Вклад до востребования Сбербанка России – это бессрочный вклад с небольшим процентом. Его можно восполнять так часто, как только хочет клиент. Согласно контракту, деньги разрешено снимать частично. Ставка по вложению до востребования 0,01%. Средства можно положить в любых валютах. Минимум – 10 р., 5 долларов и такой же эквивалент – 5 в иных валютах.
В чем суть
Каждый, кто хоть раз делал вклады, в том числе и Сбербанке, знакомился с договором. Примечательна одна важная фраза: «при расторжении договора раньше срока и взимании средств со счета, начисляется та же ставка процента, что и по вкладу «до востребования».
В разных банках ставка неодинакова, но всегда находится в пределах от 0,01% до 0,5%. Счет до востребования имеет низкий процент годовых. Однако смысл заключается в важных нюансах. Клиент берет средства, когда ему необходимо. По соглашению средства или ценности, которые гражданин передает на хранение банку, сотрудники банка сразу обязаны вернуть в то самое время, как клиент этого потребует.
Финансисты обозначают вклады срочного типа (с конкретным сроком действия контракта с доходностью до 14% годовых, но в рублях) и вклады до востребования (самое главное условие – отсутствие лимитов по срокам договора).
Процентная ставка Сбербанка по вкладу до востребования практически нулевая. Но этот тип банковской услуги именуют вкладом, поскольку заключается полноценное соглашение, что соответствует законам Российской Федерации. По контракту банковского счета ценности просто передаются на хранение, что не вполне выгодно для клиента. Поэтому открывается вклад.
Соглашению по вкладу до востребования присваивается номер. Состоит он из нескольких цифр. Если первые 5 из них – 42301, то это вклад резидента, в случае, когда этот номер 42601 – нерезидент.
С этого вклада не делаются отчисления, не производятся переводы за товары или услуги. Это принято проводить с помощью стандартного банковского счета и карточек. Для «до востребования» возможны лишь отчисления в пользу владельца или проведение кассовых операций.
Какие будут условия для клиентов
Вклад до востребования Сбербанка России незначительно отличается от других подобных услуг. Например, в ВТБ точно такой же процент, но минимальный взнос по вкладу – 100 р. Капитализация проводится каждый месяц. Список валют не широк, в отличие от Сбербанка. Кроме рублей, доллары, фунты, евро.
В Сбербанке проценты начисляются каждый квартал, а вот их пересчет система делает ежедневно.
Столичные банки несколько отличаются условиями ставок по вкладам, приравненных по условиям к сбербанковскому до востребования:
- Генбанк. Тут 0,3% с оплатой каждый год.
- Банк Ренессанс – 0,5%. Выплаты каждый месяц.
- Фондсервисбанк – 1%. На тех же условиях, что и КБ Генбанк.
- От Промсервисбанка есть такие условия для граждан почтенного возраста на пенсии – 3,5%.
Чем привлекают вклады до востребования
Основной и весомый плюс – средства отдадут в любой день работы учреждения. Даже если клиенту нет особой необходимости, никто причин снятия денег выяснять не станет. Ограничений по срокам никаких. Кстати, это правило отмечено в Гражданском кодексе. Разумеется, в законе не отмечен процент, но в остальном клиенты защищены государством.
Есть важный пример. Человек продал дом и ему в скором времени предстоит приобрести другое имущество (квартиру). Сделку решено в долгий ящик не откладывать, а провести ее в течение пары месяцев. По срокам клиенту пока ничего не известно. Имеющаяся сумма довольно значительная, и каждый понимает: деньги, тем более в таком объеме, должны работать.
Возможности делать краткосрочные вклады нет практически ни в одном из банков. Ведь средства пригодятся в любой момент, как только клиент найдет подходящую квартиру. Как раз складывается ситуация, при которой можно положить деньги в Сбербанк «до востребования». Сумма останется в целости и сохранности, но при этом снять ее разрешено в любой день за считаные секунды. Деньги вернутся к клиенту с наваром, пусть и небольшим, но все же приятно.
Еще один пример. Большая часть граждан России получает заработную плату не на карту или специальный счет, а по вкладу до востребования. Суммы практически сразу снимаются после зачисления. Если хранить их дольше, набегают дивиденды. При этом есть возможность переместить деньги на другие типы вкладов, срочного типа.
Кстати, большинство из пенсионеров привыкли получать выплаты через вклады до востребования в Сбербанке. Помимо этого, сотрудники предлагают гражданам почтенного возраста специализированные вклады с доходностью от 1,5 до 5%, можно выше. При этом по условиям они сильно напоминают «до востребования». Это значит, что добавлять средства допустимо без пеней и штрафов, а также частично снимать деньги, без запретов и в любое время. На остаток будут начисляться не 0,01%, а гораздо больше.
Вклады до востребования выгодны и тем гражданам, которые решили пройти обучение за границей или отправить учиться своих детей, родственников. К примеру, есть у клиента Сбербанка несколько тысяч фунтов стерлингов, и задумал он сделать подарок сыну – отправить его в Англию на повышение квалификации. При этом легко выбрать банк в Великобритании, куда будет зачислена плата за подготовку. В этом случае в Сбербанке можно открыть счет «до востребования» и положить туда средства в искомой валюте, пока не настанет время перевода фунтов за рубеж. Впрочем, благодаря такому типу вклада допустимо производить обмен валюты по безналичному типу.
Некоторые банки практикуют очень удобный и выгодный для клиентов вариант условий договоров по любым вкладам. Есть возможность открыть дополнительный вклад, для этого потребуется минимум 10 рублей. И при истечении срока договора средства с одного вклада автоматически перейдут на другой. Такие возможности чаще используют, когда основной договор не предусматривает автоматического продления.
В чем состоит выгода банка
От счета «до востребования» каждый из банков имеет от 30 до 50 оборотов в год. Это очень хорошая скорость обращения. Средства направляются в ценности, также имеющие высокую скорость оборотов. Деньги вкладываются и в кассовую наличность, в счета в иных коммерческих и финансовых учреждениях. Меньше всего – в ценные бумаги, выпускаемые государством и ссуды, а также редко идут на кредиты.
Наиболее низка ставка «до востребования» для предпринимателей. Ведь тут есть риск, что большие суммы денег будут изъяты из оборота в любое время и весьма неожиданно. От этого снизится ликвидность активов, и банк потеряет, причем резко. Но в иной момент времени в банк поступит крупная сумма от другого клиента и ликвидность повысится. Несмотря на это, якобы из-за риска банк готов давать такой мизерный процент клиентам по вкладу до востребования.
Впрочем, практика доказала: большинство из людей не снимают средства с таких вкладов годами, поэтому банки не в обиде и имеют возможность пускать их даже на значительное кредитование. Да и самих вкладов этого типа больше, чем срочных.
