В России функционирует свыше 2000 микрофинансовых организаций. Условия кредитования и требования к заемщикам в каждой из этих компаний сильно различаются.
Это приводит к тому, что подобрать выгодный кредитный продукт заемщику оказывается непросто. Чтобы без проблем оформить микрозайм под выгодную ставку, советуем сразу отправлять запросы в разные компании.
Для этого существует несколько способов:
- самостоятельно подавать запросы на сайтах организаций,
- искать кредитора на р2р-площадках или на тематических форумах в интернете,
- регистрироваться в сервисах-агрегаторах займов и указывать в анкете требуемые параметры – заявка автоматически будет передана во все выбранные организации одновременно.
Уже через 5-10 минут пользователь сможет выбрать привлекательное предложение.
Чтобы подать одну онлайн заявку, человеку требуется 5-10 минут. Для самостоятельной отправки 5-10-20 заявок в МФК и МКК, потенциальному заемщику придется потратить 1-4 часов.
Если вы сомневаетесь, какую из организаций предпочесть, или не уверены, что получите одобрение, советуем подать одну заявку на займ во все МФО сразу в агрегаторе займов. Такой подход сократит время ожидания и позволит гарантированно стать обладателем нужной суммы.
Кому выгодно подавать заявку в разные МФО?
Отправка заявки во все МФО сразу особенно удобна для заемщиков с неидеальным финансовым рейтингом – если человеку прежде неоднократно отказывали в банках и микрофинансовых организациях из-за:
- непогашенных кредитов,
- просроченных задолженностей,
- отсутствия официального места работы,
- отсутствия постоянной прописки,
- высокой закредитованности и пр.
В такой ситуации у заемщика остается единственный шанс получить нужную сумму, воспользовавшись помощью профессионалов.
Услуги онлайн-агрегаторов
В сети можно отыскать немало онлайн-сервисов, которые бесплатно оказывают информационные услуги по подбору микрозаймов. Эти организации получают определенный процент за привлечение новых клиентов от партнерских компаний, поэтому рассчитывать на объективность их оценок не приходится.
Независимые онлайн-агрегаторы займов «Манимо» и «Кашалот Финанс» предоставляют пользователям самую полную и актуальную базу данных микрофинансовых организаций, ведущих свою деятельность официально на территории России.
В этих сервисах пользователь сможет быстро отправить запрос на получение:
- срочного займа до 30 тыс. руб. с единовременным возвратом долга (вместе с суммой начисленных процентов),
- долгосрочного микрокредита до 100 тыс. руб. с постепенным ежемесячным погашением,
- микрокредита под залог имущества – до 5 млн рубей, до 3-х лет,
- займа для малого и среднего бизнеса – до 3 млн. рублей.
Чтобы выбрать компании с нужными предложениями, пользователю достаточно установить требуемые фильтры и нажать виртуальную кнопку «подобрать» – все актуальные предложения отображаются на этой же странице.
Вверху списка оказываются организации, точнее других соответствующие указанным параметрам. После отправки анкеты в выбранные компании пользователь уже через 10-15 минут получит первые отклики, и сможет выбрать наиболее выгодные микрозаймы из одобренных.
Обращаясь в подобные сервисы, помните, что агрегаторы займов – это не микрофинансовые компании. Они не выдают микрокредиты, а выполняют роль посредника между клиентами и микрофинансовыми компаниями. Соответственно, они не гарантируют одобрение займа.
Свои услуги агрегаторы оказывают за небольшую абонентскую плату (299 р в год). Если заемщик не сможет подобрать кредитный продукт, абонентская плата не возвращается.
Преимущества сотрудничества с агрегаторами займов
Несмотря на существующие издержки в работе таких сервисов, одна заявка во все МФО:
- экономит время потенциального заемщика,
- позволяет избежать процедуры регистрации на десятках сайтах,
- избавляет от необходимости предварительно изучать условия кредитования,
- дает возможность не тратить время на заполнение однотипных анкет.
К другим плюсам отправки единой заявки сразу во все организации следует отнести следующие факторы:
- более широкий охват участников микрофинансового рынка – вероятность получить выгодный микрозайм в малоизвестной компании,
- удобное оформление – пользователю придется всего однажды зарегистрироваться на сайте, чтобы получить одобрение от нескольких десятков фирм,
- защиту от недобросовестных кредиторов заявка отправляется только в надежные компании с проверенной репутацией,
- удобное получение и возврат заемных средств – пользователь сам устанавливает требуемые параметры, и система автоматически подбирает компании, удовлетворяющие этим условиям
Отправляя заявку во все МФО сразу на проверенном ресурсе, пользователь может быть уверен, что его персональные данные будут переданы только легальным кредиторам с прозрачными условиями кредитования и должным уровнем защиты конфиденциальной информации.
Когда оправдана массовая рассылка заявок?
