Нуждаетесь в срочной финансовой помощи, но не знаете, где взять деньги взаймы без банка, без залога, под проценты? Обратитесь за микрокредитом в МФК. Требуемая сумма выдается без бумажной волокиты и долгого ожидания, через 15 минут после подачи заявки.
Когда стоит брать микрозайм
Микрозаймами решают срочные денежные проблемы:
- не хватает средств до зарплаты,
- возникли непредвиденные расходы,
- нечем оплатить покупку, услуги ЖКХ или мобильный телефон,
- требуется внести очередной платеж по кредиту.
Заявки подаются круглосуточно, через интернет. Для получения моментального онлайн займа требуется паспорт и выход в сеть.
Микрозаймы в микрофинансовых организациях доступны заемщикам, кому банки по разным причинам не выдают кредиты:
- лицам без официального трудоустройства,
- пенсионерам, домохозяйкам,
- заемщикам с плохой КИ,
- гражданам без опыта оформления кредитов.
В большинстве МФО разработаны особые тарифы для улучшения финансового рейтинга «проблемных» клиентов.
Условия кредитования
Чтобы срочно взять деньги под проценты в МФО, достаточно отвечать минимальным требованиям:
- гражданство РФ,
- возраст от 18-21 года – зависит от политики конкретной фирмы,
- действующий паспорт и постоянная прописка в любом регионе,
- стабильный источник доходов,
- именная пластиковая карта и сотовый телефон с СИМ-картой, оформленной на заемщика.
В микрофинансовом сегменте одобряются 90-95% заявок.
Особенности срочных микрокредитов
Моментальные микрозаймы выдаются без проверки платежеспособности заявителя, считаются рискованными кредитными продуктами и предполагают соблюдение ряда ограничений.
| Срок | 5-30 дн. |
| Сумма | 100-30000 р. |
| Процент | 1,5-2,2% в сутки |
| Возврат | единовременный платеж |
Процентная ставка по срочным микрокредитам превышает банковские тарифы вынужденная мера, позволяющая МФО минимизировать убытки от возможного невозврата средств.
Новым клиентам выдаются кредиты, не превышающие 7000 руб., под максимальную базовую ставку. Для постоянных заемщиков условия значительно смягчаются: лимит увеличивается до верхнего допустимого предела, процентная ставка постепенно снижается.
Статус клиента автоматически растет после своевременной оплаты микрозайма.
В большинстве МФК действуют специальные условия для лояльных пользователей. Например, в «Конга» клиенты с VIP-статусом получают право неоднократно оформлять краткосрочные беспроцентные займы. В Езаем постоянные клиенты получают скидку от 10% до 50% от начального тарифа.
Клиентам «СМС Финанс» предоставляется возможность срочно взять деньги под проценты по телефону, через SMS. Для этого достаточно отправить сообщение на короткий номер с указанием суммы и срока микрокредита.
Долгосрочные микрокредиты с постепенным погашением
Доступ к долгосрочным микрокредитам предоставляется:
- заявителям, подтвердившим платежеспособность,
- постоянным, проверенным клиентам,
- при предоставлении залога.
Долгосрочные займы выдаются на срок до 1-3 лет, в сумме до 1 млн руб., под сниженный тариф. Процентная ставка от 0,2% в сутки. Предусматривается постепенный возврат микрозайма с оплатой раз в 14 дней или раз в месяц, небольшими суммами.
Микрофинансовые компании принимают в залог:
- автомобили, мото– и спецтехнику (под залог ПТС),
- жилую и коммерческую недвижимость.
Залоговое имущество на срок возврата микрозайма остается в пользовании владельца, но накладываются юридические ограничения собственник не вправе продать или заложить повторно имущество с обременением.
Лимит займа с обеспечением зависит от рыночной цены залога (не более 50-70% от оценочной стоимости). Оценка производится сотрудниками МФО.
Договор микрозайма на сумму более 100 тыс. руб. подписывается в присутствии заемщика. Чтобы сэкономить время, клиент заранее оставляет онлайн-запрос на сайте, дожидается одобрения и приходит в отделение для подписания документов.
Важное условие одобрения долгосрочных микрокредитов – проживание заемщика на территории, где расположено представительство компании.
Как погасить микрокредит
Для погашения онлайн кредита предусмотрено несколько способов:
- на сайте кредитора пластиковой карточкой или с электронного кошелька,
- в терминалах оплаты («Киви», «Элекснет»),
- в салонах-магазинах сотовой связи («МТС», «Билайн», «Мегафон»).
- в пунктах обслуживания систем переводов («Контакт», «Золотая Корона»),
- в отделениях банков по реквизитам кредитора,
- автоплатежом с карточки, привязанной к аккаунту.
При включенной услуге «автоплатеж» деньги с карточки списываются автоматически в день оплаты (требуется своевременно пополнять счет карты). При недостатке средств спишутся проценты и активируется режим пролонгации (продления) микрозайма. Установка или отказ от автоплатежа делается при оформлении договора.
