Картами Сбербанка пользуются 70% населения России. Одним из наиболее выгодных продуктов среди кредитных и дебетовых пластиковых карт крупнейшего банка страны является Visa Gold/MasterCard Gold, МИР Gold. Перед оформлением кредитки рекомендуется узнать минусы и плюсы золотой карты Сбербанка.
Преимущества дебетовых карт Visa Gold/MasterCard Gold ПАО «Сбербанк»
Пластиковые продукты Visa Gold/MasterCard Gold и МИР являются привилегированными картами с повышенными бонусами и выгодными тарифами.
Достоинства золотой карточки Visa/MasterCard и МИР включают в себя:
- Увеличенный суточный лимит снятия наличных в банкоматах и кассах. В отличие от моментальных и классических дебетовых продуктов банка, по картам Gold клиенту доступно снятие до 300 000 рублей в терминалах и столько же – в офисе. Лимит постоянный – на его размер не влияет задолженность по счету или кредитам, он не снижается и обновляется с 00:00 до 24:00 ежедневно. В кассе клиент может получить с золотой карточки Сбербанка 300 000 рублей без комиссии, не предъявляя паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).
- Начисление повышенных бонусов по программе лояльности «Спасибо». Сбербанк поощряет пользователей, которые регулярно расплачиваются картами банка, за счет начисления бонусных баллов. 1 балл программы равен 1 рублю скидки. Подключение к программе «Спасибо» бесплатное для всех клиентов. По золотым карточкам максимальный процент начисления бонусов составляет 20%. Баллы поступают на отдельный счет, который можно проверить в терминалах банка, отправив СМС-уведомление на короткий номер «900» со словом «Спасибо ХХХ» (где ХХХХ – последние цифры номера на лицевой стороне пластика) или через Личный кабинет – «Сбербанк Онлайн». За покупки в супермаркетах по продуктам линейки Gold начисляется 1% «Спасибо» (по другим картам Сбербанка 0,5%).
- Возможность оформления дополнительной карты. По продуктам линейки Gold владелец пластика имеет право заказать дополнительную карту для держателей старше 7 лет. Детям до 14 лет карточка выпускается с согласия законного представителя.
- Получение наличных без карты в случае ее утери за границей в течение 24 часов. Условие актуально для обладателей золотых карт Visa и MasterCard. Для получения наличных клиент должен иметь документ, удостоверяющий личность.
- Возможность бесконтактной оплаты в системе эквайринга при покупках на сумму до 1 000 рублей. Технологии PayWave и PayPass по карточкам Visa и MasterCard не требуют ввода ПИН-кода клиента – достаточно приложить пластик к терминалу до появления сигнала о списании средств. По желанию, владелец имеет право отказаться использовать бесконтактную оплату, позвонив в службу поддержки на номер «900».
- Зарплатная карта. Продукты серии также Gold выпускаются в рамках зарплатного проекта. Если у клиента уже есть дебетовая карта Сбербанка, он может дополнительно заказать золотую карточку и указать ее счет для перечисления заработной платы.
- Специальные акции и бонусы от партнеров – платежных систем Visa и MasterCard.
- Отсутствие комиссии за пользование услугой СМС-информирования «Мобильный банк». Стоимость подключения и обслуживания для владельцев золотых дебетовых продуктов банка составляет 0 рублей. Владелец карты Gold, при наличии других дебетовых продуктов, может привязать услугу «Мобильный банк» к счету золотой карточки, сделав ее бесплатной по всем кредиткам.
- Снятие наличных в банкоматах Сбербанка по всей территории страны без комиссии.
- Круглосуточная система поддержки клиентов, в том числе за границей.
- Бесплатный выпуск карточки.
Кроме того, золотые дебетовые карточки Сбербанка отличаются высоким уровнем защиты (каждая оснащена чипом на лицевой стороне) и имеют стильный дизайн.
Дебетовые золотые карты Visa и MasterCard выпускаются сроком на 3 года. Если клиент активно пользуется продуктом, по истечении указанного периода перевыпуск приходит автоматически. По картам МИР срок действия пластикового продукта составляет 5 лет, так же с возможностью автоматического перевыпуска в отделении по месту оформления.
