Иногда для простых людей оформление статуса банкрота считается единственным способом избавиться от проблемы неплатежеспособности. К тому же такая ситуация выгодна не только для заемщика, но даже кредитору. Но для списания долгов важно понимать, как оформить банкротство физического лица по кредитам, а также каковыми могут быть последствия этого процесса.
Основания для получения статуса
Чтобы начать процедуру оформления банкротства физического лица, требуется соответствовать целому ряду условий. Таковыми считается:
- Наличие общей суммы долга, превышающей 500 тысяч рублей, к моменту подачи соответствующего заявления.
- Неисполнение своих обязательств в плане возврата денег в течение срока, превышающего 3 месяца.
- Наличие у должника гражданства России.
- Перед началом самой процедуры банкротства будущий банкрот не имеет права продавать, дарить либо же передавать иным лицам имущество. И даже учитывая, что подобный пункт не считается обязательным, исходя из практики можно заметить, что суды берут его часто к сведению, поэтому могут вынести отрицательное решение.
- В течение последних 5 лет не было признания человека банкротом.
У граждан отсутствует возможность списать подобным образом долги, образовавшиеся по причине неуплаты алиментов либо из-за причинённого вреда другим людям (морального, а также физического).
Закон о банкротстве
Основания для признания физического лица банкротом четко регламентированы в ФЗ №476, который вступил в силу летом 2015 года. В данном нормативном акте четко расписана вся процедура банкротства по причине финансовой несостоятельности, а также последующая реабилитация человека в глазах банков. Так, граждане, имеющие больше 500 тысяч рублей в качестве долгов, а также просрочку по совершению платежей, превышающую 90 суток, вправе обратиться в суд для признания их банкротами. Дополнительно подобную процедуру вправе инициировать сами банки либо же налоговые инспекторы.
За счет внесенных изменений в законодательство сегодня оформление статуса банкротства для граждан происходит таким же образом, как и для ИП. Кроме этого, в законе указано, что такая информация четко фиксируется в госреестре, а также не публикуется в различных официальных источниках. Допустимым считается оглашение данных относительно реструктуризации задолженности, а также реализации имущества должника.
Важной особенностью процесса считается его привязка к месту, где человек официально зарегистрирован в момент подачи ходатайства в суд.
Процедура банкротства
Рассматривая вопрос, как обанкротить физическое лицо, стоит начинать с подготовки целого комплекса документов, которые дальше подаются в суд. Сделать это можно самостоятельно, а также обратиться к юридической фирме, занимающейся подобными вопросами. После сбора всех бумаг и их подачи с заявлением в суд, запускается процесс банкротства. Для этого решением этой инстанции назначается специальный финансовый управляющий для ведения дела. При этом физическое лицо должно всегда быть на связи и выполнять его указания.
Иногда удается добиться мирового соглашения между должником и банком. В результате составляются такие условия погашения задолженности, которые одновременно устраивают обе стороны. В противном случае ситуация развивается в одном из таких сценариев:
- Реструктуризация задолженности. В этом случае снижается сумма, сроки либо же проценты по займу.
- Проводится продажа имущества должника. Все деньги, которые будут выручены с этого, поступят в счет погашения существующей задолженности, а также на выплату средств управляющему.
Дальше, когда произошел один из нескольких этапов процедуры банкротства, в суд предоставляется отчет от управляющего, уведомляющего об итогах осуществлённой работы. После этого суд выносит решение о том, может ли быть списана оставшаяся задолженность клиента.
Порядок действий
Рассматривая, как оформить банкротство физ. лица самостоятельно, стоит разобрать этот процесс поэтапно:
- Сначала происходит сбор всех документов, необходимых для доказательства несостоятельности. В суд требуется предоставить их копии. При этом перечень бумаг обязательно должен быть полным, иначе высока вероятность отказа.
- Дальше пишется заявление на банкротство, используя форму установленного образца.
- Оплачивается госпошлина, составляющая 300 рублей, а полученную квитанцию прикладывают к ходатайству.
- После этого происходит подача самого заявления в суд посредством почты либо интернета.
- Назначается финансовый управляющий.
- Начинает проводиться процедура банкротства.
- В конце происходит признание судом человека банкротом, а также снятие всех обязательств и преследований банками за долги.
Последствия
Также стоит учитывать, что процедура оформления банкротства и последствия имеет весьма серьезные:
- Проводится продажа имущества с целью даже частичного погашения задолженности. При этом не может быть продано единственное жилье и ряд предметов, необходимых для жизни.
- Исключается возможность работать в руководящих должностях в течение 2 лет.
- Появляются сложности, связанные с получением новых кредитов.
- Повторно обращаться с заявлением о банкротстве можно не раньше, чем спустя 5 лет.
Стоимость
Отдельно стоит сказать, что подобная процедура требует определенных затрат:
- Размер госпошлины составляет 6 тысяч рублей.
- Выплата финансовому управляющему проводится от 10 тысяч рублей +2% от стоимости проданного имущества.
- Размещение данных в ЕФРСБ имеет цену в 400 рублей.
- Дополнительно могут оказываться услуги компании, которая оказывает помощь в оформлении банкротства физического лица.
Иногда требуется оплатить еще и проезд к месту проведения арбитража. В среднем стоимость получения этого статуса и списания долгов обходится в 40 тысяч рублей. Поэтому использовать подобную процедуру рекомендуется только тогда, когда общая сумма задолженности превышает 500 и более тысяч рублей.
Плюсы и минусы
Изучая положительные и отрицательные стороны такой процедуры, можно оценить необходимость в ней. Стоит учитывать следующие плюсы:
- Разница между более крупным долгом и реальность ценой имеющегося имущества для реализации списывается гражданину.
- Не может быть продана единственная квартира, где человек проживает.
- Нет никаких штрафов.
Однако существуют и негативные моменты:
- Процедура требует вложения средств для оплаты целого ряда расходов.
- Происходит заморозка счетов, а также арест имущества.
- Банкроту запрещено занимать руководящие посты, а также открыть юр. лицо.
- Человеку запрещается выезд из страны.
- Запрещено в течение 5 лет брать кредиты.
Поэтому рассмотрев, как обанкротить физическое лицо, чтобы не выплачивать кредит, стоит помнить, что подобная процедура требует траты определенной суммы. Кроме этого, она имеет целый ряд негативных сторон, которые также требуется учитывать.
