Автокредит на подержанное авто – хорошая возможность приобрести транспортное средство на выгодных условиях. Но банки не всегда готовы выдавать деньги на машины, которые уже были в пользовании. Какие требования предъявляются к такому имуществу? Как оформить кредит?
Способы оформления автокредита
Купить подержанный автомобиль можно двумя способами:
- Самостоятельно через частного продавца.
- Через автосалон.
Приобретение машины через автосалон имеет много достоинств. К ним относится следующее:
- Простота оформления.
- Оперативность получения кредита.
- Минимальные риски, как для заемщика, так и для банка. Через автосалон не реализуются неисправные автомобили, а также машины, документы на которые являются подделкой.
- Возможность получить низкую процентную ставку, если автосалон является партнером кредитора.
Недостаток же обращения в автосалон заключается в том, что расценки на транспортное средство выше, чем у частных продавцов.
Более низкие цены – это преимущество покупки через рынок. Но в то же время существует серьезный риск нарваться на мошенников.
Банки неохотно выдают денежные средства для приобретения автомобиля через частных продавцов. Причины этого следующие:
- Трудности с оценкой реальной цены транспорта.
- Сложности с заключением страхового договора, потому что страховые компании не желают предоставлять свои услуги, если возраст машины превышает 7 лет.
- Проблемы с переводом средств частным продавцам.
- Большой риск нарваться на мошенников.
По этим причинам банковское учреждение может отказать в выдаче автокредита.
Оценка клиента и имущества
При оформлении автокредита на подержанное авто банк обязательно проверяет платежеспособность и надежность самого заемщика, а также транспортного средства.
Требования к клиенту
В процессе рассмотрения заявления на автокредит банк проверяет клиента. Заемщик должен полностью соответствовать требованиям кредитора. Критерии следующие:
- Возраст от 21 года. Максимальный возраст может быть установлен в пределах 65-75 лет.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России.
- Стабильный доход.
- Наличие официального трудоустройства.
Также кредиторы обращают внимание на положительную кредитную историю.
Можно ли получить автокредит без проверок?
Некоторые банковские организации идут навстречу заемщику, которые имеют следующие трудности:
- Имеют испорченную кредитную историю.
- Не могут подтвердить документально уровень своего дохода.
- Работают неофициально.
В таких случаях кредитор может согласиться выдать автокредит, но только на не очень выгодных условиях. Банки рискуют, выдавая деньги таким клиентам, поэтому сильно завышают процентную ставку, не выдают крупные суммы, не позволяют оформить займ на долгий срок.
Также от таких заемщиков требуют предоставления документов на ценное имущество, находящееся в их собственности. Это даст гарантию того, что задолженность будет возвращена.
Критерии для оценки машины
Банк обязательно проверяет подержанные авто. Если с новыми машинами проблем не возникает, на них кредиторы всегда охотно выдают денежные средства, то с автомобилями, уже бывшими в пользовании, сложнее. Ведь они могут иметь какие-то повреждения, проблемы с работой, обладать слишком большим возрастом и пробегом. Поэтому банку приходится тщательно проверять транспортное средство.
Требования к машинам следующие:
- Возраст не более 10 лет для иномарок и не больше 5 лет для моделей отечественного производства. Более старые марки купить в кредит не получится.
- Небольшой уровень пробега.
- Отсутствие обременений.
- Отсутствие нахождения машины на учете в полиции как угнанной.
- Исправное состояние. Транспорт должен успешно пройти технический осмотр.
- Отсутствие видимых повреждений.
Таким образом, на подержанные авто оформить кредит сложнее, чем на новые.
Порядок оформления
Процедура получения автокредита осуществляется по следующим этапам:
- Подбор транспортного средства.
- Выбор банковского учреждения.
- Подача заявки и документов в банк.
- Заключение договора купли-продажи.
- Оформление кредитного договора с банком.
- Получение страховки на авто.
- Регистрация машины в ГИБДД.
- Перечисление денежных средств продавцу или в автосалон.
Автомобиль передается в пользование заемщику. Но распоряжаться им гражданин не имеет права, пока имущество находится в залоге у кредитора. После полного погашения задолженности обременение с машины будет снято, и клиент станет полноценным хозяином авто.
Какие нужны бумаги?
Документы для автокредита на подержанное авто требуются следующие:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, медицинский полис, ИНН.
- Водительское удостоверение.
- Документы, подтверждающие наличие официального места работы, к примеру, трудовая книжка или трудовой договор.
- Бумаги, которые удостоверяют уровень дохода, например, справку о заработной плате.
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, если за кредитом обращается ИП.
При необходимости банковское учреждение запросит дополнительные документы.
В каких банках взять автокредит?
Оформить автокредит на подержанное авто можно практически в любом банке России. Следует рассмотреть несколько предложений известных и надежных банковских организаций.
ВТБ
ВТБ предлагает своим клиентам купить машину, которая уже была в пользовании, на разных условиях в зависимости от программы кредитования. Учреждение разработало три кредитных программы для авто с пробегом:
- Свобода выбора. Процентная ставка от 8% годовых, сумма займа не больше 3 миллионов рублей, срок действия до 5 лет. Первичный взнос не требуется.
- АвтоПробег. По этому предложению можно приобрести машину непосредственно у дилеров. Годовой процент составляет от 10,7%, сумма не более 5 миллионов рублей, период погашения не больше 5 лет. Первоначальный платеж 0%.
- Залоговые авто в кредит. По этой программе можно купить транспорт, который находится в залоге у ВТБ. Условия следующие: процентная ставка от 20,9% годовых, размер займа не больше 5 миллионов рублей, срок автокредита до 7 лет, величина первичного взноса минимум 20%.
Требования к заемщикам:
- Российское гражданство.
- Возраст от 21 года до 70 лет.
- Постоянная прописка в регионе, где есть отделение ВТБ банка.
- Рабочий стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев, в общем – от года.
- Уровень заработной платы от 30 тысяч рублей для жителей столицы и области, от 20 тысяч рублей для жителей иных регионов.
Также требуется наличие не меньше 2 телефонов для связи.
Автокредит в ВТБ предоставляется с подтверждением уровня заработной платы и места работы. Но есть возможность оформить займ только по двум документам – паспорту и другому удостоверению личности. Но в этом случае условия будут менее выгодными.
Тинькофф
Приобрести подержанную машину можно в Тинькофф банке. Учреждение предлагает следующие условия:
- Кредитный лимит до 2 миллионов рублей.
- Годовой процент от 9,9%.
- Величина первоначального платежа – 0%.
Банк не требует от заемщиков предоставления справки об уровне заработной платы, подтверждения официального трудоустройства. Для оформления кредита нужно предъявить только паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.
Тинькофф работает в онлайн режиме, поэтому для получения денег не нужно ездить в банк. Сотрудник организации сам привезет кредитный договор и дебетовую карточку, на которой будет находиться одобренная сумма.
Для оформления не понадобится страховка и подключение дополнительных услуг.
Европа Банк
В этом учреждении можно приобрести подержанный автомобиль на следующих условиях:
- Кредитный лимит до 6 миллионов рублей. Минимум можно взять половину миллиона рублей.
- Первичный взнос от 30%.
- Период действия займа не более 84 месяцев.
- Годовой процент от 10,9%.
Данная программа подразумевает покупку машины только у продавцов, которые являются физическими лицами. Через автосалон приобрести транспорт не получится.
Для получения денег понадобится подтвердить свой уровень заработка, место работы. Заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку на территории РФ, возраст от 21 года.
Таким образом, получить автокредит на подержанное авто может быть сложно. Ведь машина должна соответствовать определенным требованиям кредитора.
