Контроль и надзор за использованием денежных средств и борьба с их отмыванием постоянно усиливаются. Нередко даже простые граждане жалуются, что банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в этой ситуации им никто не объясняет. Но все же разобраться с проблемой реально даже самостоятельно.
Причины блокировки счета по 115-ФЗ
Блокировка счета банком по собственному желанию недопустима. Но на кредитную организацию возлагается обязанность осуществлять контроль за финансовыми операциями клиентов и проверять их на законность. Если банк видит, что клиент нарушает закон, то он вынужден ограничить его операции и вовсе заблокировать.
Наиболее часто причиной блокировки становятся подозрения в нарушении Закона 115-ФЗ. Именно он направлен на борьбу с терроризмом и обналичиванием денег. Формулировки в нем довольно расплывчаты и часто они могут трактоваться по-разному.
Перед тем как разбираться, что делать, если заблокировали счет, рассмотрим основные причины блокировок по 115-ФЗ:
- Перевод на сумму 600 тысяч рублей или более. Банк должен информировать о подобных операциях Росфинмонторинг. Но часто ему проще их запретить и разбираться с клиентом самостоятельно. Иногда доходит до абсурда, когда клиент при переводе на свой счет в другом банке крупной суммы сталкивается с блокировками.
- Попытка обналичить крупную сумму. Регулярное снятие налички суммами, превышающими обычный лимит, также может стать причиной для ограничений.
- Операции с лицом, которое подозревается в противоправной деятельности (экстремизм, терроризм и т. д.). При этом неважно, кем выступает нарушитель: плательщиком или получателем платежа.
- Перевод денежных средств на зарубежные счета. Аналогично правило действует и при поступлении денег с подобных реквизитов.
- Предоставление юр. лицом беспроцентного займа частному лицу или, наоборот, получение от него такой ссуды. Это правило не относится к взаимоотношению организации и взаимосвязанных лиц (учредители, бенефициарные владельцы и т. д.).
Как узнать о блокировке счета
Если счет заблокировали, то вы довольно быстро узнаете о данном факте. Никаких расходных операций по нему или пополнений через кассу вы осуществить не сможете. Нередко банки также направляют соответствующее уведомление, например, по СМС. У службы поддержки также можно получить какие-то подробности.
Что делать при блокировке
Ошибки при блокировке или излишняя мнительность банков – явление довольно частое. Проблему можно решить причем довольно оперативно.
Нередко у клиентов кредитных организации возникает вопрос: «На какой срок банк может заблокировать счет?». Фактически никаких ограничений нет. Пока не будет устранена причина, клиент не сможет пользоваться своими деньгами. Часто быстрее просто уйти в другую кредитную организацию на обслуживание и постепенно пытаться решить вопрос с текущим банком. Например, если Тинькофф банк заблокировал счет, то можно открыть его в Сбербанке. Особенно это актуально для организаций, где простой недопустим.
При обнаружении блокировки по счету нужно обратиться в банк и запросить подробную информацию, желательно в письменном виде. Часто у кредитной организации возникают вопросы относительно определенных операций. По ним просто нужно представить документы для возобновления обслуживания.
Иногда блокировка по счету оказывается не полной, в этом случае перевести деньги по бумажной платежке все же удается. Физическим лицам иногда разрешают получить наличные по паспорту.
Если вопрос урегулировать с банком мирным путем не удалось, то необходимо составить и направить письменную претензию. Ее подготовку лучше доверить профессиональному юристу, т. к. потребуется изучить законодательство, а также договор с кредитной организацией.
Но обычно с помощью претензий добиться ничего не удается. Некоторые банки даже специально злоупотребляют правами, данными им 115-ФЗ, с целью избавиться от неугодного клиента и/или заработать на комиссии. В этом случае остается только обращаться в суд.
Увы, но судебная практика блокировки расчетного счета банком по 115-ФЗ складывается очень неоднозначно. Лишь некоторым клиентам удается отстоять свою позицию в судебной инстанции и добиться возобновления обслуживания. Или хотя бы возможности забрать свои деньги без уплаты различных комиссий и перейти в другой банк. Поэтому для защиты своих интересов стоит также обратиться к профессиональному юристу. Но нужно быть готовым, что дело это не быстрое и занимает от 2-3 месяцев до 1 года.
Заключение
С проблемой блокировки по 115-ФЗ может столкнуться практически каждый человек, даже не имеющий отношения к бизнесу. Часто проблему удается успешно решить, просто ответив на запрос банка, но времени потратить все равно придется немало.
