Специализация основной массы российских МФО срочные микрозаймы, предполагающие ограничение кредитного лимита до 30 000 руб и небольшой срок использования – до 21-30 дней.
Если пользователю срочно требуется более крупная сумма, оптимальным выходом из ситуации станут онлайн микрозаймы на длительный срок – без посещения офисов, бюрократической волокиты и долгого ожидания в очередях. Заявителю потребуется не более 10-15 минут, чтобы зарегистрироваться на сайте выбранной компании и отправить запрос на кредит.
Условия выдачи денег и критерии, предъявляемые в отношении клиентов, зависят от:
- вида кредитного продукта,
- наличия обеспечения или поручителя,
- размера запрошенной суммы,
- качества кредитного досье,
- статуса клиента в компании.
Мы разместили список проверенных микрофинансовых организаций, выдающих долгосрочные микрозаймы, предъявляя минимальные требования к пользователям. Представленные компании ведут деятельность на законных основаниях и предоставляют гражданам заемные средства без скрытых комиссий и переплат.
Как выбрать кредитора
Прежде чем сделать выбор, рекомендуем:
- сравнить условия кредитования: тарифные планы, проценты, возможность их понижения,
- выяснить требования к клиентам: возраст, занятость, наличие постоянной регистрации,
- изучить документацию на сайте МФО,
- проверить актуальность св-ва о Госрегистрации на сайте ЦБ РФ,
- воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для оценки потенциальной кредитной нагрузки,
- проверить достоверность заявленных на сайте цифр, самостоятельно рассчитав проценты с помощью нашей инструкции.
Прочтите обзоры МФО, чтобы выбрать наиболее привлекательный кредитный продукт. Изучите отзывы пользователей, размещенные в обзорах в виде скриншотов, и мнения читателей в комментариях. Если остались вопросы, задайте их сотрудникам служб поддержки, позвонив по горячему телефону, указанному на сайте выбранной фирмы.
Виды долгосрочных займов
Микрофинансовые организации выдают несколько видов долгосрочных кредитов.
Беззалоговые микрозаймы – до 100 000 рублей, на срок до 12 месяцев. Такие продукты доступны постоянным, проверенным клиентам онлайн-сервисов. Оформить микрокредит возможно дистанционно на сайте компании, отправить запрос клиент сможет из любой точки России при наличии под рукой компьютера и доступа в сеть.
Взять дистанционные микрокредиты на срок до года возможно в МФК «Мани Мен», «МигКредит», «Лайм Займ». Новички смогут оформить в этих онлайн-сервисах только срочные займы до 5000-7000 рублей, под 2-2,2% в сутки. Для граждан с недостаточным уровнем кредитной дисциплины лимит не превысит 1000-3000 руб.
Когда кредитор убедится, что пользователь добросовестно платит по счетам, условия выдачи заемных средств изменятся в сторону смягчения. Клиент получит право брать в долг деньги по льготным тарифам и оформлять долгосрочные микрозаймы на банковскую карту.
Микрофинансовые компании проверяют платежеспособность заемщиков, используя специализированные скоринговые программы. Робот за считанные минуты анализирует сведения, представленные в анкете, оценивает потенциальные финансовые риски компании и выставляет заявителю итоговый скоринговый балл. Эта оценка – основной показатель, влияющий на персональные условия кредитования.
Дополнительно лояльные клиенты вправе рассчитывать:
- на скидки до 50% от базовой ставки при оплате займов, как в МФК «Езаем»,
- беспроцентные займы, как ВИП-клиентам сервисов «Лайм Займ» и «Конга»,
- участие в конкурсах с розыгрышами призов, как в МФК «Честное слово», «Займер», «Екапуста»,
- возможность пользоваться льготными тарифными планами, предполагающими более выгодные условия.
Чтобы получить ВИП-статус, достаточно регулярно пользоваться услугами МФО, своевременно и полностью погашать долги и проявлять активность в группах МФО в любой соцсети.
Микрофинансовые огранизации не интересуются, куда заемщик планирует потратить деньги. Если проинформировать сотрудников о цели кредита и предоставить документальное подтверждение, можно рассчитывать на более лояльные условия:
- выгодные микрокредиты на оплату обучения выдает сервис Onzaem (МФК IQ Kapital),
- деньги на открытие бизнес-проектов под сниженные ставки выдает МФО «ПрофиКредит»,
- в сервисе «Домашние деньги» клиенты получают микрокредиты на дому – на любые цели, до 60 000 рублей.
Займы с обеспечением – долгосрочные микрокредиты до 36-60 месяцев, до 1-3 млн. рублей. Залоговые микрозаймы доступны физическим лицам и ИП. В залог МФО принимают любое ценное имущество:
- легковые и грузовые авто, спецтехнику, ПТС,
- жилую и коммерческую недвижимость.
Кредитный лимит рассчитывается индивидуально, привязан к оценочной стоимости залога и ограничен 50-70% рыночной цены.
Обязательные условие одобрения заявки:
- ликвидность имущества,
- объект залога находится в собственности клиента,
- личное присутствие заявителя при подписании договора – удаленное оформление не допускается.
