Что делать, если возник долг по кредитной карте?

Кредитная карта – удобный банковский продукт, позволяющий в любое время рассчитываться за покупки и услуги безналичным способом. Некоторые заемщики невнимательно исполняют свои обязательства перед кредитором, вследствие чего образуется задолженность. Как погасить долг по кредитной карте и что будет, если этого не сделать?

По какой причине возникает долг?

Образование задолженности у заемщика всегда ассоциируется с тем, что он просто недобросовестный человек и не желает возвращать денежные средства банку. Такое тоже бывает, но есть случаи, когда клиент забывает внести платеж, плохо осведомлен о тонкостях использования кредитки, комиссиях и иных взысканиях.

Основными причинами возникновения долга по кредитной карте является следующее:

• Просрочка платежа. Человек может просрочить погашение кредита ввиду разных обстоятельств. Кто-то просто забыл, а с кем-то случилась форс-мажорная ситуация, при которой не было возможности вовремя пополнить баланс кредитки. Также многие заемщики путаются, когда нужно вносить деньги, если действует льготный период. А он есть практически у всех кредитных карт банков.
• Несвоевременное зачисление платежа. Суть этой причины образования долга состоит в том, что заемщик вносит средства точно в установленный день, но они приходят в банк позже положенного. Это часто случается, когда клиент погашает кредит через сторонние банковские организации. Перевод между разными банками может занимать до 3 суток. Об этом нужно помнить. Лучше погашать задолженность в том банке, в котором оформлена кредитка.
• Неправильное закрытие карточки. Нередко большой долг по кредитной карте вырастает из-за того, что банк регулярно взимает денежные средства за подключенные платные услуги. Оплата взимается даже тогда, когда владелец пластика не пользуется им. Поэтому, если нет больше необходимости в использовании кредитки, нужно отключить все дополнительные опции и обратиться в банк для закрытия карты.
• Действия злоумышленников. Если заемщик потерял кредитку, или она была украдена, ею могут воспользоваться мошенники. Деньги потратят они, а погашать долг самому заемщику. Чтобы предотвратить это, необходимо сразу же заблокировать кредитку после ее пропажи.

Таким образом, причины могут быть разные и не всегда они зависят от добросовестности заемщика.

Последствия долга

Если у гражданина возник долг банку по кредитной карте, его необходимо погасить как можно раньше. Нередко клиенты, у которых нет больше возможности платить кредит, начинают паниковать и скрываться от кредитора. Это большая ошибка. Наоборот, если нечем платить займ, необходимо сообщить об этом банку и постараться договориться с ним.

Если же этого не сделать, долг будет расти очень стремительно, и возникнут серьезные проблемы. Последствия формирования задолженности зависят от того, насколько долго человек не платит за кредит и какая сумма накопилась за это время.

Возможны такие последствия:

1. Штрафы и пени. При возникновении просрочки платежа банковское учреждение начинает начислять пени и штрафы. Не во всех организациях предусмотрено применение сразу двух видов санкций, но пени точно есть у всех. Начисляются они ежедневно, поэтому задолженность растет достаточно быстро.
2. Звонки и письма. Если санкции никак не пугают клиента, кредитор отправляет ему письма с просьбой оплатить долг. Также регулярно поступают звонки с этим же требованием.
3. Блокировка карты. Если в течение 3 месяцев заемщик так и не внес деньги на карточку, продукт блокируют. Также направляют уведомление об этом.
4. Обращение к коллекторам. Контакты с коллекторскими сотрудниками не всегда приятны для заемщиков. Часто эти специалисты используют не такие деликатные методы борьбы с должниками, как банки. Иногда их способы вовсе противозаконны и уголовно наказуемы.
5. Подача искового заявления в суд. Это крайняя мера воздействия на должника. Если у заемщика неуважительная причина неуплаты, судья принимает сторону кредитора, и имущество гражданина продается с целью погашения задолженности. Если же клиент докажет, что не платит из-за увольнения с работы, тяжелой болезни или иных уважительных обстоятельств, то суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Стоит отметить, что при просрочках ухудшается кредитная история заемщика. Это негативно сказывается на возможности человека в дальнейшем оформить кредитную карту или иной кредит в банке. Придется исправлять репутацию, что не так уж и просто.

