Кредит в Сбербанке по двум документам

Действительно ли можно получить кредит в Сбербанке всего по двум документам, или имеются усложняющие эту ситуацию нюансы? Сбербанк постоянно совершенствует методику обслуживания клиентов, автоматизируя и упрощая все банковские процессы, а также разрабатывая ряд программ, акций и проектов, при участии в которых дается некий привилегированный статус для предполагаемого заемщика.

Особенности кредитов по двум документам

У Сбербанка имеются стандартные требования к гражданам и предоставляемым ими документам. Базовый список не так уж и велик. Его сокращение проводится за счет участия в специализированных проектах Сбербанка. На первый квартал 2019 года это зарплатные проекты, действующие по договоренности с работодателями будущих заемщиков.

Суть привилегии заключается в том, что транзакция зарплатных отчислений через счета Сбербанка помогает быстро и эффективно проанализировать доход претендента на кредит. Это позволяет сократить необходимый для рассмотрения заявки пакет документов, исключив из него зарплатные справки и подтверждение факта трудоустройства.

Немаловажным моментом служит утверждение Сбербанка о гарантиях такого упрощенного оформления именно для ипотечного кредита. Остается необходимость предъявления лишь нескольких личных документов: основного и дополняющего для удостоверения личности заявителя.

Что же касается потребительского кредитования, то требуемый перечень в принципе содержит всего 2 основных пункта: удостоверяющий личность документ и документация с места работы. Участие в тех же зарплатных проектах, а также перечисление пенсии на счет в Сбербанке сокращает список до одного пункта, исключая вторую указанную категорию.

Программа по документам на транспортное средство

Возможно ли предъявление в качестве подтверждающего личность документа лишь водительского удостоверения для анализа Сбербанком запроса на кредит? Программы Сбербанка предусматривают его предъявление, но лишь в дополнительном качестве. То есть наряду с безусловным предъявлением паспорта по многим программным направлениям.

Что же касается вопроса присутствия в Сбербанке отдельной программы по автокредитованию, то ответ будет отрицательным. Однако это не исключает возможности покупки транспорта в долг, но в пределах единой программы «Кредит на любые цели». Также программы автокредитования предлагаются у партнеров Сбербанка (например, у Сетелем банка).

Документы

В рамках стандартных и специализированных ипотечных программ Сбербанка требуется предъявление основных бумаг: паспорта со штампом о прописке и дополнительного варианта:

• водительское удостоверение,
• удостоверение военнослужащего,
• военный билет,
• загранпаспорт,
• СНИЛС и т.д.

Список персональных бумаг на этом заканчивается, если не нужно подтверждать свой доход.

При наличии такой необходимости к пакету документов добавляется:

• постранично заверенная копия трудовой книжки с должностными подписями и штампом предприятия,
• справка 2 НДФЛ из бухгалтерии предприятия-работодателя (альтернатива — справка по форме Сбербанка или же государственного учреждения).

При регистрации залога необходимо предъявление бумаг по этому имущественному объекту: недвижимость (кредитуемая и приобретенная ранее), автотранспортное средство. После одобрения кредита придется также предоставить документы по покупаемой в кредит недвижимости и наличию суммы для первичного взноса. Для этого дается срок продолжительностью 90 дней.

На этапе запроса ипотеки кредитуемый может сдать минимальное количество персональной документации, куда включается и водительское удостоверение. Но на момент оформления договора по обслуживанию кредита количество необходимых документов увеличивается.

Требования к заемщикам

Общим требованиям для предоставления любых кредитов (а также кредитных карт) является наличие гражданства России. Потребитель банковских услуг может иметь и двойное гражданство, но статус представителя РФ является безусловным.

Зарплатные и пенсионные заявители на получение нецелевого потребительского кредита должны быть старше 18 лет. Обращения от остальных клиентов Сбербанка принимаются лишь в возрасте от 21 года. Максимальная граница — 70 лет.

Требования по стажу:

• зарплатным клиентам необходимо отработать на настоящем месте трудоустройства более 3 месяцев,
• трудоустроенным пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке, следует иметь стаж минимум 3 месяца на настоящем месте работы при шестимесячном обобщенном стаже за последнее пятилетие,
• остальной клиентуре Сбербанка предстоит проработать как минимум 6 месяцев при обобщенном трудовом стаже не менее года за последние 5 лет.

Требования при рассмотрении заявки на ипотеку другие. Возрастные границы здесь определены с 21 года. Возврат долговых средств вместе с облагаемыми сверху процентами и штрафными санкциями за просрочку должен быть осуществлен до 75-летнего возраста.

Текущий рабочий стаж должен быть 6 месяцев, общий — от года за последнюю пятилетку. Стоит помнить и о привлечении созаемщиков (до 3 человек) для учета доходного уровня и расчета суммы по кредиту. Соучастники имеют равные права и обязанности наряду с титульным заемщиком.

При этом привлечение может быть и принудительным: супруг титульного заемщика привлекается в обязательном порядке, если он также является гражданином России. Исключением выступают ситуации, когда заключен брачный контракт о разделении собственности мужа и жены.

Условия

Потребительское кредитование не предусматривает необходимости предъявления дополнительных удостоверяющих документов (в том числе на транспортное средство). Здесь требуется только паспорт (не копия), который не может быть заменен никаким альтернативным вариантом.

