В ситуации срочной потребности в деньгах оптимальный вариант – обратиться в микрофинансовую компанию (МФК), где можно взять деньги, если банки не дают кредит и негде занять. Онлайн кредиторы выдают нецелевые потребительские минизаймы без поручителей и справок о доходах в течение 5 минут достаточно оформить заявку на сайте.
Условия кредитования в МФО
Компании предлагают кредитные продукты, отличающиеся пороговой суммой (минимальным и максимальным размером займа), сроком, процентной ставкой и дополнительными условиями.
Займы до 30 дней
Краткосрочные займы – подходящая услуга, если требуется небольшая сумма до 30000 рублей, без прохождения проверок и собеседований. Параметры миникредитов:
| Сумма | Срок | Ставка |
| 500 – 30 000 руб. | 5 30 дней | от 1,5% |
Новым клиентам МФО предлагают ограниченные условия: максимальная сумма 15000 рублей под повышенный процент. При повторных обращениях ставка уменьшается, а кредитный лимит – увеличивается.
Займы до 1 года
Если негде занять крупную сумму денег. а банки отказывают в выдаче кредита, обратитесь в МФО за долгосрочным займом. Микрозаймы до 1 года выдаются на выгодных условиях:
| Сумма, руб. | Срок, месяцы | Процент, % |
| От 30 000 до 500 000 | 1-12 | 0,55% и выше |
Чтобы получить займ на 200000 рублей и больше, потребуется предоставить в залог ценное имущество (машину, земельный участок, другие недвижимые объекты), либо:
- подтвердить финансовую состоятельность выпиской с банковского счета, справкой о размере заработной платы, информацией о наличии прибыльного бизнеса,
- привести поручителей.
Требования и документы
Оформить краткосрочный минизайм на срок 16-30 дней проще, достаточно:
- паспорта РФ,
- действующего номера мобильного телефона,
- доступа к интернету.
Кредиторы выдают займ, если получатель денежных средств соответствует минимальным требованиям:
- российское гражданство,
- регистрация на территории страны,
- возраст от 18 лет,
- полная дееспособность.
Большинство компаний обращают внимание на наличие постоянного источника дохода (зарплата, пенсия), отсутствие судимости и непогашенных долгов.
Дополнительные документы и справки не запрашиваются.
Как повысить шансы на одобрение
Ключевое преимущество МФО – лояльное отношение к потенциальным клиентам. Рейтинг одобрения в микрофинансовых фирмах приближается к 95%, но в некоторых случаях компании вправе отказать в займе. Чтобы избежать отказа:
- заранее убедитесь в отсутствии непогашенных задолженностей перед банками или другими финансовыми структурами,
- улучшите кредитную историю, воспользовавшись программой по восстановлению КИ,
- подробно отвечайте на вопросы в анкете, предоставляя достоверные сведения.
В редких случаях компании проводят телефонное собеседование с потенциальным клиентом или просят приехать в офис для личной беседы. Не стоит отказываться от подобного приглашения – это увеличит вероятность одобрения и позволит получить выгодные условия.
Как оформить заявку на получение денег
Популярные МФО перешли на дистанционный формат обслуживания и принимают онлайн заявки. Для подачи запроса:
- Выберите подходящего кредитора и зарегистрируйтесь на сайте. Для регистрации укажите действующий номер мобильного телефона и дождитесь СМС с кодом подтверждения. В дальнейшем идентифицироваться на сайте удобно по номеру телефона и паролю.
- Заполните анкету. Потребуется указать ФИО, контактные данные, адрес прописки, паспортные данные. Из дополнительных данных запрашивают информацию об образовании, текущем месте работы, среднем уровне дохода, семейном положении.
- Выберите условия кредитования – сумму и срок займа. Размер процентов и дата окончания договора рассчитываются автоматически. Если предложенные параметры устраивают – отправляйте сформированную заявку на рассмотрение.
Решение принимается в течение получаса, ответ приходит в СМС или на e-mail. Затем заключается электронное соглашение – цифровой аналог договора.
На что обратить внимание в договоре
Перед подписанием соглашения проверьте основные условия:
- Размер микрозайма, ставку процента и срок погашения задолженности должны совпадать с условиями, выбранными в онлайн-заявке.
- Способы получения и погашения миникредита. Если за вывод или внесение взимается комиссия, размер указывается в договоре.
- Размер и порядок начисления штрафов. МФО вправе предоставлять отсрочку и начислять пеню не с первого дня просрочки.
- Возможность досрочного погашения. Большинство микрофинансовых компаний принимают досрочные платежи с перерасчетом процентов, наличие опции повышает выгодность минизайма.
Проверьте правильность внесенных в соглашение ФИО, контактов и персональных сведений.
Способы получения денег
Основные предлагаемые варианты:
- Перечисление на банковскую карту. Потребуется именная, принадлежащая заемщику карточка, выпущенная российским банком и верифицированная в сервисе.
- Через системы переводов «Контакт» или «Золотая Корона». Получить наличные можно в любой точке обслуживания в рабочее время, по паспорту и секретному номеру (приходит в SMS).
- На расчетный банковский счет. За перевод иногда взимается комиссия, в зависимости от условий обслуживания в банке.
- Займ на кошельки QIWI, Яндекс Деньги или Вебмани. Средства перечисляются мгновенно (при отсутствии технических неполадок).
Некоторые МФО выпускают собственные карты для перечисления денег. Запросить и забрать карточку можно в офисе кредитора.
Как погасить задолженность
Выбирая способ погашения миникредита, учитывайте сроки поступления средств на счет и размер комиссии:
- автоплатеж с банковской карты: комиссии нет, зачисление от 5 минут до 3 рабочих дней,
- через отделение Почты России: комиссия 2%, время – 3-5 дней,
- в отделении банка: услуга оплачивается согласно установленным тарифам, перевод за 1-3 суток,
- в салонах «Связной» и «Евросеть»: удерживается от 1,5%, но не менее 50 рублей, платеж поступает в течение дня,
- через терминалы QIWI: комиссия 1,5%, зачисление за 1-3 часа.
Условия в МФК отличаются, уточняйте на официальном сайте, в договоре или Личном кабинете.
Штрафы за просрочку и как их избежать
В случае, если клиент задерживает платеж, компания начисляет штраф в размере 20% от основной суммы микрокредита, что увеличивает размер долга и ухудшает кредитную историю.
Чтобы избежать штрафов:
- Заранее свяжитесь со службой клиентской поддержки, уведомите о задержке и узнайте о доступных вариантах решения.
- Воспользуйтесь услугой пролонгации: продлите соглашение на 15-30 дней, оплатив начисленные проценты.
- Запросите реструктуризацию: при больших кредитах МФО вправе составить новый платежный график.
Рекомендуем максимально открыто сотрудничать с менеджерами МФК, во избежание серьезных последствий: судебных разбирательств или передачи договора коллекторам.
Заключение
Если банки отказывают в кредите, наиболее удобный вариант получения денег – обращение в МФО. Предварительно ознакомьтесь с отзывами об организации, прочитайте стандартные условия договора, подберите выгодный тариф с помощью каталога на нашем сайте и изучите другие статьи с полезной информацией по теме.