Какие действия предпринять заемщику?

Если возникла задолженность по кредитной карте, необходимо предпринять ряд действий, чтобы избежать судебного разбирательства и разобраться с долгом.

Решение вопроса через свой банк

При образовании задолженности необходимо выполнить следующие действия:

• Узнать величину долга. Это нужно сделать в первую очередь.
• Внести минимальный платеж. Чтобы банк не думал, что клиент хоть как-то пытается сохранить себя как добросовестного заемщика, необходимо пополнить кредитку.
• Обратиться в банк, в котором оформлена карточка, и сообщить о своей проблеме. Если кредитор сочтет причины неуплаты уважительными, он пойдет навстречу и предложить реструктуризацию задолженности. За счет нее может быть уменьшен ежемесячный платеж, предоставлена отсрочка погашения, временно снижена процентная ставка и так далее.

Стоит понимать, что кредитор не обязан помогать должнику. Но если клиент будет убедительным, представит все доказательства уважительности причины, то банковское учреждение с большей вероятностью пойдет навстречу.

Решение проблемы через другой банк

Если банк, в котором оформлена кредитная карта, отказался помогать заемщику, можно попробовать рефинансировать кредит. Для этого необходимо обратиться в другое банковское учреждение, которое предоставляет такую услугу.

Рефинансирование представляет собой перекредитацию. Это значит, что человек берет новый кредит для погашения старого. В результате один долг закрывается, и открывается новый займ, но уже на других более выгодных условиях.

Как предотвратить образование долга?

Для предотвращения формирования долга по кредитной карте необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Грамотно пользоваться льготным периодом.
• Вносить платежи через банк, в котором оформлена кредитка.
• Если деньги переводятся со стороннего банка, следует внести взнос заранее, предварительно узнав срок перевода денег.
• Если отпала необходимость в использовании пластика, необходимо правильно закрыть ее.
• При возникновении проблем с оплатой кредита сразу же обратиться в банк и сообщить о своей проблеме. Ни в коем случае нельзя бегать от кредитора.

При подписании договора с банком нужно внимательно прочитать его. Нередко платные услуги прописывают в соглашении, но сотрудники учреждения не предупреждают об этом. В результате заемщик даже не знает, что взимается плата за действие этих опций.

Списывается ли задолженность в случае смерти должника?

Долги по кредитной карте после смерти заемщика никуда не деваются. Кредитное обязательство – это одно из немногих обязательств, которое не прекращает свое действие после ухода из жизни должника. Но кто же платит задолженность покойного?

Долг по кредитке переходит к наследникам! Это происходит независимо от того, как происходит наследование – по закону или по завещанию. Преемники платят долг умершего гражданина строго в пределах унаследованной доли. Собственные средства вносить не требуется.

Стоит отметить, что обязанность по погашению задолженности у наследников возникает только после получения наследственного свидетельства, то есть по истечении 6 месяцев со дня кончины заемщика.

Преемники имеют право отказаться от оплаты долга. Но в этом случае им придется написать отказ сразу от всей причитающейся им доли в наследстве.

Как закрыть карту?

Если нет необходимости в использовании кредитной карты, следует ее закрыть. Это позволит прекратить взимания платежей за обслуживание и платные услуги, что в свою очередь помогает предотвратить формирования долга.

Закрыть – это не значит просто перестать пользоваться пластиком. Прекращение использования кредитки не останавливает взимание оплаты за платные опции. Поэтому нужно знать, как правильно закрыть кредитную карту.

Для закрытия требуется следующее:

1. Погасить имеющуюся задолженность.
2. Отключить все услуги, за которые взимается плата.
3. Обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета.
4. Получить от кредитора справку, которая подтверждает полное погашение долга и закрытие кредитки.

Таким образом, долг по кредитной карте в банке возникает по разным причинам. Неуплата кредита влечет неприятные последствия вплоть до продажи имущества должника. Поэтому следует сразу принять меры по предотвращению образования крупной задолженности.