Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов. Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком. Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.
Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости
Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.
Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.
Цели кредита
Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:
- Строительство новых коммерческих объектов.
- Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
- Покупка новых коммерческих площадей.
Кто может получить кредит
Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.
Условия кредита
Условия следующие:
- Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
- Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
- ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.
Требования к залогу
Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:
- Офисная или розничная недвижимость.
- Индустриальная собственность.
Документы
От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:
- Заявление.
- Свидетельство о праве собственности.
- Личные документы.
- Справки о доходах (опционально).
- Выписка из ЕГРП.
- Кадастровые и технические бумаги.
Порядок получения
Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:
- Подача предварительной заявки.
- Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
- Подписание договора и непосредственно выдача денег.
Предложения банков
Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:
- ВТБ24.
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.
Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.
