Взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях, в том числе под минимальный процент, можно благодаря ряду действий со стороны заемщика это изначальный подбор подходящего займа, предварительный расчет параметров обслуживания в калькуляторе, подключение к процессу кредитования льготных условий. Последние выступают как государственным гарантом в качестве финансовой помощи отдельным категориям населения, так и внутрисистемными скидками Сбербанка (в т. ч. при особом положении клиента).
Какие виды кредитования предлагает Сбербанк
Сбербанк, как большинство крупных кредитно-финансовых учреждений, предлагает различные направления кредитования. Основные виды предлагаемых кредитов, которые можно взять в Сбербанке: потребительский, ипотека, кредитная карта. Специфика Сбербанка заключается в том, что при большом разнообразии жилищных и карточных кредитов здесь отсутствует категоризация последних.
Бесцелевой потребительский кредит выдается на следующих условиях:
- Минимальная сумма потребительского кредита Сбербанка — 30 тыс. руб., а максимальная — 3 млн для обычной клиентуры и 5 млн для зарплатной (обслуживающейся в рамках спецпроектов).
- Продолжительность кредитования: 3 месяца 5 лет.
- Необходимость обеспечения отсутствует.
- Базовая процентная ставка (подвижная) — 12,9% годовых в рублевом эквиваленте.
Несколько отличны показатели по кредиту на развитие ЛПХ:
- Цель — развитие зарегистрированного подсобного хозяйства.
- Предоставляемая сумма здесь начинается с цифры в 30000 руб. (еще один минимальный кредит в Сбербанке наряду с предыдущим), наивысший порог составляет 1,5 млн руб. Одному человеку разрешено выдать несколько подобных займов по числу имеющихся хозяйств.
- Срок кредитования: 3 месяца — 5 лет. Его определение зависит и от характера регистрации. Если у гражданина имеется временная прописка по месту жительства, то кредит выдается на соответствующий ей период, но не более.
- Обязательное обеспечение — поручительство третьих лиц.
- Ставка в год — 17%.
Выдача ипотеки в Себрбанке подразумевает выкуп двух категорий жилых объектов: частные дома и апартаменты в многоквартирном здании. Под нежилыми подразумевается загородная недвижимость: земельный участок или же пользовательские постройки за городом (например, дачный дом) или в его пределах (гараж). Финансирование предоставляется не только для покупки объектов, но и для их самостоятельного возведения.
Условия для приобретения строящегося и сданного жилья:
- Минимальная сумма ипотечных кредитов в Сбербанке составляет 300 тыс., а максимальная — 30 млн руб.
- Первичный взнос — от 15%.
- Обеспечение залог жилища. Обязательно проведение процедуры страхования залогового имущества.
Покупка загородной недвижимости совершается по следующим критериям:
- Минимальный размер кредита, как и максимальный, аналогичен предыдущим.
- Ставка 11,1%.
- Начальный взнос — от 25%.
Покупка гаража также включается в ипотечную категорию и подразумевает, что:
- Сумма составляет не более 75% фактически выплачиваемой стоимости выкупаемого объекта.
- Ставка — 11,6%.
- Первоначальный взнос — от 25%.
- Обеспечение: залог имущества (и земли при ее нахождении в собственности продавца) или поручительство третьих физических лиц.
Для строительства жилого дома предлагается:
- Сумма: 300000-30000000 руб.
- Ставка от 11,6%.
- Стартовый взнос также 25%.
Срок кредитования во всех ипотечных вариантах длится от 1 года до 30 лет. Вопрос о том, какой минимальный кредит в виде ипотеки представлен по основным категориям, здесь не актуален. Начальная планка для всех — 300 тыс. руб. Однако при схожести некоторых параметров отличительным показателем всегда выступает ставка.
Спецусловиями отличаются кредиты с государственным субсидированием: военная ипотека, ипотека+маткапитал, ипотека с господдержкой для семей, в которых последний ребенок родился в пятилетний промежуток с начала 2018 по конец 2022 г. Нужно знать, какую минимальную сумму в кредит выдает банк по этим программам. Порог величиной в 300 тыс. сохраняется и здесь.
Стоит отметить наличие не ипотечного, но жилищного кредита — нецелевой под залог недвижимости. Его характеристики подразумевают увеличенный минимальный размер — 500000 руб. Максимальный не должен превышать 10 млн руб. или 60% стоимости объекта (учитывается меньшая из этих цифр). При этом уменьшен и срок кредитования — до 20 лет. Ставка варьируется от 13 до 14%.
Специфика использования кредиток от Сбербанка заключается в возможности беспроцентного расходования валюты в 50-дневный период. Далее начинается повышенное обложение долга. Тем не менее для некоторых нужд и при несоответствии личности клиента требованиям Сбербанка кредитка служит оптимальным типом займа.
