Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей и просрочками, потенциальные заемщики обращаются в российские банки и частные микрофинансовые организации.
Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей
Приобрести транспортное средство в кредит могут граждане при условии, что на момент обращения все оформляемые ими ранее ссуды погашены. Если есть долги – автокредит оформляется на родственников, знакомых. При незначительных просрочках банк может одобрить заявку, но с меньшим сроком выплаты, кредитным лимитом, под высокий процент. Дополнительные условия: оформление страхования КАСКО, большой первоначальный взнос до 50%, необходимый пакет документов, наличие поручителей.
Где дают автокредит с испорченной КИ
Чтобы узнать, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей в банках РФ, потенциальный клиент подает заявку на рассмотрение просьбы онлайн на сайте или в отделении. Перед этим рекомендуется сравнить условия получения займов в разных организациях. Чтобы избежать подводных камней, вероятных переплат, учитывают:
Можно ли взять автомобиль с плохой КИ, зависит от программы и банка. Часто потенциального заемщика ждет неудача. В этом случае нужно повысить репутацию. Если брать микрозаймы в МФО, вовремя их выплачивать, то кредитная история станет лучше и можно заново пытаться обратиться за деньгами.
Условия банков
Банк ВТБ, Россельхозбанк, Заубер Банк, Ак Барс, Кредит Европа Банк разработали программы кредитования для заемщиков с испорченной историей. Например, если клиент оформляет в банке автокредит на сумму 500 000 руб. с процентной ставкой 19%, сроком на 48 месяцев, то ежемесячный платеж 14950.06 руб., общая сумма 717602.88 руб., переплата 217602.88 руб.
При выборе ссуды учитывается возможность досрочного погашения займа без пересчета процентов, штрафов, начисления пени. Чем быстрее заемщик выплатит сумму, тем меньше будет переплата. Если кредитополучатель намерен взять ссуду в банковских организациях на сумму 500 000 рублей, переплата и ежемесячные платежи такие:
| Банк | Программа | Процентная ставка, % | Ежемесячный платеж, руб. в месяц | Переплата, руб. в месяц |
| ВТБ | «АвтоКорпорация» | 7 | 11 973 | 74 710 |
| Россельхозбанк | «Покупка нового автомобиля» | 12,25 | 13 228 | 134 962 |
| Заубер | «Покупка подержанного автомобиля» | 9,5 | 12 562 | 102 955 |
| Ак Барс | «Максимум» | 12 | 13 167 | 132 012 |
| Кредит Европа | «Автоэкспресс» | 7,9 | 12 183 | 84 784 |
По данным таблицы видно, что одна из выгодных программ автокредитования принадлежит банку ВТБ с процентной ставкой 7% годовых. Если вариант не подходит и нужна меньшая сумма, заемщики берут деньги в частных организациях.
Альтернатива кредиту
Кроме оформления ссуд в банках, совершеннолетние граждане обращаются в другие организации:
Совершеннолетние граждане РФ оформляют на свое имя кредитную карту с минимальным кредитным лимитом. Если пользоваться средствами, своевременно возвращать долг, то доступная сумма кредита периодически увеличивается.
Кредитные карты
У многих граждан страны есть оформленные кредитные карты с определенной суммой денег, которую можно взять в любое время и вернуть долг в течение льготного периода без начисления пени. Если обналичить средства, вовремя вернуть – кредитополучатель не платит процентов. При условии, что вернуть деньги сразу нет возможности, стоит рассматривать карты с меньшей процентной ставкой и большим льготным периодом.
МФО
Микрофинансовые организации – это частные компании, которые выдают небольшие займы на короткий период времени с фиксированной процентной ставкой. Это число больше, чем в банковских организациях. Чтобы претендовать на денежные средства, потенциальный клиент регистрируется на сайте МФО, вводит данные, номер мобильного телефона и банковскую карту, на которую после одобрения придут деньги.
Полного пакета документов, справок о доходах, поручителей не нужно. Заемщики, желающие очного оформления экспресс-займов, отправляются в ближайшее отделение. Если возникают вопросы, помощь в получении кредита сотрудники могут оказать онлайн, по телефону, при посещении. Рейтинг надёжных российских МФО:
| Организация | Процентная ставка/ в день, % | Сумма займа, руб. | Срок кредитования, дней |
| еКапуста (ekapusta) | 0.00 – 1,49 | 100 – 30 000 | 7 21 |
| Лайм-Займ (Lime-zaim) | 0.00 – 1,5 | до 70 000 | 16 168 |
| Манимен (Moneyman) | 0.00 – 1,5 | 1 500 – 80 000 | 5 126 |
| Займ онлайн (Pay P.S.) | 1,4 | 1 000 – 30 000 | 1 30 |
| Ализайм (AliZaim) | 0,5 – 1,5 | 1 000 – 15 000 | 5 30 |
Минимальное время рассмотрения заявки 1-30 минут, после чего по паспорту и ИНН клиент получит сумму наличными, на банковскую карту или расчетный счет. МФО не выдают целевых кредитов на покупку машины, но эти деньги могут быть той самой недостающей суммой.
Граждане, желающие взять машину в кредит, участвуют в банковских программах кредитования, берут деньги в ломбардах, МФО. С испорченной КИ нужно чем-то жертвовать: делать больший первоначальный взнос, платить высокие проценты или улучшить её. Для этого берут нецелевые микрозаймы в МФО и вовремя погашают. Вариантов, где взять деньги на личный автомобиль, много. Перед тем, как окончательно определиться, с кем заключить договор, стоит рассмотреть условия, требования организации и сделать оптимальный выбор.
