимо будет подать заявление в Пенсионный фонд, чтобы перечислить в банк средства с матсертификата. Этот платеж пойдет в счет погашения задолженности по взятому займу.

            Важно! Во всем остальном условия кредитования и пользования ипотечным займом в данном случае не отличаются от стандартных условий программы.

            Оформить предварительную заявку по любому из перечисленных продуктов вы можете как через офис банка, так и на его сайте. Перечень документов, необходимых для обращения в офис, будет различаться, в зависимости от выбранной программы, Поэтому приводить его мы не будем – уточните подробности на официальном сайте Сбера. Единственное, что вам точно потребуется – это сертификат на маткапитал и справка о размере его остатка. Все остальное – вариативно, и может меняться, в том числе и по решению банка.

            Делаем вывод

            Итак, получить в Сбербанке кредит на квартиру без первоначального взноса в 2018 году, может только незначительная часть граждан, принадлежащих к разряду льготников. И то, в чистом виде займом без первого взноса эти продукты не назовешь. Просто вместо денежных средств в натуральном виде заемщики выплачивают взнос сертификатами по одной из государственных программ.

            К сожалению, получить кредит на недвижимость, не имея в наличии собственных средств, сегодня практически невозможно. Такие программы предоставляют несколько банков (например, Промсвязьбанк, Возрождение и банк СМП). Но эти кредитные организации сильно ограничивают клиентов в выборе жилья, которое можно купить по их предложениям, а кроме того, предлагают достаточно высокие проценты. Поэтому рекомендуем все же при оформлении жилищного кредита ориентироваться на Сбербанк. С применением государственных сертификатов ипотечная сделка в нем будет особенно выгодной.

            Читайте также:  Почему не зайти в Сбербанк онлайн
Оцените статью
Финансы и кредиты: условия и процентные ставки, пошаговые инструкции по услугам и операциям