Срок зачисления денег и размер комиссии зависит от выбранного способа погашения уточните нюансы в службе поддержки. Погашать долг рекомендуется за 1-3 дня до даты очередного платежа, чтобы избежать случайных просрочек.
Что будет, если вовремя не вернуть долг
Просрочка платежа приводит к внесению негативной записи в кредитное досье, что снижает финансовый рейтинг заемщика. На сумму долга МФО начисляют штраф в размере 20% годовых. Через месяц сведения о должнике передаются коллекторам, или кредитор инициирует судебный процесс по возврату долга.
Если оказались в ситуации, когда нечем погашать микрокредит, советуем оформить пролонгацию. Услуга позволит избежать штрафов и пени, выиграть время на поиски суммы для погашения долга.
С чего начать оформление
Мы подготовили и разместили перечень проверенных МФК и МКК, где можно взять деньги под проценты прямо сейчас. Рекомендованные компании работают под контролем Центробанка, зарегистрированы в Госреестре и состоят в профессиональных СРО.
Выбирая кредитора, оцените:
- тарифные планы, ставки, сроки погашения,
- требования к клиентам,
- условия изменения сроков пользования микрозаймом,
- наличие скрытых комиссий,
- отзывы клиентов.
Укажите желаемые параметры микрозайма в кредитном калькуляторе и нажмите кнопку «рассчитать» – на сайте отобразится дата возврата и сумма к погашению. Оцените будущую кредитную нагрузку, при необходимости измените сумму и срок займа.
Регистрация и подготовка анкеты
Для получения доступа в ЛК требуется пройти простую процедуру регистрации. Указывается адрес электронной почты, мобильный телефон, пароль доступа.
В личном кабинете пользователю доступны:
- отправка заявок на микрозаймы,
- редактирование данных анкеты,
- отслеживание статуса заявки,
- оплата микрокредитов,
- контроль погашения долга,
- сообщения в службу поддержки.
В анкете указываются:
- личная информация, паспортные данные,
- сведения о прописке и месте работы,
- размер доходов и ежемесячных выплат по кредитам,
- способ получения кредита.
Рекомендуется внимательно проверять вводимую информацию ошибки при заполнении заявления служат главной причиной отказа. Заявки анализирует компьютерная программа. Робот запрашивает данные в БКИ и ФССП, изучает профили заявителя в соцсетях.
По результатам проверки заявителю выставляется скоринговая оценка, служащая основным критерием кредитоспособности заявителя. Оценка влияет на размер одобренной суммы и величину персональной кредитной ставки.
Не указывайте придуманные адреса, вносите в заявку актуальные номера телефонов. Сотрудники вправе позвонить коллегам и родственникам, чтобы уточнить указанные в анкете данные или проверить заемщика иными методами. Если обнаружится обман, в микрозайме откажут.
Идентификация заемщика
Идентификация (подтверждение) личности заявителя – обязательное условие для оформления онлайн займов. Процедура позволяет кредитору исключить оформление займов мошенниками, по документам постороннего человека.
Наиболее популярный и оперативный способ подтверждения – верификация банковской карточки. Пользователь указывает в анкете данные карточки, включая секретный код. Сервис совершает пробный платеж (до 10 рублей), средства возвращаются на счет.
Информация о платеже доводится до сведения владельца карточки на привязанный к карте телефон поступает СМС от банка с суммой списания. Сумма указывается в соответствующей графе анкеты, если информация совпадает оформление продолжается, в ином случае заявка автоматически отклоняется.
Верификация обязательна при получении микрозайма на карту, но часто требуется и при выдаче на электронный кошелек или личный счет в банке. Если использовать карточку невозможно, выбирайте фирму с другими методами идентификации заемщиков.
Например, в МКК «Микроклад» клиенты вправе подтвердить личность через сервис ЕСИА – актуально для граждан, зарегистрированных на портале «Госуслуги». Подтверждение занимает 1 минуту, при оформлении первого займа идентифицированные через ЕСИА заемщики получают доступ к льготным тарифам – от 1% в сутки.
В МФК «МигКредит» возможно обратиться в отделение компании или в один из партнерских банков с паспортом. В сервисе «Мани на диване» менеджер приезжает к клиенту на дом и удостоверяет личность при оформлении займа.
Кому откажут в микрозайме
Основные причины отказа:
- высокая закредитованность заемщика (за последний месяц оформлено займов на сумму более 30000 р. или последний микрокредит возвращен менее 5 дней назад),
- непогашенный микрозайм в данной организации,
- просроченная задолженность более 90 дней,
- внесение заемщика в список злостных неплательщиков,
- открытое делопроизводство в ФССП,
- непогашенная судимость,
- невозможно подтвердить личность заявителя,
- ложная информация в анкете,
- отказ предоставить дополнительную информацию или документы.
Чтобы избежать отказа, заранее изучите условия выдачи займов, убедитесь в соответствии критериям, установленным для заемщиков в конкретной МФО.
Просмотрите реестр рекомендованных микрофинансовых фирм, выберите оптимальное предложение и отправьте заявку на срочный микрозайм.
