Для того чтобы государственные и частные банковские учреждения могли свободно оперировать данными о кредитоспособности юридических и физических лиц, Государственная Дума Российской Федерации приняла ФЗ «О кредитных историях». Данный материал рассказывает об основных положениях закона, сфере его применения и особенностях функционирования специализированных бюро.
О Федеральном законе
Номер закона, принятого федеральным органом законодательной власти Российской Федерации 22 декабря 2004 года, 218-ФЗ. За четырнадцать лет, которые действует документ, он 15 раз претерпевал изменения. Федеральный закон «О кредитных историях» действует с 1 июня 2005 года.
Процесс предоставления информации в БКИ клиентов стартовал несколько позже – статья 5 работает с 1 сентября 2005 года. Общими для юридических и физических лиц согласно требованиям статьи 4 являются три части формируемой информационной базы:
Для физических лиц присутствует также информационная часть.
Предмет и цели регулирования
Принятый Госдумой документ чётко определяет перечень того, что относится к кредитным историям:
Кроме того, описываются принципы, согласно которым формируются отношения сотрудников БКИ с заёмщиками, государственными службами, местным самоуправлением, представителями Банка Первого уровня (ЦБ РФ).
Действующий закон преследует три основные цели:
Отдельно закон регулирует взаимоотношения Центрального каталога кредитных историй с организациями, занимающимися кредитованием юридических и физических лиц, конкурсными управляющими, ликвидаторами, а также, собственно, субъектами или пользователями информации.
Последние изменения в законе
Последняя редакция документа была сформирована после внесения двух изменений, оформленных в виде Федеральных законов:
Банк первого уровня может осуществлять другие функции, если таковые будут предусмотрены законом о бюро кредитных историй и другими нормативными актами.
Заключение
Самый популярный вопрос при обращении по поводу выдачи кредита – через сколько лет обнуляется кредитная история. По закону, если субъект допустил нарушения, информация будет храниться в БКИ 10 лет. Этот срок устанавливается правкой к закону от 3 июля 2016 года. Раньше правила были ещё жёстче. Данные о нарушениях хранились в бюро 15 лет. Есть организации, предоставляющие услуги по исправлению кредитного прошлого. Но такие правоотношения – всецело на страх и риск субъектов, ранее допустивших просрочки по уплате кредитов.
