Даст ли Сбербанк кредит если есть ипотека

Дадут ли кредит, если есть ипотека в Сбербанке? Ситуации бывают разные. Кому-то после приобретения квартиры не хватает средств на ремонт. Кто-то столкнулся с финансовыми трудностями спустя несколько лет после оформления ипотечной ссуды. Решение одно — оформить недостающую сумму в кредит. Допускается ли повторная выдача займа при непогашенной ссудной задолженности? Для поиска ответа рассмотрим требования, предъявляемые банками потенциальным заемщикам и моменты, которые стоит учесть перед подачей заявки на получение кредита.

Как получить кредит, если есть ипотека в Сбербанке?

Главное: правовыми нормами не установлен лимит на количество банковских займов. Наличие ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, не влияет на законное право гражданина оформить повторную ссуду. Сложности возникают в плане критериев, выставляемых банками клиентам.

Решение о предоставлении займа принимается путем анализа многих показателей, касающихся платежеспособности и добросовестности гражданина. Основными факторами являются:

• финансовое состояние,
• величина ежемесячных долговых выплат,
• наличие кредитной истории и ее оценка,
• собственность, которая может стать залогом в кризисной ситуации,
• поручители и их платежеспособность,
• количество иждивенцев,
• соотношение общей суммы заработка и регулярных обязательных трат,
• дополнительные источники дохода в семье.

На основе первых двух факторов банковский работник определяет показатель долговой нагрузки, рассчитываемый, как отношение ежемесячных долговых обязательств лица к общему доходу. Если он составит более 50%, банк откажет в выдаче ссуды. Третий фактор служит базой для расчета скорингового балла — числовой интерпретации состояния КИ заемщика. Показатель варьируется от 350 до 800.

Интересно, что в случае отсутствия у клиента погашенных займов заявка на получение ссуды может быть отклонена. Следовательно, наличие ипотеки является положительным моментом при внесении платежей без просрочек и отсутствии реструктуризации долга.

Ошибки при подаче заявки на кредит в Сбербанк

Многие клиенты, оформляя запрос на получение ссуды, стараются скрыть сведения, приукрасив отдельные факты. Делать это не стоит. Работники Сбербанка имеют доступ в бюро кредитных историй, где отражается информация о займах. Главные ошибки, допускаемые соискателями:

• попытка скрыть наличие ипотеки (сведения об обременении указаны в ЕГРН),
• сокрытие реальной величины дохода (неправильная оценка риска ведет к невозможности внесения ежемесячных платежей) ,
• оформление займа для погашения текущей задолженности (действие способно загнать в долговую яму уже в первые месяцы исполнения обязательств).

Как повысить шансы на получение кредита при наличии ипотеки в Сбербанке?

Главное правило: если ипотека оформлена в Сбербанке, то и за потребительским кредитом стоит обратиться в данное учреждение. Это решение имеет определенные преимущества:

• в случае своевременного выполнения обязательств по первому долгу заемщику, как лицу с положительной кредитной историей, будут предложены лучшие условия нового займа,
• действующая ипотека в Сбербанке станет важным фактором при вынесении решения о выдаче ссуды банки относятся лояльно к собственным клиентам,
• в организации действуют льготные программы и акции для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей,
• итоговый процент зависит от результатов скоринга и предыдущих взаимоотношений клиента с банком — получение высокого балла означает предоставление ссуды по минимальной процентной ставке,
• удобнее ориентироваться в действующих кредитах, когда оба оформлены в одном банке.

Перед подачей заявки разумно подстраховаться, отправив запрос в кредитное бюро, для расчета скорингового балла, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче ссуды. Услуга платная.

Бесплатный вариант — воспользоваться кредитным калькулятором, указанным на сайте организации. С его помощью определяется величина ежемесячного платежа по новому займу. К полученной сумме прибавляются регулярные выплаты в погашение ипотеки. Итоговое значение отнимается из общего дохода. Если остаток меньше прожиточного минимума, то заявку оформлять не стоит. Сбербанк ее отклонит.

Советы для получения быстрого результата

Чтобы не терзаться сомнениями по поводу того, даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, разумно принять дополнительные меры:

1. Перевод зарплаты в Сбербанк. Участники зарплатных проектов находятся в приоритете при выдаче кредитов. Для них предусмотрены выгодные условия, акции и упрощенная система оформления (предоставление паспорта и зарплатной карты).
2. Погашение части ипотечного долга. Данное действие — своего рода демонстрация платежеспособности клиента, повышающая доверие кредитной комиссии.
3. Привлечение поручителей. Желательно, чтобы они сами обслуживались в Сбербанке.
4. Предоставление информации о дополнительных источниках дохода. Когда есть возможность документально подтвердить все виды заработка, то ею стоит воспользоваться. Это повысит лояльность банка.
5. При наличии кредитной истории в других учреждениях подготовка выписки о действующих ссудах и своевременности внесения платежей.
6. Оформление кредита на супруга(гу), если партнер не выступает созаемщиком в ипотечном договоре и имеет стабильный доход.
7. Поиск дополнительного места работы при недостаточной платежеспособности.

Важно: Сбербанк предлагает клиентам, имеющим ипотеку, оформить кредитную карту. Если требуется небольшая сумма, то данный финансовый инструмент станет отличной альтернативой потребительскому кредиту. При его использовании действует пятидесятидневный льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если вернуть средства на карту до окончания срока, то кредит превратится в беспроцентный займ.

Требования Сбербанка при подаче заявки на кредит

Условия предоставления ссуды в каждом банковском учреждении индивидуальны. В Сбербанке критерии, предъявляемые к заемщику, следующие:

• возраст: 18 лет — при получении ссуды, 65 лет (75 лет с обеспечением) — на момент погашения,
• рабочий стаж от шести месяцев на последнем месте работы и всего год за предшествующие 5 лет,
• максимальный показатель долговой нагрузки — 40%,
• предоставление стандартного набора документов (паспорт, заверенная копия документа, подтверждающего стаж, справка о доходах по установленной форме),
• указание конкретной цели получения заемных средств,
• наличие поручителей (при недостаточной платежеспособности).

Главными факторами остаются финансовое состояние клиента и оценка рисков (надежность организации-работодателя). Можно ли, имея ипотеку в Сбербанке, получить новый кредит? Однозначно. Наличие залоговой ссудной задолженности расценивается как фактор, повышающий доверие и лояльность к клиенту. Однако существует ряд других нюансов, рассмотренных выше, которые следует учитывать. Не забудьте с ними ознакомиться, отправляясь за очередным кредитом.