Еще каких-то лет пять назад получить кредит без личного общения с менеджером банка было невозможно.
Сегодня ситуация в корне изменилась – благодаря развитию высокотехнологичных сервисов дистанционные онлайн займы прочно вошли в нашу жизнь.
Сейчас заемщики могут быстро и без заминок брать срочные микрокредиты на карту:
- в любое время суток,
- в выходные и в праздничные дни,
- из любого населенного пункта страны, где есть доступ в сеть.
Наши специалисты подготовили для вас перечень надежных, проверенных микрофинансовых организаций, выдающих экспресс-займы по всей стране на наиболее выгодных условиях.
При составлении рейтинга мы одновременно учитывали несколько параметров:
- уровень процентных ставок,
- требования к заемщикам,
- наличие комиссий,
- наличие программ лояльности к клиентам,
- отзывы заемщиков.
Список МФО, выдающих экспресс займы на карту
| Наименование МФО | Рейтинг | Сумма | Срок | Процентная ставка, в сутки | Возраст заемщика |
| Мани Мен | 4,9 | от 1500 до 80000 рублей | от 5 до 126 дней | 0,59-1,85% | от 18 лет, верхнего предела нет |
| е Капуста | 4,8 | от 100 до 30000 рублей | от 7 до 21 дня | 1,9-2,3% в сутки | 21-65 лет |
| Турбозайм | 4,9 | от 3000 до 15000 рублей | от 7 до 30 дней | 2,17% в сутки | 18-70 лет |
| Займер | 4,9 | от 1000 до 30000 рублей | от 5 до 30 дней | 2,1% в сутки | 18-75 лет |
| Лайм Займ | 4,9 | до 100 000 рублей | до 168 дней | 0,8-2% в сутки | 23-65 лет |
| Монеза | 4,5 | от 5000 до 30000 рублей | от 30 до 60 дней | 0,87-1,9% в сутки | 20-65 лет |
| Смарт Кредит | 4,5 | от 2000 до 25000 рублей | от 5 до 30 дней | 1,6-1,9% в сутки | 21-68 лет |
| СлонФинанс | 4,4 | от 1000 до 20000 рублей | от 7 до 30 дней | 1,0-2,2% в сутки | 21–-65 лет |
Обращаясь в официальные микрофинансовые организации, вы можете быть уверены, что не станете жертвами мошенников, которые требуют предоплату за оформление займа, а потом исчезают вместе с вашими деньгами.
Микрофинансовые организации, которые выдают микрокредиты по всей России, должны быть включены в Реестр МФО Банк России, и работать в строгом соответствии с российским законодательством.
Постараемся рассмотреть кредитные предложения более детально, и остановимся на основных особенностях каждой из МФО, и на их отличиях от конкурентов.
МФК «Мани Мен»
Компания «Мани Мен» присутствует на российском микрофинансовом рынке начиная с 2012 года, и выдает экспресс займы по всей России на карту. МФО обрела популярность среди своих клиентов благодаря низким процентным ставкам, гибкой ценовой политике и обширной программе лояльности к заемщикам.
Сотрудники МФО разработали целую линейку тарифных планов для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия в сервисе предоставляются постоянным клиентам. Так, уже со второго микрокредита заемщик может рассчитывать на постепенное снижение ставки (на 0,5% после каждого успешно погашенного микрозайма).
Срок рассмотрения заявок не превышает 10-15 минут. Микрозаймы всем жителям России на карту или на счет в банке переводятся в течение нескольких минут после подтверждения заявки.
Клиентам в сервисе доступны услуги досрочного погашения и неоднократного продления микрокредита – подробнее о правилах получения микрозаймов можно прочесть в нашем обзоре о микрофинансовой компании «Мани Мен».
МФК «е Капуста» и МФК «Займер»
«Займер» и «еКапуста» удобные, полностью автоматизированные сервисы, где клиентам доступны мгновенные займы по России на карту: без проверок, круглосуточно, по одному паспорту. Решение о выдаче микрокредита в этих компаниях принимают автоматизированные компьютерные программы, которые анализируют данные анкеты по собственному алгоритму и сопоставляют их с уже имеющейся в базе информацией.
В каждом из этих сервисов действуют персональные программы формирования кредитного рейтинга и исправления негаивной КИ. Не слишком отличаются в них и общие условия выдачи микрозаймов. Клиенту достаточно удовлетворять стандартным требованиям законодательста в отношении заемщиков МФО.
Всю информацию о клиентах эти МФК сразу передают в БКИ. Соответственно, при добросовестном погашении микрозаймов кредитная история автоматически исправляется.
