Срочный онлайн займ – удобный финансовый инструмент. Больше не потребуется обращаться к знакомым и родственникам с просьбой одолжить денег до получки в микрофинансовой компании возможно оперативно найти средства на решение неотложных задач без общения с кредитным менеджером.
Все желающие вправе брать онлайн займы c лицензией в легальной МФО из любой точки страны – через интернет, не опасаясь оказаться в руках мошенников. Деньги до зарплаты заемщик получает в течение 30-60 минут – на карту или счет в банке.
Когда стоит взять срочный займ
Неотложные микрокредиты удобны, когда нужно срочно оплатить:
- горящую путевку,
- коммунальные услуги,
- визит к врачу, лекарства в аптеке,
- покупку в магазине.
Моментальные микрозаймы выдаются дистанционно, круглосуточно, без подтверждения дохода. Для получения денег требуется только паспорт.
Преимущества срочных онлайн займов
Срочные микрокредиты доступны всем категориям граждан, включая официально неработающих, пенсионеров, студентов и инвалидов. Процент отказа не превышает 5-6% от общего количества поданных заявлений.
- Простое оформление – для получения денег предъявляется только паспорт. На подготовку анкеты требуется не более 5-7 минут.
- Возможность получить микрозайм с плохой финансовой репутацией и в короткое время восстановить кредитный рейтинг. Факты нарушений предыдущих договоров и текущие задолженности по микрокредитам не станут главной причиной для отказа – МФО принимают решение, учитывая все нюансы в комплексе.
- Оперативное рассмотрение – спустя несколько минут потенциальный заемщик узнает решение по запросу. Онлайн-МФО работают без перерывов и выходных. Микрокредиты оформляются в любое время суток.
- Гибкие условия кредитования. Клиент вправе погасить долг досрочно или неоднократно продлевать период использования заемных средств. Для этого достаточно активировать услугу пролонгации в ЛК на сайте компании-кредитора – без пени и дополнительных комиссий.
- Удобные варианты получения микрозайма. Деньги выдаются любым удобным способом: на пластиковые карточки, электронные счета Киви или ЯД, счета в банках или срочными денежными переводами Контакт и Золотая Корона.
- Удобные способы возврата долга – через онлайн-банкинг, через сайт кредитора, денежным или межбанковским переводом, в кассе МФО.
Получить требуемую сумму возможно в любое время суток, включая выходные и праздники. Заявки рассматриваются в автоматическом режиме, без участия человека.
При принятии решений в сервисах дистанционного кредитования используются автоматизированные системы кредитного экспресс-скоринга. По нескольким сотням параметров робот оценивает сведения, указанные в анкете, и устанавливают персональные условия микрокредитования с учетом кредитоспособности заявителя.
При проверке анализируются данные из БКИ, ФССП, ФМС, изучается информация из профилей потенциального клиента в соцсетях. На каждом этапе проверки система выставляет оценки – эти баллы затем суммируются. На основании скоринговых оценок сервис устанавливает кредитный лимит, ставку и сроки погашения микрозайма.
Условия кредитования
Сумма кредита для новичков обычно ограничивается – не более 5000-7000 руб. Для привлечения заемщиков организации нередко выдают первый микрозайм под 0%. Это позволяет заемщикам на практике оценить преимущества сервиса, ничем не рискуя.
Для постоянных клиентов микрофинансовые организации устанавливают льготные тарифные планы и выдают деньги на длительные сроки – до 6-12 месяцев, с удобным ежемесячным погашением небольшими суммами.
Проблемным заемщикам микрозаймы выдаются на особых условиях, в рамках программы по исправлению кредитного рейтинга. Лимит для таких заявителей ограничивается в пределах 1000-3000 рублей, срок погашения не превышает 5-10 дней. Гражданину потребуется взять и вовремя погасить не менее 3-5 срочных микрокредитов, чтобы восстановить репутацию.
Все записи автоматически отражаются к кредитном досье – если гражданин своевременно и в полном объеме возвращает срочные займы, его скоринговый балл постепенно увеличивается. В будущем он получает доступ к долгосрочным микрозаймам, и даже сможет подавать заявки на кредит в банк.
Чем опасны нелегальные МФО
Количество микрофинансовых компаний, легально работающих на территории РФ, включенных в Реестр Центробанка и выдающих онлайн займы c лицензией, превышает 2000 фирм.
Примерно столько же организаций ведут деятельность незаконно. «Серые» МФО зачастую предлагают более выгодные условия и проводят более активные рекламные кампании, чтобы привлечь клиентов.
Недобросовестные кредиторы нередко устанавливают скрытые платежи, вписывают в договор дополнительные условия мелким, нечитаемым шрифтом в расчете на невнимательность заявителя:
- устанавливают дополнительные сервисные сборы за информационное обслуживание,
- прописывают ставку выше заявленной,
- навязывают услуги страхования,
- используют другие варианты искусственного повышения стоимости микрозайма.
