Собственники предприятия, желающие привлечь дополнительный оборотный капитал и масштабировать свой бизнес, могут оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц в 2019 году. Корпоративный заём может получить фирма, которая работает на рынке не менее двенадцати месяцев. Для получения займа бизнесмен должен обратиться в филиал Сбербанка по месту регистрации юрлица.
Особенности кредитов для юридических лиц в 2019 году
Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе Кредитование юридических лиц).
Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.
Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:
- Покупка материальных и нематериальных активов,
- Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования,
- Финансирование операционной деятельности компании,
- Покупка акций и консолидация бизнеса,
- Рефинансирование займов, выданных другими банками,
- Проведение научных исследований и проектных разработок,
- Формирование резервов по аккредитиву.
Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.
Для оформления кредита юридическим лицам в 2019 году в Сбербанке необходимо предоставить:
- Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности,
- Заполненная анкета,
- Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.),
- Бухгалтерская отчётность за отчётный период,
- Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.),
- Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).
Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).
В анкете заёмщика указывается:
- Название организации,
- ОГРН,
- Дата и место регистрации,
- ИНН,
- Контактная информация,
- Сфера деятельности,
- Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения),
- Информация о деловой репутации юрлица,
- Величина уставного капитала организации,
- Данные о конечных бенефициарах бизнеса,
- Личные данные собственников компании.
Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.
Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2019 году
Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.
Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).
Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:
- Добиться отсрочки выплат по аккредитиву,
- Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву,
- Оформить аккредитив без покрытия.
При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.
Фирма вправе потратить заёмные средства на возврат кредитов, оформленных в сторонних банках. Допускается досрочный возврат тела долга, а проценты погашаются за счёт прибыли, полученной контрагентом. Кредит Сбербанка России юридическим лицам в 2019 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемой ссуде.
Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:
- Информация о заключённых контрактах и договорах,
- Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.),
- План движения финансовых потоков,
- Инвестиционные декларации,
- Производственная программа.
В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет Сбербанк Лизинг.
Факторинг от Сбербанка
Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:
- Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара,
- Минимальная величина кредита 5 млн рублей,
- Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.
Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2019 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией Сбербанк Факторинг. Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.
Использование факторинга даёт следующие преимущества:
- Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара,
- Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции,
- Расширение географии поставок и выход на международные рынки,
- Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов,
- Снижение риска неплатежей по договорам поставки,
- Улучшение качества финансовой отчётности.
Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).
Предприниматель не должен забывать о том, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную бизнес-схему. Займы и ссуды могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Оформлять кредиты нужно только после тщательного анализа рыночной ситуации и стратегических перспектив развития бизнеса.