Рассмотрим, какая минимальная сумма кредита предоставляется по картам. Их разновидности:
- Золотая с лимитом до 600000 руб. и бесплатным обслуживанием,
- Классическая с аналогичными параметрами,
- Премиальная с денежным диапазоном до 3 млн руб. и платным содержанием 4900 руб. в год,
- Классическая/Золотая/Signature Аэрофлот со спецусловиями по оплате полетов и стоимостью за обслуживание 900, 3500 и 12000 руб. соответственно,
- Золотая и Классическая «Подари жизнь» (кроме предоставления ссуды) предназначены для бюджетирования детских домов в размере 0,3% от каждой покупки, и в связи с этим обслуживаются бесплатно.
Таким образом, в пределах одобренного лимита можно выбрать любую сумму на свое усмотрение. Также варьирующаяся сумма характерна для услуги перекредитования (рефинансирования). От ее выбора зависит и размер ставки. При единственном возможном периоде 3-60 месяцев предлагаются суммы до 500000 руб. под 13,9% и от 500000 руб. под 12,9%.
Особенности оформления потребительского кредита
Указанная категория по большей части подразумевает единый бесцелевой кредит. Множества узкоцелевых потребительских ссуд в Сбербанке не предусмотрено. Именно поэтому здесь нельзя запросить кредит на обучение, лечение или для покупки авто (хотя конкретно автокредитование доступно при содействии партнера — Сетелем Банка). Все возможные цели обычно вписываются в единый продукт.
Единый кредит без подтверждения целей его растраты можно предварительно просчитать на представленном в общем доступе калькуляторе. Результат не будет причислен к правилам публичной оферты и, скорее всего, подвергнется незначительным изменениям при непосредственной обработке заявки банковским специалистом.
В Сбербанке действуют зарплатные проекты для корпоративного сервиса, а именно, зачисления заработной платы работников на счета финансового учреждения. Факт участия в таком проекте или же перечисление сюда пособий из ПФР дает претенденту скидку на ставку (минус 1% от базовой цифры).
Кроме того, участие в корпоративном проекте дает обслуживаемому по нему лицу избежать подготовки объемного документального пакета. Формирование и отправка запроса осуществимы для такого контингента в режиме онлайн. А итоговое получение денег заменяется безналичным переводом на карту от Сбербанка. Для остальных же кредит выдается наличными.
Рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке и каковы требования к заемщикам. В их числе:
- Гражданство РФ и присутствие прописки.
- Возраст: от 18/21 до 70 лет.
- Требования по трудовому стажу предъявляются только для нецелевого кредита. При этом они различны для зарплатников и незарплатных клиентов Сбербанка. Первым достаточно работать на текущем месте 3 месяца. Для остальных увеличивается срок трудоустройства и длительность обобщенного стажа.
Отступлением от правил Сбербанка по отсутствию категоризации кредитов стал займ для владельцев ЛПХ. Он является целевым и предназначается для ведения и развития хозяйства с подтверждением этой цели кредитору. Параметры обслуживания отличаются от выше представленного варианта. Объединяет их то, что данный кредит также не выдается в Сбербанке наличными, а зачисляется на дебетовую карту.
Требования для заемщиков по описанному кредиту несколько отличаются. Их возраст должен приходиться на период 21-75 лет. При этом кредит берет исключительно непосредственный владелец хозяйства. Оно же должно быть зарегистрированным в соответствующей книге учета, хранящейся в администрации.
Процентные ставки в Сбербанке
Скидки для кредитных и дебетовых карточек не предусмотрены. Для расчета потребительского кредита на любые нужды учитывается факт получения клиентом через счета Сбербанка своей зарплаты или пенсии. При этом снижение происходит от базового уровня в 13,9% до границы 12,9%. Удобство использования этого кредита заключается в отсутствии необходимости подтверждать цели и подключать обеспечение.
Ипотечное кредитование предлагает изначально резко отличающиеся друг от друга базовые ставки. Они же варьируются в установленных Сбербанком пределах в сторону уменьшения и увеличения. Разница при выполнении заявителем некоторых специальных условий составляет от десятых долей до 3-4%.
Границы ставок по двум наиболее востребованным категориям жилья:
- готовые квартиры: 10,2-12,7%,
- строящееся жилье: 8,5-12,2%.
Не меняющаяся ставка характерна для военной ипотеки со стандартным коэффициентом 9,5%. Также здесь имеется специализированное ипотечное обеспечение для участников реновационной программы в г. Москва. Для них возможно 3 показателя: от 10,5% — для зарплатников, от 10,8% — для остальной клиентуры со справкой о подтверждении дохода, от 11,1% — для незарплатных клиентов без доходного документа.
Ипотека с подключением материнского капитала входит в программы по выкупу новостроек и вторички. Расчет процентных индексов, исходя из базового уровня, осуществляется здесь стандартизировано, т. е. с участием нескольких льготных параметров. Отличием выступает изначально сниженный процент — 8,5.
Интересны базовые условия и специфика изменения процентов для ипотеки с господдержкой семей, имеющих нескольких детей (если последний появился с 2018 по 2022 г.). Первые 3 года или же 5 лет (в зависимости от количества несовершеннолетних) проходят с выплатой 6% (это самый низкий показатель для Сбербанка). Далее они поднимаются до 9,5%. Однако и эту ситуацию можно отсрочить при рождении последующего ребенка.
