При оформлении кредита заемщики подвергаются проверке. Чем идеальнее репутация клиента, тем выше шанс на одобрение заявки. Одним из препятствий к получению займа является наличие просроченной задолженности в какой-либо кредитной организации. Можно ли взять кредит с просрочкой и на каких условиях?
Возможно ли оформить займ?
Выдача кредитов – направление работы банковских и иных кредитных организаций, благодаря которому они получают прибыль. Но их доход во многом зависит от того, будет ли заемщик добросовестно выплачивать задолженность. Поэтому клиенты подвергаются тщательной проверке.
При ее проведении сотрудники обязательно устанавливают, есть ли у человека другие долги и как они исполняют свои обязательства. Если будет выявлено, что в другом банке заемщик допускает просрочки, это натолкнет кредитора на мысль о безответственности клиента. По этой причине он может отказать в выдаче денежных средств.
Но это не значит, что получить кредит с просроченной задолженностью вовсе невозможно. Некоторые банковские учреждения идут на уступки и закрывают глаза на наличие иных долгов и просрочек по ним. Но таким решением они сильно рискуют своими деньгами, поэтому рассчитывать на выгодные условия и минимальные требования не стоит.
Также многое зависит от того, сколько времени длится просрочка по другому кредиту. Если ее продолжительность составляет несколько дней, то банки не будут обращать на это внимание. Такая просрочка не говорит о недобросовестности заемщика, а часто возникает вследствие технических причин.
Если же должник не вносит платежи более месяца, то у банка появятся серьезные сомнения по поводу его платежеспособности и ответственности. Поэтому заявка на новый займ, скорее всего, будет отклонена.
Как повысить шанс на одобрение?
Чтобы взять кредит с просрочками, необходимо убедить банк в том, что проблем с выплатой долга не будет. Для этого требуется следующее:
- Иметь высокий ежемесячный доход и суметь подтвердить его документально. Если имеются дополнительные источники прибыли, следует подтвердить и их, чтобы в сумме доход был крупным и позволял без проблем погашать задолженность.
- Представить банковскому учреждению документы, удостоверяющие наличие в собственности заемщика имущества, желательно недвижимого. Благодаря им банк будет знать, что в случае невозврата заемных средств, он сможет подать в суд и продать собственность должника, а вырученные деньги направить в счет долга.
- Передать недвижимое имущество в залог. Оформив залоговое соглашение, кредитор будет уверен, что его средства будут возвращены по тому же принципу, что описан в предыдущем пункте.
- Привлечь поручителей. Поручительство – вид обеспечения исполнения долговых обязательств. Если заемщик не погасит кредит, банк будет требовать оплаты с поручителя. К проверке претендента банк также относится серьезно, поэтому он должен иметь хорошую заработную плату.
- Принять участие в зарплатном проекте банковского учреждения. Банки более лояльно относятся к клиентам, которые имеют их зарплатные карточки. Поэтому участие в таком проекте поможет значительно повысить шанс на получение положительного ответа на заявку на кредит.
Эти рекомендации помогут увеличить вероятность одобрения заявления заемщика. Но стоит понимать, что даже они могут не помочь. Поэтому лучшим вариантом все же является решение вопроса с другими задолженностями, а затем только оформление нового займа.
Условия выдачи кредита
Ожидать, что условия кредита с просрочками будут выгодными, не стоит. Банк не будет выдавать крупную ссуду, вряд ли размер займа будет превышать половину миллиона рублей. Срок кредитования также не будет длительным – примерно 5 лет.
Процентная ставка же, наоборот, будет увеличена на несколько пунктов. На минимальный процент рассчитывать не придется. Также сотрудники банка могу потребовать привлечь поручителей, передать имущество в залог, оформить страховое соглашение.
Где взять кредит?
Попробовать взять кредит с открытой просрочкой можно в следующих банках:
- «Восточный экспресс». Организация предлагает оформить займ под 12% годовых. Кредитный лимит составляет 200 тысяч рублей, но при наличии в собственности имущества он может быть увеличен.
- «Хоум Кредит». В данном банке есть программа, по которой заемщик может взять кредит на основании одного только паспорта. Максимальная сумма займа составляет половину миллиона рублей. Если клиент является постоянным, то лимит увеличивается до 850 тысяч рублей. Период действия займа не более 5 лет, процентная ставка начинается с 14,9% годовых.
- «Ренессанс Кредит». Здесь процентная ставка установлена в размере 11,9% годовых. Взять можно не больше 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Получить денежные средства можно уже в день подачи заявки и документов.
Если банковские учреждения отказывают в выдаче кредита с открытым просроченным долгом, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. В МФО не обращают внимание на наличие других задолженностей и уже тем более просрочек по ним. Требования к заемщикам у таких кредиторов минимальные, а из документов часто нужен только паспорт, иногда еще второй документ, удостоверяющий личность.
Но подавляющая часть МФО не занимается предоставлением крупных ссуд. Чаще всего условия микрокредитования выглядят следующим образом:
- Процентная ставка 2% в день.
- Кредитный лимит – 30-50 тысяч рублей.
- Срок действия – 30 дней.
Поэтому многим людям невыгодно обращаться к микрофинансовым организациям. Но если нет иного выхода, можно попробовать взять займ в одной из них.
Процедура оформления микрокредита достаточно простая и не занимает много времени. Сейчас многие МФО и вовсе работают через интернет. Это помогает существенно сэкономить время, но важно выбирать проверенную компанию, чтобы не нарваться на мошенников.
Кредитные брокеры
Оказать помощь в получении кредита с просрочками может кредитный брокер. Им называют специалиста, функции которого заключаются в следующем:
- Консультирование клиентов относительно вопросов, связанных с оформлением займов.
- Подбор наиболее выгодной кредитной программы в соответствии с возможностями обратившегося гражданина.
- Прохождение всех этапов получения кредита, за исключением подписания кредитного договора.
- Помощь в оформлении займа людям, которые имеют просроченные задолженности, плохую кредитную историю и иные препятствия к получению одобрения банка.
Сейчас отношение людей к кредитным брокерам негативное. Причиной этому стало распространение большого количества специалистов, работающих незаконными методами. Риск нарваться на мошенников или приобрести огромные неприятности после сотрудничества с черными брокерами довольно высок.
Поэтому к выбору специалиста важно подходить серьезно. Если удастся найти опытного и честного брокера, то шанс получить кредит даже при наличии просрочек будет увеличен. Но стоит понимать, что за его работу придется заплатить. Стоимость определяется в индивидуальном порядке.
Таким образом, кредит с просроченной задолженность получить возможно, но его условия будут невыгодными, а требования к заемщику будут ужесточены в несколько раз.