Сокращение списка документов при жилищном кредитовании возможно в рамках разработанной акции «Ипотека по двум документам». Разработанные здесь условия распространяются на приобретение строящегося или готового жилья. Программа подразумевает возрастные ограничения до 65 лет, а также изменение всех платежных показателей.

По поводу обычных ипотечных программ, где разрешено предъявление водительского удостоверения, следует отметить, что конкретные условия различны в зависимости от цели кредитования или характера приобретаемого покупателем недвижимого объекта.

Как получить

Для того чтобы получить кредит, пользователь интернетом может рассчитать параметры в кредитном или ипотечном калькуляторе. Следует учесть, что расчет предварительный и может быть изменен банком после анализа кредитной истории человека, его клиентского статуса в Сбербанке и индивидуальных доходов.

Примерная схема действий при самостоятельной подаче заявки на ипотеку:

1. Предварительный расчет с учетом доходной и расходной части.
2. Заполнение заявления.
3. Документальный сбор для рассмотрения заявки и предоставление пакета бумаг в отделение Сбербанка.
4. Ожидание резолюции Сбербанка по вопросу выдачи кредита (примерно неделя).
5. Сбор пакета документов по недвижимому объекту с его доставлением в течение 90 дней после одобрения кредита.
6. Подписание договора на кредит с параллельным страхованием залога.
7. Получение заемных средств и выкуп недвижимости.
8. Оформление прав собственности.

Места обращения в кредитные отделы:

• с привязкой к месту прописки одного из участников-заемщиков,
• по месту расположения выкупаемого объекта недвижимости,
• иногда по месту аккредитации предприятия-работодателя одного из созаемщиков.

Получение потребительского кредита упрощено в связи с сокращением пакета документов. Стоит отметить, что альтернатива ипотеки — нецелевой потребительский кредит под залог жилья. Наряду с проведением всех действий через отделение Сбербанка (рассмотрение заявки, получение одобрения и перечисление средств) можно их осуществить и через банк-онлайн.

Способы обращения к кредитному специалисту Сбербанка:

• по месту регистрационного учета в кредитном отделе (для незарплатных клиентов),
• в Сбербанк Онлайн.

Второе осуществляется при регистрации личного кабинета на сайте или наличии установленного на телефоне приложения. Сроки рассмотрения заявок в обоих случаях сокращены по сравнению с ипотекой до двух рабочих дней. Для зарплатных клиентов действует ряд специальных условий по обслуживанию кредитов.

Кредит на любые цели для зарплатных клиентов

Здесь подразумевается стандартное потребительское субсидирование. Оно включает разнонаправленные варианты кредита без подтверждения целей. Таким образом, исключая множественную вариативность займов, Сбербанк упрощает задачи для своих клиентов и работу специалистов по их обслуживанию.

Зарплатные клиенты могут обращаться в любое отделение Сбербанка без привязки к месту прописки. Главное, чтобы здесь располагался кредитный отдел. Также стоит упомянуть и про льготные условия по ставке при оформлении именно потребительского кредита.

Участие в зарплатном проекте дает физическому лицу гарантию снижения процентной ставки, как и при ипотечном кредитовании. Но если во втором случае снижение имеет фиксированный показатель, то вариативность ставок потребительского кредита зависит от суммы, срока и способа оформления кредита: лично в офисе Сбербанка, через Сбербанк Онлайн.

Варианты сумм, разрешенных в возрасте от 18 лет для сроков 3-60 мес., 61–84 мес.:

• до 300 тыс.руб.,
• от 300 тыс.руб. до 1 млн руб.,
• от 1 млн руб.

Льготы зарплатников заключаются в быстром рассмотрении заявки (вплоть до нескольких минут) и мгновенном зачислении средств в виде кредита на имеющуюся дебетовую карту. Появляется вероятность получения предодобренных кредитов, о чем клиенту Сбербанка приходит оповещение на телефон, высвечивается в приложении или личном кабинете.

Сравнительная таблица

Оформление кредита по сокращенному списку документов допустимо не только на привилегированных условиях в зависимости от клиентского статуса. Эта возможность предоставляется человеку при условии повышения тарифа на обслуживание кредита в Сбербанке.

Поэтому при желании упростить процессуальный этап или намерении оставить некоторую информацию недоступной третьим лицам (в данном случае банковской системе) можно пойти на повышение ежемесячной оплаты процентной ставки, а также снижение суммы при покупке недвижимости с увеличением размера первоначального взноса.

Ипотечные программы	Процентные ставки	Первоначальный взнос	Максимальная сумма
«Приобретение готового жилья»	от 10,2 %	15%	30 млн. руб.
«Покупка строящегося жилья»	от 8,5%	15%	30 млн. руб.
«Ипотека по двум документам»	от 10,75%	50%	15 млн. руб. для покупки на территории городов: Москва и С.Петербург, 8 млн руб. для кредитов в остальных субъектах.

Здесь проведено сравнение с двумя ипотечными программами, потому что только в рамках этих банковских услуг возможно целенаправленное применение постоянно действующей акции «Ипотека по двум документам». Что же касается потребительских кредитов, то сокращение списка происходит благодаря статусу клиента (зарплатный, пенсионный).