Получить микрокредит в этих сервисах можно не только на карту, но и на банковский счет, наличными через платежные системы «Контакт» и «Золотая Корона», на кошельки «Киви» и «Яндекс. Деньги».
Решение по микрозайму принимается в течение 5 минут (в «Займере») и в течение 10 минут в «еКапуста».
МФК «Турбозайм»
Компания «Турбозайм» является официальным партнером МФК «Быстроденьги». Этот современный сервис экспресс-кредитования создавался специально для дистанционной выдачи онлайн займов по всей России на карту.
Получить микрокредит здесь возможно в течение 15 минут из любой точки России – зачисление на карту производится моментально после подтверждения, для оформления нужен только паспорт, смартфон и доступ в интернет.
МФО предлагает стандартную ставку для всех клиентов – 2,17% в сутки. Есть возможность досрочного погашения и пролонгации микрозайма на срок до 30 дней. На сайте действует онлайн-чат со специалистами, готовыми ответить на любой вопрос.
МФК «СлонФинанс»
«СлонФинанс» – МФК с простыми и понятными условия получения займов по всей России на карту. Оформить заявку можно круглосуточно на сайте компании. Анкеты рассматриваются в полуавтоматическом режиме: с 07-00 д 23-00 ч по МСК, весь процесс занимает не более 5 минут.
Решение о выдаче микрокредита принимает компьютерная программа, робот же устанавливает кредитный лимит и персональную процентную ставку для каждого заявителя, исходя из результатов проверки.
Постоянные клиенты могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и на максимальную сумму микрозайма – до 15 тыс. рублей.
Досрочное погашение возможно при условии предварительного уведомления сотрудников МФО о дате погашения.
МФК «Лайм Займ»
«Лайм Займ» – еще одна МФК, которая выдает мгновенные микрокредиты по всей России без проверок, круглосуточно на карту.
Фирма привлекает клиентов высокой оперативностью обработки данных, низким процентов отказов, возможностью продлевать микрокредит без комиссии, а также бонусной программой для добросовестных заемщиков.
Главное преимущество компании – возможность оформления беспроцентных микрозаймов на срок до 5 дней неограниченное число раз.
Эта услуга действует для ВИП-клиентов, заслуживших отличную репутацию в сервисе. Для новых заемщиков здесь доступна поэтапная программа восстановления кредитной истории. Услуга формирования рейтинга заемщика с нуля предназначена для граждан, никогда прежде не обращавшихся за кредитом в банк.
Прочие категории заемщиков могут рассчитывать на сниженные процентные ставки и более лояльные условия получения микрокредитов по мере роста их статуса в системе.
МФК «Монеза»
«Монеза» – молодая, но амбициозная МФО, привлекающая клиентов выгодными условиями и моментальным одобрением микрокредитов. Здесь выдают микрозаймы всем жителям России на срок от 30 до 60 дней под 1,1-1,8% в день. Заявки рассматриваются с 08-00 до 22-00 по МСК без перерывов и выходных.
Доступная сумма займа: от 5 до 30 тыс. руб.
Деньги выдаются любым удобным способом: на карту, счет в банке или на Киви-кошелек. Решение по заявке принимается в автоматическом режиме в течение 10-15 минут.
Зачисление на счет происходит в течение 5 минут после подтверждения займа. Подать заявку можно не только с ПК, но и с любого мобильного устройства – сайт доступен в мобильной версии.
МФК «Смарт Кредит»
Специализация «Смарт Кредит» – беззалоговые мгновенные займы по России на карту без проверок, в онлайн и оффлайн режимах. Оформить заем можно в интернете в течение 15 минут – клиенту достаточно зарегистрироваться на сайте и подать простую заявку.
Из документов потребуется только паспорт.
Отправить заявку также возможно по телефону горячей линии, или клиент может лично подойти в офис компании. В этом случае заемщик может рассчитывать на больший кредитный лимит и более длительный срок займа.
Для онлайн-займов кредитный лимит ограничен суммой в 15 тысяч рублей – микрокредит на эту сумму доступен при повторном обращении.
Клиенты имеют возможность пользоваться скидками при погашении процентов по займу и досрочно погашать долг. Также им доступна услуга неоднократного продления микрозайма при условии уплаты начисленных процентов.
Что надо знать об онлайн-займах?
Онлайн-микрозаймы представляют собой простые кредитные продукты, не предусматривающие завышенных требований к заемщикам. Деньги по ним выдаются на срок от 5 до 30 дней (до зарплаты) – по одному только паспорту, без дополнительных требований и подтверждения дохода.