Какими способами можно максимально снизить процент
Ставки в данном кредитно-финансовом учреждении в большинстве случаев очень мобильны. Они остаются маломобильными или неизменными лишь для небольшого количества кредитов со специфичными льготными условиями. Изменение процентного показателя производится за счет действующей в Сбербанке системе льготирования.
Перед тем как взять ипотечный кредит в Сбербанке под сниженный процент, нужно рассмотреть виды льгот:
- Подбор жилья в системе Дом Клик — 0,3%.
- Пользование зарплатной картой — 0,3%.
- Согласие на дополнительное страхование жизни и здоровья — 1%.
- Электронное регистрирование прав собственности (вместо посещения Росреестра) — 0,1%.
- Статус молодой семьи (до 35 лет) — 0,5% (акция от Сбербанка).
- Скидка от застройщика — 2%.
Последний показатель самый выгодный в связи с тем, что покупка происходит у проверенных застройщиков, входящих в установленный Сбербанком перечень. Риски для кредитора по потере вложений в этом случае минимизированы. Однако клиенту вовсе не обязательно выбирать один из представленных пунктов. Их можно суммировать, достигая наименьшей границы.
Зарплатные клиенты
Зарплатниками Сбербанка выступают кадровые резервы компаний, которые заключили договор на подобное обслуживание. Кроме перечисления на счета Сбербанка заработной платы, персонал получает здесь ряд специальных условий по комплексному обслуживанию, в т. ч. кредитному.
Кроме оформления необходимой сделки с представителем или непосредственно самим работодателем, Сбербанк также заключает отдельные договора на ведение счета и выпуск привязанного к нему карточного носителя с каждым сотрудником в отдельности. Далее человек волен подключить имеющийся дополнительный пакет с иным банковским функционалом.
Оформление страховки
Необходимость страхования относится к ипотечным продуктам всех кредитно-финансовых учреждений. Страхование в рамках заключаемого кредитного договора (а точнее, параллельно ему) разделяется на обязательное и дополнительное. Первое касается самого кредитуемого объекта недвижимости, а второе — жизни и здоровья.
Если имущественная страховка предусмотрена законом, то дополнительная не безусловна и кредитор не вправе принудить к ней на законных основаниях. Именно поэтому Сбербанк возвел исполнение такого условия в ранг льготы, снижающей размер выплат. Кроме того, актуальность подобного страхования возрастает для людей пожилого возраста, которым Сбербанк также выдает кредиты.
Страхование происходит в одной из одобренных Сбербанком компаний. Полис действует, как правило, на протяжении года и требует дальнейшей пролонгации. Отдельное удобство — т. н. двухнедельный «период охлаждения», начинающийся после подписания договора. Благодаря ему страхователь может без проблем разорвать контракт и вернуть деньги.
Поручительство
В отличие от обязательного и желаемого привлечения созаемщиков, подключение поручителей предусматривает несколько иные цели. Они не имеют никаких прав на кредитуемый объект. Их обязательства также не равняются долговым обязанностям заемщика, т. к. появляются только в отсутствие платежей в счет погашения долга от плательщика.
При этом работа с поручителями ведется на основании отдельно заключаемых с ними договоренностей. Они не выражаются в специальном договоре поручительства с аналогичным наименованием документа. Договоренности вступают в силу после подписания поручителем индивидуальных условий.
Участие в акциях от Сбербанка
Акционные предложения банка, в отличие от официальных государственных программ по поддержке отдельных населенческих категорий, являются непостоянными. Однако их действие достаточно продолжительное. Актуальность текущих предложений можно проверить на сайте Сбербанк Онлайн в разделе «Специальные предложения по кредитам».
Изменения в рамках этих акций касаются всевозможных параметров кредитования: сроков и сумм, объема первоначального взноса (при жилищном кредите), размера ставки. Одновременно в Сбербанке обычно действует всего несколько таких предложений, которые могут относиться к любой группе кредитов.
Рекомендации будущим заемщикам
Для обеспечения наиболее выгодных условий заемщик обязан не только соответствовать требованиям кредитодателя, иметь хорошую кредитную историю и достойный уровень заработка. Кредит под низкий процент в Сбербанке предоставляется при заблаговременном вступлении в зарплатный проект, а также при согласии клиента на ряд процедур в процессе заключения договора. Последние имеют как положительные, так и отрицательные моменты.
Например, страхование жизни не является обязательным и предполагает увеличение выплат сторонним организациям. Тем не менее именно это условие дает основному участнику (а также его супругу и родственникам) гарантии по финансовому обеспечению в случае наступления рисков. Кроме того, оно снижает показатель ставки, разница по которому очевидна при расчете полного периода.
Выбор жилья на платформе Дом Клик или у одобренного перечня застройщиков значительно сокращает круг поиска и количество объектов на выбор. Но, кроме значительного снижения долгового объема, такое жилье дает гарантии по вопросу добросовестности продавцов. Риски минимизируются не только для кредитора, но и для кредитуемого и т.д.
