Граждане всё чаще рассматривают варианты приобретения индивидуальных жилых домов. Широкий выбор кредитов для покупки различной недвижимости предлагает Сбербанк. Ипотека на дом с земельным участком имеет свою специфику, так как здания строятся по индивидуальным проектам, и сам участок имеет ограничения по использованию.
Специфика
Гражданин при выборе недвижимости должен обратить внимание на целевое назначение земли. Участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство. Допускается, если земля предоставлена на ином основании, например, для строительства дачи.
Если же участок выделен для ведения сельского хозяйства, то кредит на приобретение имущественного комплекса выделяется на условиях, применяемых к коммерческим организациям.
Участок должен быть предоставлен в частную собственность продавцу. Ранее законодательство допускало выделение земель на иных условиях, например, в пожизненное наследуемое владение. Информацию о полномочиях владельца в отношении участка можно получить в Росреестре, запросив выписку из земельного кадастра. В описанной ситуации перед тем, как взять ипотеку, покупатель должен убедить продавца перевести участок в частную собственность.
Также необходимо проверить, используется ли участок в соответствии с законом. Например, гражданин получил землю для возведения индивидуального гаража. Но дополнительно построил на участке жилой дом. Если такое строение продать, то у нового владельца может возникнуть проблема: местные органы власти потребуют устранить нарушение и снести несогласованные здания.
Покупателю необходимо внимательно изучать техническую документацию на дом. Например, если здание пригодно для проживания в любое время года, но по техническому паспорту это нежилой дачный домик, то следует переводить в статус жилого. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотеки.
Этапы получения
Чтобы купить дом в ипотеку, необходимо последовательно пройти несколько этапов:
Если гражданин является участником государственной программы, то ему потребуются дополнительные документы. Например, соответствующий сертификат.
Также требуются следующие документы на недвижимость:
Часто отдельные документы отсутствуют. Например, технический паспорт, если помещение возводилось собственными силами, без привлечения строительной организации. В этом случае следует обратиться в БТИ для оформления документа. У заёмщика есть на это 90 дней, после чего согласие финансовой организации по заявке на получение ипотеки будет отозвано.
Условия
Ипотека на готовое жильё на отдельном участке предоставляется на следующих условиях:
Заём выдаётся в российских рублях. Гражданин имеет право досрочно перечислить средства без дополнительных комиссий и штрафов, если в банк будет направлено письменное уведомление.
Ставка повышается в нескольких случаях:
Если клиент банка является участником государственной программы, то условия будут выгоднее. Например, деньги под 9% годовых выдаются всем гражданам, которые участвуют программе федерального или муниципального уровня по улучшению жилищных условий.
Молодые семьи с детьми могут приобрести жильё по ставке от 6% годовых. Субсидия предоставляется всем, у кого родился 2 или 3 ребёнок с 1 января 2018 года. Важное требование для участников программы – обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
Требования к заёмщикам
Для получения кредита в Сбербанке гражданин должен отвечать нескольким критериям:
Чтобы повысить сумму кредита или шансы на одобрение заявки, гражданин имеет право привлекать созаёмщиков. Доход указанных лиц будет учитываться как сумма, на которую банк может рассчитывать при ежемесячном погашении долга. Супруги автоматически рассматриваются в качестве созаёмщиков, если брачный договор не предусматривает особый порядок распределения средств.
Требования к строению
Формально гражданин может подать документы на получение кредита для покупки любого здания. Предметом ипотеки может быть коттедж, дачный дом, жилое строение, половина дома с отдельным входом и коммуникациями и т.д. Но на практике банки предъявляют повышенные требования к подобной недвижимости.
В доме должны быть:
Если гражданин приобретает дачу, пригодную только для проживания в летний период, ставка по займу будет выше, чем при покупке жилого дома стандартных потребительских качеств.
Ипотека на частный дом в Сбербанке не будет выдана, если гражданин собирается приобрести каркасно-щитовое строение. Срок службы таких сооружений составляет около 50 лет, если были соблюдены требования при возведении здания. Уже через 30 лет эксплуатации необходима полная замена утеплителя.
Ипотека на покупку дома в Сбербанке возможна, если приобретается хороший дом с подключёнными коммуникациями в одном из районов населённого пункта. Если планируется приобретение деревянного дачного домика, то банк может отказать в выдаче займа.