Получить краткосрочный микрозайм могут даже граждане с плохой кредитной историей. Для большинства МФО выписка из КИ не является определяющим фактором при принятии решения, к тому же, учитывая высокую конкуренцию в этой сфере, компании снижают до минимума требования к клиентам.
В большинстве МФО даже действуют специальные программы восстановления кредитного рейтинга: своевременно погашая микрозаймы на небольшие суммы, человек восстанавливает испорченную финансовую репутацию, чтобы в будущем получить банковский кредит.
Срочные онлайн микрозаймы выдаются под повышенные процентные ставки, значительно превышающие банковские показатели. Это связано с низким процентом отказов и высоким риском невозвратных микрокредитов.
Повышением процентных ставок компании компенсируют возможные потери от недобросовестных заемщиков.
Перед оформлением микрозайма рекомендуем самостоятельно рассчитать процентную ставку, используя онлайн калькулятор, который есть на каждом сайте. Полная процентная ставка в нем обычно не указывается, но высчитать процент не так уж сложно с помощью обычного калькулятора. Для этого достаточно вспомнить программу начальной школы по математике.
Еще одна особенность дистанционных микрокредитов в том, что проценты здесь начисляются за каждый день использования средств.
Заемщики имеют право погасить микрозаем досрочно, при этом сумма процентов пересчитывается за фактическое время использования средств.
Как оформить онлайн-заявку?
Подать заявку на получение онлайн займа по всей России на карту можно через интернет. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте выбранной МФО и заполнить анкету. Весь процесс от регистрации до получения денег занимает в среднем 10-30 минут.
Сотрудники МФО настоятельно рекомендуют указывать в анкетах только достоверную информацию. Онлайн заявки, как правило, проверяет компьютерная программа, которая проводит анализ данных по многим параметрам. Если система обнаружит несоответствие, в выдаче микрокредита будет отказано.
Для привлечения заемщиков МФО используют различные маркетинговые уловки:
- начисляют бонусные баллы,
- присваивают льготные статусы,
- проводят конкурсы и акции с розыгрышами призов и снижением процентных ставок.
В отдельных МФО идут еще дальше и предлагают новым клиентам беспроцентные микрозаймы, в расчете на выгодное сотрудничество в будущем. Добросовестные заемщики от такой политики остаются только в выигрыше.
Правила финансовой безопасности в интернете
Чтобы не стать жертвами мошенников, специалисты рекомендуют придерживаться несложных правил безопасного поведения в интернете.
- Обращайтесь за финансовой помощью только в официальные МФО – их список есть на нашем сайте. Вы в любое время можете проверить реквизиты выбранной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Участники МФО» на странице cbr.ru/finmarket/nfo/ , чтобы убедиться в том, что организация работает легально.
- Никому не сообщайте ПИН-код карты, пароль от личного кабинета и номер электронного кошелька.
- Не оформляйте переводы на незнакомых людей, не доверяйте посторонним получение заемных средств.
- Внимательно читайте договор микрокредита, уточняйте все неясные моменты у менеджера до момента подписания.
- Пользуйтесь услугой СМС-оповещения для банковской карты и электронных кошельков – это поможет защитить ваши средства. Услуга предоставляется за отдельную плату, но стоит недорого.
- Сохраняйте скриншоты переводов (при онлайн-оплате) и платежные документы при оплате наличными (чеки, квитанции, платежные поручения и пр.).
- Отслеживайте в ЛК на сайте МФО статус платежа – если деньги не дошли в срок, сразу обращайтесь в службу поддержки.
- Если поступил звонок или СМС от имени сотрудников МФО, но с неизвестного номера, перезвоните по номеру, опубликованному на сайте компании, и уточните у оператора, отправляла ли МФО это сообщение.
- Откажитесь от получения микрозайма, если от вас требуют предварительно внести залог якобы для оформления микрокредита – это наверняка мошенники.
Исключение составляет процедура верификации, когда при регистрации на карте блокируется минимальная сумма (от 30 коп до 10 руб). После завершения регистрации деньги возвращаются на счет.
Верификация – необходимая мера защиты. Она позволяет идентифицировать личность заемщика и избежать оформления микрокредитов на третьих лиц.
На нашем портале вы всегда найдете только самую свежую и актуальную информацию о новых тенденциях на рынке микрокредитования, об акциях и праздничных скидках от ведущих МФО.
На нашем портале вы найдете актуальный каталог МФО, дающих займы по всей России.
Уже брали онлайн-займ в микрофинансовых компаниях? Оставляйте свои комментарии к статье, делитесь опытом с нашими читателями!
