Оказались в сложном финансовом положении? К сожалению, такая ситуация не редкость. Из-за политики ЦБ РФ кредитные учреждения ужесточают требования к заемщикам.
При проверке анкеты клиента они используют автоматизированные системы оценки финансовых рисков со строгими алгоритмами, что приводит к высокому проценту отказов.
Не нужно отчаиваться, когда не знаете, где брать деньги, если банки не дают кредит, и негде занять! Безвыходных ситуаций не бывает. Мы поможем разобраться, куда следует обращаться в такой ситуации и как повысить шансы на одобрение кредита.
Почему банки отказывают клиентам?
Отказов без причины не бывает. Другое дело, что банки и микрофинансовые организации не всегда сообщают о них заявителю, что приводит к недопониманию и неправильной модели дальнейшего поведения клиентов.
Причиной отказа может стать:
- несоответствие заявителя требованиям банка по возрасту, прописке, трудовой занятости и пр,
- отсутствие документов, обязательных для предъявления при рассмотрении заявки,
- низкий уровень официально подтвержденного дохода,
- наличие несовершеннолетних иждивенцев – банк отказывает, если считает заемщика неплатежеспособным,
- высокий уровень закредитованности – когда количество активных кредитных обязательств превышает 50% ежемесячных доходов гражданина,
- отсутствие официального места работы или необходимого трудового стажа. Необходимый минимум – от 3-х до 6 месяцев,
- отсутствие сформированной КИ – банки неохотно одобряют заявки, если человек никогда не обращался в подобные учреждения, и не имеет финансового досье,
- есть задолженность по платежам в бюджет, по выплате алиментов и другим обязательствам,
- непогашенная судимость и открытое делопроизводство в ФССП,
- негативная кредитная статистика – если клиент неаккуратно относится к исполнению взятых на себя долговых обязательств, ему откажут в денежной помощи при обращении за следующим кредитом,
Столкнувшись с трудностями при получения одобрения в банке, проанализируйте ситуацию и обращайтесь в учреждения с лояльными условиями для заемщиков.
Улучшение финансовой статистики
Если причиной отказа стал низкий рейтинг или отсутствие такового, постарайтесь завоевать доверие банков путем исправления или формирования с нуля КИ.
Все данные о просрочках хранятся в досье в течение 10 лет, удалить их оттуда по желанию заемщика невозможно. Исправить скоринговый балл можно, только если перекрыть негативные пометки положительными записями о вовремя погашенных кредитах.
Специально для этой цели возможно оформить несколько срочных микрокредитов в микрофинансовых компаниях – при оформлении нужно лишь сообщить об этом желании оператору. Микрофинансовые компании более лояльны к заемщикам, чем крупные банки, поэтому шанс получить одобрение здесь значительно выше.
Человеку достаточно отвечать минимальным требованиям, предъявляемым в отношении заемщиков МФО:
- возраст от 18-21 до 65-75 лет точный возрастной порог зависит от политики компании,
- российское гражданство и действующий общегражданский паспорт,
- постоянная регистрация и фактическое проживание на территории страны,
- мобильный телефон и действующий e-mail для связи.
Срочные микрокредиты выдаются дистанционно, по одному паспорту. Заемщику не придется подтверждать свою платежеспособность, отвечать на неудобные вопросы менеджеров.
Достаточно любого гаджета с доступом в сеть. Все оформление производится удаленно. Отправить запрос можно круглосуточно, и уже спустя 10-15 минут получить нужную сумму на пластик, виртуальный кошелек или банковский счет.
Срочные микрозаймы для исправления КИ выдаются во всех ведущих российских МФО. Такие программы действуют в сервисах «Робот Займер», «Мани Мен», «Лайм Займ», «Конга».
Условия оформления микрокредитов и правила восстановления КИ могут различаться – рекомендуем уточнить это заранее, до отправления заявки.
Специальную программу «Кредитный доктор» для проблемных клиентов запустил Совкомбанк. Ее срок рассчитан на 1,5-2 года. При условии успешного завершения всех этапов клиенту гарантируется одобрение кредита в этом учреждении.
Особенности срочных займов
Моментальные онлайн микрозаймы относятся к высокорискованным предложениям, поэтому выдаются на особых условиях, которые отличаются от традиционного банковского кредитования.
| Срок, дней | 5-30 |
| Сумма, руб | 100-30000 |
| Ставка, в сутки | 1,5-2,2% |
| Погашение | единовременный платеж |
Сервисы онлайн-кредитования не придают особого значения КИ, наличию официального трудоустройства и действующих просрочек по кредитам и займам в других МФО. Для микрофинансовых компаний нужно, чтобы заемщик вовремя возвращал долги, все прочее не имеет значения.
Возможные риски МФК и МКК изначально закладывают в процентную ставку по займу. Для новичков предусмотрено ограничение по сроку и сумме – рассчитывать на максимальный кредитный лимит могут лишь постоянные, проверенные клиенты.
Онлайн-агрегаторы микрозаймов
Если гражданину многократно отказывали, советуем отправить заявки одновременно в несколько МФО, чтобы увеличить вероятность получения нужной суммы. Подать заявки возможно вручную на сайте каждой из выбранных компаний, или воспользовавшись услугами агрегатора микрозаймов. В сети можно найти ресурсы, которые подбирают микрозаймы по заданным критериям бесплатно или за фиксированную плату.
