Профессиональный успех зависит от квалификации конкретного человека. Чтобы быть конкурентоспособным на рынке труда, гражданин должен получить хорошее образование. Но далеко не у каждого человека получается поступить на бюджетное отделение. В этом случае можно взять кредит на образование для студентов, если плата за услуги учреждения образования слишком велика.
Понятие и особенности
Учебный кредит для студентов – это потребительский заём, предоставляемый банками физическим лицам для получения образования на возмездной основе. Средства направляются только учебным заведениям, сам гражданин не участвует в расчётах напрямую. Деньги на приобретение учебных пособий, дополнительного оборудования или иных вещей, необходимых при получении образования, не выделяются.
Перед тем, как получить образовательный кредит, гражданин должен поступить в учебное заведение. Когда абитуриент зачислен, подписывается договор, где указывается стоимость подготовки и порядок внесения платы. Это условие является обязательным. Студент может получать образование в любой форме: очно, дистанционно, заочно и т.д.
Размер займа определяет банк. Если стоимость обучения высокая, но среди выпускников высокая безработица, то риск невозврата кредита велик. Финансовая компания может согласовать договор на сумму, недостаточную для оплаты образовательных услуг полностью.
В правилах выдачи займов на обучение не указывается, сколько раз гражданин имеет право пользоваться подобным финансовым продуктом. Поэтому физические лица могут подавать документы при каждом поступлении в учебное заведение.
Гражданину автоматически предоставляется отсрочка по возврату основного долга на время учёбы. Студент не сможет гасить кредит, пока не имеет постоянного дохода. Поэтому основная часть средств выплачивается после получения диплома. Также некоторые организации снижают процент за пользование деньгами в течение 3 месяцев после окончания заведения.
Если заёмщик прекращает учёбу по любой причине, то он обязан начать возвращать средства, как если бы закончил полный цикл подготовки. Также невозможно будет пересмотреть условия договора, если гражданин восстановился в вузе после отчисления. Подобные изменения согласовываются с банком в индивидуальном порядке.
Поручительство и залог не требуются. Но в некоторых случаях предоставление дополнительных гарантий поможет увеличить сумму займа, если она составляет менее 100% от стоимости обучения.
Гражданин может обратиться в банк в любое время в период обучения. Деньги берутся для оплаты среднего профессионального образования, получения степени магистра или бакалавра. Заём на дальнейшее повышение квалификации может быть получен в рамках нецелевого потребительского кредитования.
Порядок оформления
Процесс получения займа состоит из нескольких стадий:
Порядок получения средств зависит от метода расчётов с образовательным учреждением. Чаще всего деньги перечисляются каждый семестр при условии успешной сдачи сессии. Тогда оставшаяся часть кредита находится на расчётном счёте клиента. В некоторых случаях оплата поступает за весь срок обучения.
Основные требования при выдаче
Кредит на учёбу в вузе предоставляется при соблюдении нескольких условий:
Если гражданин несовершеннолетний, дополнительно предоставляются:
Справки о доходах и документ, подтверждающий трудоустройство, как правило, не требуются. Студенческий кредит на обучение выдаётся гражданам, не имеющим постоянной работы.
Банки не обязывают заключать договоры страхования. Однако специалисты рекомендуют оформить полис, чтобы обязательства перед финансовой организацией были погашены в случае смерти заёмщика или получения им инвалидности.
В банке ВТБ требуют справку из учебного заведения, которая должна содержать следующую информацию:
В ряде банков утверждаются собственные списки учебных заведений, за услуги которых могут быть перечислены заёмные средства. Перед подачей документов целесообразно ознакомиться с соответствующим перечнем. Его можно найти на сайте соответствующего банка.
Где выгоднее брать
Перед тем, как взять кредит на оплату обучения, человеку стоит изучить предложения нескольких финансовых компаний.
Стоимость заёмных средств сильно разнится. Правительство РФ заключило соглашение со Сбербанком, в соответствии с которым 75% ставки рефинансирования погашается из бюджета. Поэтому кредит на обучение для студентов в указанной организации выдаётся на фиксированных условиях – 7,5% годовых. Если ставка рефинансирования вырастет, то и стоимость договора увеличится.
В Сбербанке срок пользования займом составляет 10 лет + период обучения. На 1 год действия договора гражданин уплачивает 40% от ежемесячного платежа, на 2 год – 60%.
В остальных организациях предлагаются финансовые ресурсы на рыночных условиях. Чтобы сравнить ставки по кредитам, стоит использовать калькулятор на сайте банка.
Так, например, Альфабанк предлагает деньги по ставке от 16,99% до 24,99% годовых. При этом потенциальный заёмщик обязан предоставить подтверждение ежемесячного дохода. Максимальный срок пользования средствами – 5 лет.
В Почта Банке целевой кредит оформляется только на гражданина с постоянным заработком и стажем на последнем месте не менее 3 месяцев. Созаёмщиком может выступать несовершеннолетний. Период пользования кредитом рассчитывается как период обучения + 4 года.
Ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 14,9% до 27,9% в год. Под низкий процент кредит оформляется только при наличии действующей страховки. Размер займа варьируется от 5 000 рублей до 2 млн. На период обучения и 3 месяца после окончания учебного заведения действуют льготы на выплату процентов за пользование деньгами.
Ситибанк предлагает потенциальным клиентам получить кредит на образование на условиях нецелевого потребительского займа. Граждане могут рассчитывать на сумму от 100 000 рублей до 1 млн. Ставка от 14,7% годовых. Требования к заёмщику:
Самое выгодное предложение сегодня кредит от Сбербанка. Клиент должен платить только 25% от действующей ставки рефинансирования + 5% от размера займа в год. Компания не проверяет платежеспособность основного заёмщика, на время обучения предоставляются скидки по уплате процентов.
Образование в кредит – инвестиция в достойное будущее. Если человек выбрал учебное заведение с умом, то возврат заёмных средств не станет для него проблемой.