Прежде чем подавать анкету сразу во все микрофинансовые компании России, советуем убедиться в соответствии заемщика требованиям, установленным в этих организациях. Если пренебречь этим моментом, пользователь рискует получить многочисленные отказы.
Это, в свою очередь, чревато снижением финансового рейтинга – дело в том, что в кредитной истории фиксируются не только полученные микрокредиты, но и любые обращения гражданина в кредитные учреждения.
На какие нюансы следует обращать внимание:
- возрастные критерии – в отдельных организациях нижний возрастной порог начинается не с 18-ти, а с 21-23 лет, верхний предел может быть ограничен 65-75 годами,
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации требует подавляющее большинство компаний. Если у заемщика есть только временная регистрация, ему следует подбирать компанию, правила которой допускают такую возможность,
- требования к официальной занятости – в онлайн-сервисах кредитования не требуется подтверждать объем дохода, но микрозаймы безработным и студентам готовы выдавать далеко не все кредиторы.
Среди других обязательных требований к клиентам микрофинансовых организаций:
- действующий паспорт,
- именная банковская карта с остатком от 10 руб,
- контактный мобильный телефон.
Этим перечнем минимальные требования ограничиваются, но организации вправе выставлять дополнительные условия, требовать предоставления второго документа, копии паспорта, справки о зарплате, внесения залога и пр.
Полные условия кредитования размещаются в открытом доступе на ресурсах кредиторов.
Что требуется для оформления онлайн займа
Если пользователь получил встречные предложения от нескольких МФО, для оформления онлайн заявки в МФО на карту ему требуется перейти на официальный сайт организации и пройти авторизацию в ЛК.
Предварительно ознакомьтесь с правилами работы МФО, одобривших запрос на микрокредит.
Информация доступна в разделе «Обзоры» на нашем сайте, или на официальном ресурсе компании.
Выбирая кредитную компанию, обращайте внимание на:
- доступные тарифные планы,
- минимальную и предельную сумму микрозайма,
- условия оформления микрокредитов гражданам с плохой кредитной историей,
- условия программы лояльности для постоянных заемщиков,
- правила оформления и возврата долга,
- правила досрочного возврата долга и возможность пролонгации,
- штрафные санкции за нарушение правил,
- скрытые платежи и дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость микрокредита.
Обязательно посетите официальный сайт МФК, проверьте лицензию, изучите отзывы и воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы оценить кредитную нагрузку и выбрать параметры займа, соответствующие вашим финансовым возможностям.
Переходите к оформлению анкеты при условии, что вас все устраивает.
Заполнение анкеты
Для регистрации требуется указывать номер телефона и активный e-mail – туда приходит ссылка для подтверждения. Из ЛК потенциальному клиенту открывается доступ к услугам сервиса.
Отсюда он сможет:
- отправлять запросы на микрокредиты,
- редактировать параметры заявки и изменять номер карты,
- погашать микрозаймы,
- контролировать зачисление денег,
- отправлять сообщения в службу техподдержки,
- получать персональные предложения от сервиса.
В предложенную форму заявки следует вписать:
- данные паспорта,
- место работы и контакты работодателя,
- уровень доходов и объем выплат по кредитным обязательствам,
- состав семьи и количество иждивенцев,
- выбранный способ зачисления денег.
Следующий этап – дать согласие с условиями работы сервиса (отметить галочками в заявке) и верифицировать банковскую карту. После заполнения советуем внимательно проверить внесенные данные, и только после этого отправлять анкету на проверку.
Учитывая, что клиент заранее получил предварительное одобрение, через 1-5 минут он получит СМС с цифровым кодом. Этот пароль требуется послать в обратном сообщении на этот же номер. Сразу после этого деньги переводятся заемщику выбранным способом.
Требования к пластиковым карточкам
Идентификации (подтверждению) личности заявителя в сервисах онлайн-кредитования уделяется повышенное внимание. Это связано с рисками при удаленном оформлении микрозаймов, когда кредитор не может лично удостовериться в том, что заявитель – тот человек, за которого себя выдает.
Верификация позволяет избежать случаев мошенничества и не допустить оформления микрокредита на постороннее лицо.
Для идентификации используется пластик ПС Виза, Мастеркард, МИР, разрешенный к проведению онлайн-платежей. Регистрация карточки обязательна, даже если человек выбирает другой способ получения средств: на счет в банке, эл.кошелек или отдает предпочтение срочным денежным переводам с выдачей наличных.
Если заявитель в силу разных причин не может зарегистрировать карточку, советуем выбирать для сотрудничества организации, которые идентифицируют пользователей другими способами.
Не хотите прибегать к услугам сервисов по подбору микрокредитов? Здесь вы найдете надежные, проверенные организации с выгодными кредитными предложениями. Отправляйте заявку в любую из этих компаний с этого сайта – уже спустя 10-20 минут вы получите предварительное решение, и оформите выгодный микрозайм!
