Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту – мера, которая нередко требуется заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Есть несколько способов, как сделать размер погашения более низким и облегчить процесс уплаты займа.
Когда требуется уменьшение погашения?
Снижение размера очередного платежа может понадобится в том случае, если заемщик столкнулся с материальными проблемами. Ухудшение платежеспособности возможно в следующих случаях:
- Потеря трудоспособности. Если человек тяжело заболел или получил травму, у него возникают проблемы с работой и требуется много денежных средств на лечение. В связи с этим, вносить платежи на старых условиях становится сложно.
- Увольнение с работы. Это самая частая причина ухудшения финансовой состоятельности человека. При потере рабочего места заемщик остается без заработной платы, а на поиски нового требуется время. Поэтому такие должники нуждаются в облегчении погашения долга.
- Появление ребенка в семье. Рождение малыша требует дополнительных затрат, что сказывается на бюджете семейства и создает трудности с оплатой займа.
Также могут быть другие уважительные причины неуплаты. Их наличие необходимо доказать документально. Подтвердить увольнение поможет трудовая книжка, рождение ребенка – соответствующее свидетельство, потерю трудоспособности – медицинское заключение.
У кого высокий шанс на уменьшение платежа?
Банковское учреждение, в котором открыт кредит, согласится на облегчение погашения займа, если должник:
- Ранее не допускал просрочек.
- В течение длительного времени является клиентом банка.
- Имеет зарплатную карту этого учреждения.
- Предъявил достаточно доказательств, что у него есть уважительные причины, из-за которых он не платит кредит.
Также важно убедить заемщика, что он сможет в дальнейшем без проблем погашать задолженность.
Способы снижения
Существует несколько методов, как уменьшить платеж по займу в банке. Какой из них выбрать, решать самому заемщику в зависимости от того, насколько тяжело его финансовое положение.
Отсрочка оплаты
Если возникли временные проблемы с деньгами, лучше всего воспользоваться отсрочкой погашения. Она бывает нескольких видов:
- Освобождение от уплаты основного долга. В этом случае гражданину требуется платить только проценты.
- Освобождение от внесения процентов. При такой отсрочке оплате подлежит только основной долг.
Оба этих способа помогают снизить ежемесячный платеж, но только на конкретный период времени, который устанавливается кредитором.
В исключительных случаях банк может предложить полную отсрочку, при которой должник имеет возможность вовсе не платить кредит в течение определенного времени.
Реструктуризация
Уменьшение ежемесячной суммы платежа по кредиту возможно также путем реструктуризации задолженности. Иными словами – это изменение условий кредитования. Банк согласится на реструктуризацию только, если должник докажет, что неуплата была допущена по уважительной причине.
Проводится реструктуризация разными методами. Но самым популярным является уменьшение платежа по займу. Осуществляется это путем продления срока кредитования. Но стоит понимать, что данный способ чреват увеличением общей переплаты.
Также есть иные способы реструктуризации, к примеру, изменение порядка погашения долга, изменение валюты.
Рефинансирование
Еще одним методом снижения очередного платежа по кредиту является рефинансирование. Проводится оно в другом банке. Суть услуги заключается в оформлении нового займа для погашения старого. При этом условия нового кредита должны быть выгоднее, чтобы платеж был меньше.
Многие банки специально создают программы рефинансирования. Оформление нового займа происходит также, как и любого другого. Заемщик подает заявку и документы, сотрудники его проверяют и принимают решение.
Если решение принято положительное, то далее процедура предполагает перечисление денежных средств в тот банк, где открыт старый кредит. В результате там долг закрывается, а в новом банке, наоборот, открывается. Теперь уже заемщику требуется погашать задолженность перед другим кредитором.
Чтобы банковское учреждение согласилось на рефинансирование, гражданин должен соответствовать определенным требованиям. К ним относят следующее:
- Возраст от 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе, где работает отделение банка.
- Официальное трудоустройство.
- Стабильная заработная плата.
Стоит отметить, что банк откажет в рефинансировании, если по старому кредиту у заемщика были допущены просрочки.
Что будет, если не платить кредит?
Если должник не будет погашать задолженность по кредиту, его ждут негативные последствия. В первую очередь это штрафные санкции. Из-за них размер долга будет увеличиваться с каждым днем. Поэтому чем больше просрочка, тем крупнее в итоге будет сумма.
Сотрудники банковского учреждения будут звонить, присылать письма с требованием оплатить кредит. Если количество дней просрочки достигнет 120 дней, кредитор может подать в суд. Это будет самой радикальной мерой, которая может повлечь за собой продажу имущества должника и возвращение банку вырученных средств.
Можно ли законным способом избежать оплаты займа?
Есть несколько способов, которые могут помочь совсем освободиться от погашения задолженности по кредиту. К ним относится следующее:
- Признание кредитного договора недействительным. Процедуру можно провести при наличии веских оснований, к примеру, отсутствие у кредитора лицензии, оформление соглашения без соблюдения установленных правил или под влиянием обмана, заблуждения.
- Использование страховки. Это возможно только при наступлении страхового случая, к примеру, при наступлении тяжелой болезни, потере работы, смерти.
- Инициирование процедуры банкротства. Физическое лицо может обанкротиться, если сумма его долга превышает половину миллиона рублей. Также возможно банкротство, если размер задолженности меньше, но заемщик может доказать, что ему действительно нечем платить.
Также есть еще один способ неуплаты, но он является не совсем законным. Это выжидание окончания срока давности по взысканию – 3 лет. Этот метод нежелателен, потому что заемщика могут привлечь к ответственности за умышленное нежелание исполнять кредитные обязательства.
Таким образом, уменьшения суммы очередного платежа по займу можно добиться разными путями. Главное, иметь уважительные причины неуплаты и суметь доказать это кредитору.