В совокупности это увеличивает нагрузку на заемщика и повышает риск попадания в долгосрочную финансовую зависимость от кредитора
Как выбирать кредитора
Гражданам непросто самостоятельно разобраться, какая из фирм более надежна и где предлагаются более выгодные условия. Чтобы не ошибиться с выбором, советуем придерживаться следующих рекомендаций:
Обращайте внимание на дату регистрации фирмы. Отдавайте предпочтение компаниям, присутствующим на рынке не менее 2-3 лет. Регулятор строго контролирует деятельность микрофинансового сектора, и фирмы-мошенники обязательно попадают в поле зрения надзорных органов.
Проверяйте сведения о кредиторе на сайте Банка РФ. Укажите в фильтре наименование или ИНН компании и просмотрите отраженную на странице информацию. ГосРеестр МФО регулярно обновляется, если сведений о компании в списке не нашлось она была лишена права вести микрофинансовую деятельность.
Просматривайте отзывы пользователей. Гражданин подвергается меньшему риску, если сотрудничает с фирмой, о которой есть отзывы в сети. Обращайте внимание только на отзывы, размещенные на сторонних ресурсах – не стоит принимать во внимание рецензии, размещенные непосредственно на сайте МФО. Учитывайте, что проверить достоверность отзывов невозможно не принимайте окончательное решение, опираясь только на эту информацию.
Изучайте сведения, опубликованные на официальном сайте фирмы – чем более подробно прописаны условия микрокредитования, тем больше доверия вызывает кредитор. В разделе «Информация для заемщиков» должны быть опубликованы:
- официальные данные фирмы-кредитора: ИНН, ОГРН, св-во о Гос Регистрации, св-во участника СРО,
- правила предоставления услуг,
- подробные описания действующих тарифных планов,
- образец договора.
Убедитесь, что соответствуете критериям, предъявляемым микрофинансовыми компаниями к клиентам. У большинства кредиторов достаточно отвечать минимальным требованиям:
- быть в возрасте старше 18 лет,
- иметь российский паспорт и прописку в одном из регионов страны,
- являться держателем именного пластика VISA, MasterCard, МИР с положительным остатком на счете от 10 руб,
- иметь постоянный источник дохода, позволяющий своевременно погашать долг (допускается доход от неофициальной занятости).
При оформлении микрокредита на сумму свыше 50000 рублей кредитор вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие заявленный уровень дохода: справку о зарплате, выписку со счета или из ПФР (для пенсионеров).
Сравнивайте правила оформления кредитов в нескольких компаниях. Обратите внимание на следующие нюансы:
- процентные ставки для новичков и постоянных пользователей, условия их снижения,
- правила получения и возврата заемных средств,
- возможные штрафные санкции при нарушении заемщиком обязательств,
Пользуйтесь кредитным онлайн-калькулятором, чтобы заранее оценить будущую финансовую нагрузку. Этот финансовый инструмент есть на сайте любой легальной МФО. При необходимости измените сумму и срок кредита, чтобы возвращать долг без задержек.
Подавайте заявки на микрозайм только в легальные фирмы, чтобы в будущем избежать финансовых проблем.
Преимущества легальных МФО
Официально работающие фирмы:
- Предлагают понятные правила кредитования. Не стоит опасаться подвоха, получая онлайн займы c лицензией – параметры, указанные в договоре, полностью соответствуют информации, указанной в открытом доступе на сайте.
- Устанавливают адекватные тарифы по моментальным и долгосрочным микрокредитам, не превышающие контрольных ставок, прописанных в действующих требованиях Банка России.
- Передают конфиденциальную информацию по защищенным каналам связи – пользователю не стоит опасаться, что финансовая и личная информация попадет в третьи руки, и ею воспользуются мошенники.
- Предоставляют заемщикам возможность погашать микрозаймы досрочно, в любое удобное время. В срок до 14 дней с даты оформления договора предварительного уведомления кредитора не требуется это положение обязательно для исполнения в компаниях, действующих под контролем банка России.
- Придерживаются правил ЦБ РФ в отношении предельного размера долга – не более 300% от тела микрокредита. При нарушении правила заемщик вправе подать жалобу в Роспотребнадзор, и нарушителя накажут.
- Разрабатывают меры для привлечения и удержания добросовестных заемщиков. Официальные микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам, и разрабатывают программы лояльности с выгодными условиями кредитования.
Обращаясь в легальную компанию, клиенты не опасаются оказаться в финансовой пропасти – они всегда смогут защитить права в суде и добиться пересмотра условий кабального договора.
В какие МФО обращаться
На этой странице мы разместили перечень проверенных микрофинансовых организаций. Рекомендованные МФО соответствуют требованиям Регулятора и придерживаются высоких стандартов дистанционного обслуживания клиентов. Рекомендуем подать заявку в одну из этих компаний, если хотите избежать возможных рисков, связанных с удаленным оформлением договора микрокредитования.
Изучите наши обзоры и отзывы клиентов, и отправьте заявку в одну или несколько компаний.
Через 10-15 минут вы получите отклик на свой запрос и сможете получить деньги не выходя из дома.
Хотите что-то добавить по теме? Поделитесь своим опытом в комментариях! Помогите нашим читателям выбрать выгодный микрозайм.
