Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов. Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком. Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.

Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.

Цели кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:

  1. Строительство новых коммерческих объектов.
  2. Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
  3. Покупка новых коммерческих площадей.

Кто может получить кредит

Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.

Условия кредита

Условия следующие:

  1. Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
  2. Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
  3. ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.

Требования к залогу

Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:

  1. Офисная или розничная недвижимость.
  2. Индустриальная собственность.

Документы

От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:

  1. Заявление.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Личные документы.
  4. Справки о доходах (опционально).
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Кадастровые и технические бумаги.

Порядок получения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:

  1. Подача предварительной заявки.
  2. Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
  3. Подписание договора и непосредственно выдача денег.

Предложения банков

Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:

  1. ВТБ24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Росбанк.
  4. Промсвязьбанк.

В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.

Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.