Чтобы сократить время ожидания, пользователь вправе отправить упрощенную анкету на сайте МФО. В форме запроса указывается имя и номер телефона, вид залога. После этого заявка отправляется на рассмотрение.
В ближайшее время с потенциальным клиентом свяжется оператор. Он уточнит неясные моменты и пригласит в офис компании для завершения процедуры оформления.
Понадобится предоставить сотруднику следующие документы:
- оригинал паспорта,
- документы, удостоверяющие права заявителя на имущество,
- реквизиты для перечисления денег.
Сотрудники МФО вправе дополнять перечень, чтобы более полно оценить кредитоспособность заявителя.
ИП и ООО дополнительно предоставляют:
- ИНН, ОГРН,
- учредительную документацию,
- отчетность за 3 месяца.
Заявка обрабатывается в течение 1-3 часов – время требуется сотрудникам, чтобы проверить юридическую чистоту залогового обеспечения.
После одобрения заявки заемщик одновременно подписывает два документа: договоры залога и займа. Имущество остается в пользовании владельца, но до полной выплаты долга на него накладывается юридическое обременение:
- проставляется отметка в ЕГРН (если в залог передается объект недвижимости),
- заемщик получает на руки заверенную копию ПТС (если объектом залога выступает автомобиль).
Оформляя долгосрочный микрозайм на карту под обеспечение, гражданин отвечает перед кредитором собственным имуществом. Если клиент отказывается возвращать долг, кредитор через суд добивается ареста обеспечения и реализует его на аукционе, чтобы возместить убытки. Оставшаяся после погашения долга сумма передается должнику.
Залоговые микрокредиты оформляются только в рабочее время. Запросы, отправленные ночью или в выходные, обрабатываются на следующий рабочий день.
Погашение долга
В личном кабинете на сайте заемщик получает доступ к тексту договора и графику погашения. Производить выплаты следует в соответствии с датами, указанными в документах.
Для удобства клиентов МФО предлагают несколько способов оплаты:
- онлайн-платеж с любой пластиковой карты непосредственно из личного кабинета,
- автоматичское списание с карточки, привязанной к аккаунту пользователя,
- с виртуального счета Яндекс Деньги, КИВИ или Вебмани,
- через терминалы оплаты,
- наличными в кассе фирмы,
- через салоны-магазины сотовой связи или партнерские банки,
- срочным денежным переводом.
Услуга «Автоплатеж» автоматически активируется при подписании договора. Если клиент не согласен с такой политикой, ему следует снять соответствующую галочку в документе.
Советуем оплачивать долг заранее – минимум за 1-2 дня до даты платежа. Это позволит обезопаситься от случайных просрочек, пени и негативных пометок в КИ. Желательно также предварительно уточнить в службе поддержки сумму к оплате, чтобы заплатить точно.
Как избежать отказа
Получить кредит с обеспечением гражданину, впервые обратившемуся в МФО, значительно проще, чем оформить микрозайм на длительный срок без посещения офисов кредитора. Но даже несмотря на повышенную лояльность МФО к заемщикам, они не гарантируют одобрение срочного микрокредита.
К отказу приведет:
- некорректно заполненная анкета,
- наличие в заявке недостоверной информации,
- попытка оформить кредит на третье лицо,
- высокая закредитованность заявителя – если за последний месяц оформлено микрокредитов на сумму более 30 000 руб,
- просрочки сроком более месяца,
- задолженности по платежам в бюджет, открытое делопроизводство в ФССП,
- непогашенная судимость,
- многочисленные пролонгации предыдущих кредитов.
В течение месяца с момента получения отказа подать повторную заявку в этом сервисе клиент не сможет. Время дается на исправление сложившейся ситуации.
Каждый отказ фиксируется в кредитном досье пользователя.
Большое количество отказов негативно влияет на финансовый статус заемщика – в дальнейшем будет затруднительно получить крупный займ или кредит в банке.
Преимущества и особенности долгосрочных займов
К преимуществам микрозаймов на длительный срок эксперты относят:
- сниженные проценты – от 0,2-0,5% в день,
- отсутствие длительной проверки и низкий процент отказов,
- сниженные требования – взять кредит вправе граждане с испорченной кредитной историей, пенсионеры и инвалиды,
- постепенное погашение и удобный график выплат – аннуитетными платежами, необременительными для заемщика (один платеж в 14 дней или раз в месяц),
- нецелевое использование – потратить деньги разрешается на любые потребительские цели,
- использование займа для открытия предприятия или на развитие бизнеса,
- повышенный кредитный лимит, доступный при первом обращении в сервис,
- удобные варианты получения денег: на пластиковую карточку, личный банковский счет или наличными в кассе МФО.
Основной недостаток долгосрочных микрозаймов на карту – большая сумма переплаты, увеличивающаяся пропорционально сроку кредитования. Заемщик вправе погасить кредит досрочно в любое время – для этого потребуется предварительно уведомить кредитора. Досрочное погашение позволит сэкономить на обслуживании кредита, полностью выполнить обязательства перед компанией и сохранить репутацию добросовестного заемщика.
Есть, чем поделиться с другими заемщиками? Оставьте свой комментарий и отзыв об МФО, помогите людям получить микрокредит на выгодных условиях!
