Банковское кредитование широко распространено в мире. Однако, не всегда люди сразу идут в банк для оформления займа. Некоторые предпочитают брать деньги в долг у частных лиц под расписку. Данный документ порождает обязательства перед кредитором и налагает ответственность в случае его неисполнения. Как производится взыскание долга по расписке в 2019 году?
Понятие расписки и ее содержание
Расписка – это официальный документ, который является гарантией своевременного исполнения долгового обязательства. Используется данная бумага чаще всего в случаях, когда граждане дают друг другу деньги в долг, либо организация занимается частными займами.
Расписка удостоверяет выдачу денег и в случае неисполнения долгового обязательства становится основным доказательством в суде. Составляется документ достаточно просто, но стоит отнестись к этому с особой серьезностью, потому что в нем должны содержаться все необходимые сведения.
В расписке указывают следующую информацию:
- Личные данные гражданина, выдавшего денежные средства.
- Личные сведения о должнике.
- Размер займа. При этом величина должна указываться, как цифрами, так и прописью.
- Дата выдачи денег и ее возврата.
- Наличие процентов и штрафных санкций.
- Порядок погашения.
- Подписи сторон.
Для дополнительной подстраховки кредитор имеет возможность пригласить двух свидетелей. В этом случае их подписи тоже нужны в расписке, а также их личные данные. Если вдруг должник не исполнит обязательство свидетели смогут подтвердить передачу суммы в судебном заседании.
Расписка обязательно пишется собственноручно, компьютер использовать нельзя. Оформляется документ в двух экземплярах. При написании следует тщательно проверить содержание обеих бумаг, чтобы не было никаких неточностей, расхождений, ошибок.
Мирное взыскание
Мирный порядок взыскания долга по расписке предполагает, что в первую очередь кредитору необходимо попробовать самостоятельно решить вопрос с должником. Возможно, у заемщика просто нет возможности выплатить задолженность ввиду ухудшения платежеспособности, и он боится об этом сказать или он серьезно заболел и находится на лечении. Жизненные ситуации могут быть разные, поэтому не стоит сразу записывать должника в разряд недобросовестных.
Кредитору необходимо связаться с заемщиком и выяснить причину невозвращения долга в срок. Если дозвониться не получилось, следует направить письма на адрес должника.
Если гражданин отреагировал, займодавцу понадобится обговорить с ним дальнейшие действия по оплате займа. Кредитор может предоставить отсрочку погашения или придумать еще какие-либо упрощения для возврата денежных средств.
Если же заемщик не идет на контакт, займодавцу остается только обращаться в судебную инстанцию и взыскивать задолженность принудительно.
Судебное взыскание
Если стороны долгового соглашения так и не пришли к согласию, придется обращаться в суд. Судебное взыскание производится в несколько этапов.
Подача иска
Исковое заявление о взыскании долга по расписке должно быть составлено в письменной форме и включать в себя следующие сведения:
- Название судебного органа.
- Личные данные сторон судебного процесса.
- Контакты кредитора и должника.
- Описание сложившихся обстоятельств.
- Размер задолженности.
- Сумма штрафных санкций, если они предусмотрены распиской.
- Требование истца с ссылкой на законодательную норму.
- Перечень приложенных бумаг.
- Подпись кредитора и дата составления иска.
Перед подачей заявления требуется оплатить пошлину государству. Ее величина определяется в зависимости от размера долга.
Сбор документации
Вместе с исковым заявлением обязательно подается пакет бумаг. В него входит следующее:
- Паспорт истца.
- Расписка, подтверждающая выдачу денежных средств.
- Квитанция, удостоверяющая оплату госпошлины.
- Доказательства, которые подтверждают, что кредитор пытался мирно решить вопрос о задолженности. Это могут быть письма должнику с просьбой погасить долг.
При приеме заявления сотрудник суда регистрирует его. После подачи бумаг стоит подождать, когда судья назначит дату судебного заседания
Когда можно подать заявление и документы?
Законодательство устанавливает конкретный срок давности взыскания долга по расписке, в течение которого и можно обращаться в судебный орган. Он составляет 3 года и исчисляется с той даты, которая указана в долговом документе.
Рассмотрение заявления
Перед тем, как назначить дату судебного процесса, судья сам рассматривает исковое заявление. На это ему отведено законом всего 5 дней. По истечении этого времени он принимает решение о назначении заседания или об отказе в этом. Иск возвращается обратно истцу или оставляется без движения, если требования в нем необоснованные.
Судебное разбирательство
В назначенный день проводится заседание суда. В процессе него исследуются все представленные доказательства, заслушиваются доводы сторон. В результате разбирательства судья выносит решение, которое может удовлетворить требования кредитора частично или полностью.
Удовлетворение в части предполагает предоставление заемщику отсрочки погашения или реструктуризации задолженности. Такой исход наиболее благоприятный для должника, но на него можно рассчитывать только в том случае, если неисполнение обязательства по расписке было связано с уважительными причинами.
Если же будет доказано иное, то суд обяжет заемщика оплатить долг в полной мере в определенный срок. Также он выдаст исполнительный лист, на основании которого кредитор сможет вернуть свои денежные средства обратно, причем в принудительном порядке.
Погашение долга
Последним этапом является непосредственное погашение задолженности. Заемщику отводится конкретный срок для добровольного закрытия вопроса. Если же он игнорирует требование суда, деньги взыскиваются в принудительном порядке.
Для этого кредитору необходимо с исполнительным листом обратиться в службу судебных приставов. Именно этот орган занимается процедурой взыскания долга по расписке с физического лица. Делают они это следующими методами.
В первую очередь сотрудники ФССП проводят проверку платежеспособности должника, анализируя уровень его заработной платы и иных видов дохода. На основании этого они определяют, можно ли взыскивать задолженность из этих источников. При этом обязательно соблюдается один важный принцип – взыскание не должно приводить гражданина в тяжелое материальное положение.
Если дохода заемщика недостаточно или его нет вовсе, то приставы проверяют наличие у него имущества. Если оно имеется, то на него накладывается арест с последующей продажей. Реализация арестованных объектов осуществляется на торгах.
Вырученные с продажи деньги поступают кредитору. Если какие-либо средства еще остались после погашения долга, их возвращают заемщику.
Можно ли взыскать долг, если расписки не было?
Расписка порождает обязательства между кредитором и должником. Поэтому, если заемщик не погашает задолженность, вернуть средства будет крайне сложно. Можно надеяться на добросовестность заемщика и попробовать договориться с ним мирным путем.
Если же должник заявляет, что не брал никаких денег, то стоит обратиться в судебный орган. Взыскание долгов с физических лиц без расписки в суде будет невозможно выполнить, если у кредитора вообще нет никаких доказательств передачи денег.
Попробовать доказать свою правоту можно, если же нет расписки, но есть хотя бы такие доказательства как:
- Свидетели.
- Видео или фото.
- Смс-сообщения.
- Запись диктофона.
По ним уже можно понять, что гражданин действительно занимал деньги у кредитора. Шанс получить положительное решение суда не слишком велик, но никогда не стоит отказываться от доказывания своей правоты.
Таким образом, взыскание долга, взятого на основании расписки, возможно, как в добровольном, так и в судебном порядке. Для должника эта процедура крайне неприятна, особенно если речь идет о крупной сумме займа. Поэтому не стоит доводить до суда, если возникли сложные жизненные обстоятельства. Лучше постараться мирно решить вопрос с кредитором.