Бесплатные агрегаторы получают свой процент за привлечение клиентов и в первую очередь показывают пользователям предложения партнерских МФО, поэтому здесь сложно рассчитывать на объективность.
Независимые сервисы, такие как «Кашалот Финанс» или «Манимо», беспристрастно оценивают продукты банков и МФО, и подбирают пользователю наиболее выгодные для него предложения.
Клиенты смогут подобрать здесь:
- срочный займ для исправления КИ,
- среднесрочный беззалоговый микрокредит на срок от 2 месяцев до 1 года,
- долгосрочный залоговый займ до 3-5 лет с постепенным погашением,
- займ для развития бизнеса до 3 млн руб – для ИП, до 5 млн руб – для юр. лиц.
Доступ базе с данными надежных компаний они открывают пользователям после внесения платы 299 руб. После регистрации и оплаты услуг сервиса человек указывает нужные параметры и нажимает на виртуальную клавишу «найти». Микрозаймы, полнее других отвечающие заявленным условиям, будут отображены вверху перечня.
Запросы автоматом рассылаются во все выбранные МФО. Спустя 10-15 мин заявителю придут подтверждения, и он сможет отобрать выгодное предложение из числа одобренных запросов.
Обращаясь в онлайн-сервисы, помните, что эти сайты – не микрофинансовые компании, и не гарантируют получение займа. Они лишь исполняют посредническую функцию между кредитными компаниями и их клиентами. Если заемщик не сможет получить микрозайм, сервисный сбор не возвращается.
Отправляя заявки одновременно в несколько МФО, заемщик рискует получить множественные отказы.
Это негативно отразится на его финансовом рейтинге, поэтому советуем прибегать к такому варианту только в крайнем случае – когда находитесь в безвыходном положении и не знаете, где взять деньги, если банки не дают кредит.
Кредитные карты
Еще один доступный и выгодный способ – оформление пластиковой карточки в одном из онлайн-банков. Большинство таких карт имеют льготный беспроцентный период до 59 дней, когда клиент ничего не платит за обслуживание долга.
К учреждениям с повышенной лояльностью к клиентам относятся «Тинькофф-банк», «Ренессанс», «ОТП-банк», «Хоум кредит» и некоторые другие организации. Получить кредитку с доставкой на дом в этих банках возможно по одному паспорту, без подтверждения дохода.
Первоначальный лимит на карте будет минимальным. При своевременном погашении сумма постепенно увеличивается. Своевременные возвраты долга по карте также отображаются в КИ. Это позволит человеку постепенно восстановить репутацию добросовестного заемщика, чтобы в будущем взять крупный кредит в банке.
Помощь кредитных брокеров
В безвыходной ситуации граждане могут обратиться к кредитному брокеру. Эти специалисты помогают проблемным заемщикам получить кредит за определенные проценты от одобренной суммы.
В перечень услуг брокерских организаций входит:
- мониторинг выгодных предложений,
- консультации по кредитной тематике,
- защита интересов потенциального заемщика перед банками и МФО,
- помощь в подаче заявки,
- сопровождение клиента до получения денег.
При выборе брокера важно учитывать его репутацию и отзывы клиентов. Выбирайте проверенные специализированные организации с собственным сайтом и большим опытом работы.
Площадки р2р-кредитования
Еще один вариант, где взять деньги, если банки не дают кредит – искать кредитора в одном из сервисов р2р-кредитования. Эти сайты выполняют роль площадки для прямого контакта между кредиторами-частными лицами и их клиентами, и подбирают варианты микрозаймов по параметрам, указанным заявителями. Также за определенный процент от суммы сделки они контролируют исполнение обязательств каждой из сторон.
Получить здесь микрозайм сможет даже клиент с отрицательной КИ, которому отказывают не только банки, но и МФО. Обращаясь в сервисы р2р-кредитования, человек экономит на процентах, поскольку будет договариваться с кредитором напрямую, без посредников.
Пример надежной площадки – МФО «Займиго». Компания работает официально, соблюдает все требования действующего законодательства, и гарантирует должный уровень безопасности при передаче конфиденциальных данных.
Как выбирать кредитную компанию
На этой странице мы разместили перечень проверенных МФО, где можно оформить моментальный займ по одному паспорту. Все рекомендованные фирмы имеют регистрацию в Реестре МФО, состоят в одной из СРО, и предоставляют микрозаймы на понятных условиях.
Прежде чем отправлять заявку, изучите условия в обзорах перечисленных компаний, и обратите внимание на отзывы заемщиков. Это поможет составить собственное мнение о качестве услуг организаций.
При необходимости задать любой вопрос можно по телефону горячей линии на сайте выбранной микрофинансовой или микрокредитной организации, или через форму обратной связи. Сотрудники отвечают в течение часа. Подать заявку возможно круглосуточно. Деньги перечисляются клиенту сразу после подтверждения микрозайма СМС-кодом.
Твердо решили брать микрокредит? Прежде чем подписывать договор, воспользуйтесь кредитным калькулятором или вручную рассчитайте проценты по займу, воспользовавшись нашей инструкцией.
Советуем реально оценивать собственные финансовые возможности, и не брать обязательств, которые невозможно выполнить, чтобы избежать дополнительных проблем.
Есть, что добавить по теме? Делитесь мнением в комментариях, помогите людям найти выход из сложной финансовой ситуации!