Недостатки золотых дебетовых карт Сбербанка
Карты Сбербанка с повышенными бонусами и лимитами имеют ряд недостатков:
- Высокая стоимость годового обслуживания. За привилегии клиент должен заплатить 3 000 рублей в год (250 рублей в месяц). Комиссия за обслуживания продукта снимается единовременно, без возможности разбить платежи на периоды. При получении владельцу выдается золотая дебетовая карта с отрицательным балансом в 3 000 рублей.
- Жесткие требования для получения максимального количества бонусных баллов. По картам серии Gold владелец должен тратить не менее 15 000 рублей в месяц, чтобы получать по программе «Спасибо» бонусы в размере до 20%. Учитываются только транзакции в магазинах, АЗС, торговых точках. Бонусы не начисляются за оплату коммунальных услуг (в том числе в кассах банка, терминалах и через «Сбербанк Онлайн»), переводы и снятие наличных в банкомате.
- Возможность отказа в получении продукта. Серия Gold является привилегированной – она доступна не всем клиентам. После подачи заявки может прийти отказ в оформлении продукта. Причинами отказа могут быть: недостаточная платежеспособность, наличие одной или нескольких карт Gold, задолженность банку (например, по кредиту), подозрение на мошеннические действия со стороны пользователя (контроль над «отмыванием» и обналичиванием денег).
- Стандартные сроки выпуска и получения карт. Статус не влияет на скорость оформления продукта: золотые карточки выпускаются в течение 7-14 рабочих дней. Досрочный перевыпуск продукта (например, в случае потери) занимает до 14 дней.
- Возможность совершения мошеннических действий по карте. Высокий уровень защиты золотых карт от банка-эмитента и платежных систем не являются 100%-ной гарантией безопасности. В 9 из 10 случаев хищение средств происходит по вине клиента, но иногда потеря финансов со счета владельца связана с использованием специального технического оборудования (фишинг).
Кредитная золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы
Кредитки Сбербанка популярный банковский продукт. Кредитная карта Visa Gold/MasterCard Gold имеет ряд преимуществ по сравнению с другими предложениями банка:
- Возможность бесплатного оформления в рамках зарплатного проекта. Владельцы заработных карт Сбербанка могут получить золотую кредитку бесплатно при наличии предодобренного предложения.
- Выгодные тарифы. Для золотых кредитных карт предусмотрено снятие в терминалах Сбербанка на сумму до 100 000 рублей в сутки. В кассе владелец счета имеет право получить до 300 000 рублей ежедневно.
- Наличие льготного периода. При оплате онлайн или через кассовые POS-терминалы у владельца есть до 50 дней на погашение всей суммы задолженности. При внесении потраченных средств в 100%-ном размере в рамках льготного периода проценты за пользованием кредитом не начисляются.
По кредиткам Сбербанка серии Gold предусмотрены те же льготы, что и у дебетовых продуктов: бесплатный «Мобильный банк», предложения платежных систем, бесконтактная оплата, круглосуточная система заботы о клиентах.
Клиент может заказать золотую кредитку на сайте банка или обратиться в офис для ее оформления. Срок рассмотрения заявки занимает до 2-х рабочих дней. Для клиентов, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, необходимым условием является предоставление справки о доходах (2-НДФЛ).
Недостатки золотых кредиток банка включают в себя:
- Большую комиссию за снятие наличных. Минимальная сумма составляет 390 рублей. За расходную операцию взимается комиссия 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в терминалах других банков.
- Высокий процент за пользование кредитными средствами. По золотым кредиткам он составляет от 23,9% годовых.
- Невозможность оформления дополнительного продукта.
- Высокая стоимость годового обслуживания. В зависимости от желаемого лимита стоимость кредитки составит от 750 до 3 000 рублей.
Владелец может оформить только одну кредитную карту в Сбербанке. Клиентам с плохой кредитной историей Сбербанк отказывает в получении пластиковой карты серии Gold. Причинами отрицательного решения также являются недостаточная платежеспособность и наличие непогашенных обязательств (в том числе в других банках).