Негативной стороной получения заемных средств в банке считаются ситуации, когда невозможно по разным причинам внести оплату своей задолженности. А клиент просрочивает платеж, его заносят в специальный черный список, где указываются все должники по кредитам. База данных такого типа также имеется и у государственных служб. Они позволяют финансовым организациям получать данные о надежности того или иного клиента при его желании получить денежную ссуду.
Базы должников
С целью снижения, а также минимизации своих экономических рисков, банки часто составляют списки неблагонадежных людей, которые просрочивают выплаты по кредитам. К подобным реестрам относятся базы данных, куда систематически вносится информация относительно злостных неплательщиков, а также других неплатежеспособных лиц. За счет этого те люди, которые будут находиться в подобных категориях, при желании получить ссуду будут сталкиваться с отказами во многих кредитных организациях. О возможности попасть в черный список должников по кредитам клиенты предупреждаются на 2 день после задержки внесения оплаты.
Но важно сказать, что финансовые организации заносят своих клиентов в подобные базы зачастую, только если присутствуют серьезные просрочки. Обычно они составляют как минимум уже несколько месяцев. Дополнительно долг выкупается коллекторами либо банк обращается в суд с целью взыскания задолженности. При этом на других сторонах жизни человека его наличие в таких базах никак не отражается. Одним из исключений является занесение гражданина в список неплательщиков, который также присутствует в ФССП. Стоит разобрать, какие существуют базы, куда человек попадает при наличии задолженности перед банковскими организациями.
ФССП
Когда гражданин просрочивает платежи, его данные заносятся в государственную базу информации о неплательщиках судебных приставов. Делается это исключительно после вынесения соответствующего решения судебной инстанцией. К тому же подобные списки являются публичными и получить информацию о гражданине имеют возможность все заинтересованные стороны. Но чтобы это сделать, требуется иметь данные этого человека в виде: ФИО интересующего лица, его места регистрации, а также даты рождения.
В случаях, если запрос касается юридических лиц либо ИП, система требует введения уже номера открытого ИД, а также названия самой организации. Дополнительно требуется введение юридического адреса конкретного предприятия-неплательщика. Удобство использования подобного списка заключается в возможности получить интересующую информацию в течение нескольких минут в режиме онлайн.
Отдельно стоит сказать, что даже после расчета по долгам или закрытия исполнительного производства в адрес должников, их не удаляют из базы. Аналогичная ситуация наблюдается после прекращения принудительного взыскания. Это необходимо, чтобы кредиторы понимали, с каким клиентом имеют дело и грамотно оценивали возможные риски при оформлении ему денежной ссуды. В результате человек не будет в состоянии скрыть наличие у него ранее судимости, возникшей из-за просрочки платежей. Поэтому проверить должников по фамилии для банка не составляет труда.
В базе данных напротив каждого неплательщика будет находиться отметка, указывающая на причину, по которой было начато исполнительное производство в его адрес.
Единый госреестр банкротов
В данную базу данных банков России вносится вся информация относительно граждан и организаций, которые попали в категорию неплатежеспособных из-за просрочки займа. Получить эти сведения могут различные люди либо компании, заинтересованные в этом. Но несмотря на публичность подобной базы, предоставление точной информации относительного самого должника весьма проблематично. Это обусловлено тем, что система предоставляет эти данные только подтвержденным личностям после отправки соответствующего запроса. Поэтому заявку дополнительно подкрепляют документами, которые подтверждают наличие у заявителя права получать доступ к указанной информации.
Бюро Кредитных Историй
Отправить собственный запрос в БКИ есть возможность у граждан бесплатно единожды каждый год. Чтобы получить повторно информацию потребуется оплатить 795 рублей. При этом человек имеет право ознакомиться только со своей кредитной историей. Получение информации о других лицах является незаконной операцией, которая запрещена. В данной базе сохраняются данные, внесенные в неё в течение последних 15 лет, что позволяет лицам получать полный список данных. При этом сюда заносится информация обо всех полученных кредитах, их погашении, судимостях, а также полученных штрафах и уплате налогов. Чтобы получить доступ на сайт должников по кредитам потребуется отправить запрос с заявлением, имеющим заверенную подпись.
С целью получить требуемые данные относительно определенного человека, в соответствующие поля вводится ФИО, место регистрации, а также фактического проживания гражданина.
Получение доступа
В зависимости от типа базы, куда будет отправляться запрос, различаются условия, а также процедуры получения информации относительно текущего кредитного рейтинга. Так, получить доступ к базам данных отдельных банков у простых граждан возможность отсутствует, что обусловлено банковской тайной. За счет этого основные места, где человек вправе без проблем получить всю соответствующую информацию – это БКИ, ФССП, а также госреестр банкротов. В них информация находится в общем доступе, но данные самих неплательщиков не выкладываются в публичный доступ для посторонних.
Что грозит
Когда в отношении должника было открыто исполнительное производство, к нему могут применяться различные санкции. Так, возможно:
- Наложение запрета на выезд за пределы страны.
- Принудительная продажа недвижимости, которая была оформлена в виде залога.
- Наложение имущественного ареста либо же на банковские счета.
- Регулярные звонки от коллекторов.
Когда гражданин желает выехать за пределы страны,но имеет задолженность по кредитам Сбербанка, ему требуется предварительно узнать, есть ли у него запрет на эту процедуру.
Сегодня существуют разные сервисы, позволяющие проверить наличие долгов перед различными банками. Таковыми является сайт ФССП, БКИ, а также единый реестр банкротов. Важно знать данные человека, чтобы получить соответствующую информацию.
