Моментальные онлайн займы – доступный и удобный способ решения срочных финансовых проблем. Услуга дистанционного кредитования появилась сравнительно недавно, но быстро завоевала популярность у заемщиков благодаря своей доступности и оперативной выдаче займов.
На микрофинансовом рынке официально присутствует более двух тысяч МФО, готовых в любое время суток предоставить заемщику онлайн займ без комиссии на карту, электронный кошелек или наличными через систему моментальных денежных переводов.
Чтобы взять онлайн займ, достаточно отвечать минимальным требования, предусмотренным в отношении клиентов МФО:
- гражданство России и совершеннолетний возраст,
- мобильный телефон,
- именная карта любого российского банка, оформленная на заявителя.
Взять микрозайм в МФО могут, в том числе:
- граждане с низкой финансовой дисциплиной и открытыми просрочками по кредитам и займам,
- лица без официальной трудовой занятости, студенты и пенсионеры.
Сайты МФО доступны с любых мобильных устройств. Для оформления срочного микрокредита достаточно иметь под рукой сотовый телефон и доступ в сеть – подать заявку можно круглосуточно из любой точки страны.
Для этого достаточно пройти несложную регистрацию, заполнить онлайн-анкету в личном кабинете заемщика, отправить ее на проверку и подтвердить согласие на получение заемных средств. Деньги будут зачислены на карту в течение 15-30 минут.
На что обращать внимание при подготовке заявки
В анкете требуется указывать:
- персональные данные о заемщике,
- информацию о месте работы, уровне дохода и объеме выплат по кредитам и займам,
- удобный способ получения займа, номер пластиковой карты,
- пройти обязательную верификацию банковской карты.
Верификация – необходимое условие оформления дистанционного займа, даже если заемщик выбирает иной способ получения микрокредита.
Идентификация заемщика
Верификация (регистрация карты) – простой и надежный способ идентификации заявителя. Эта процедура позволяет удостовериться, что клиент МФО и владелец карты – один и тот же человек, и не допустить факта мошенничества, когда микрокредиты оформляются по документам посторонних людей без их согласия.
Для регистрации карты робот блокирует на ее счете небольшую сумму. Данные об этой банковской операции владелец видит в своем онлайн-банкинге или получает в СМС-сообщении на контактный телефон – при подключении услуги «Мобильный банк».
Указывая эту сумму с точностью до копеек в отведенном для этого поле, клиент подтверждает, что является владельцем карты. Сразу после завершения регистрации деньги возвращаются обратно на счет.
Для успешного завершения регистрации необходимо иметь положительный баланс на карте – не менее 10-15 рублей. Карту с нулевым и отрицательным балансом зарегистрировать в сервисе не удастся – клиенту будет предложено указать реквизиты другого платежного инструмента.
После того, как анкета полностью заполнена, советуем внимательно проверить корректность внесенных данных. Поскольку анкеты обрабатываются в автоматизированном режиме, любая неточность при оформлении приводит к отказу в выдаче микрозайма.
Решение о выдаче микрокредита принимает робот – без участия человека, на основании кредитного экспресс-скоринга. Программа анализирует данные по многим параметрам, и на основании заложенного алгоритма выставляет заемщику скоринговые баллы.
Это – главный показатель платежеспособности, от которого зависит процентная ставка, доступный кредитный лимит и другие важные параметры персонального договора кредитования.
Если заемщик получил отказ, заявку придется подавать повторно, но не ранее, чем через 30 дней с момента получения отказа. Такие правила установлены в большинстве ведущих МФО.
Требования к картам
Для оформления займов без комиссии подходят пластиковые карточки платежных систем Виза, Мастеркард, МИР:
- содержащие имя владельца (на латинице) на лицевой стороне,
- защищенные от неправомерного использования кодами безопасности,
- поддерживающие функцию моментального зачисления/снятия средств,
- разрешенные к проведению онлайн-платежей.
Виртуальные, моментальные (неименные), предоплаченные карты, и пластики иностранных банков для получения микрокредитов не подходят.
Принцип начисления комиссий за перевод денежных средств
Займы без комиссии за перевод на карту возможно получить при соблюдении одного из следующих условий:
- если транзакция осуществляется в пределах одного региона,
- если карта принадлежит банку-партнеру МФО.
Во всех остальных случаях банки вправе устанавливать комиссию за транзакцию – ее размер составляет 2-3% от суммы займа. В таких случаев МФО нередко берут на себя оплату комиссии – в рамках программы лояльности к заемщикам.
В отдельных компаниях комиссия за перевод добавляется к сумме микрозайма – клиент оплачивает ее при погашении займа и процентов по нему. В других МФО эта сумма удерживается сразу – клиент получает микрозайм за вычетом комиссионных.
В третьих организациях с клиента дополнительно могут удерживать абонентскую плату за «информационное обслуживание» – отправку СМС-уведомлений и напоминаний о платеже.
Все эти условия обязательно должно быть прописаны в договоре займа, в ином случае права заемщика будут нарушены. Недобросовестные кредиторы нередко намеренно замалчивают эту информацию.
Они зачастую указывают дополнительные платежи и комиссии в договоре мелким шрифтом, тем самым вводят заемщика в заблуждение. Полный размер процентной ставки заемщик видит в своем личном кабинете после предварительного одобрения займа.
Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми его условиями. Рекомендуем предварительно изучать условия кредитования на сайте компании и внимательно читать документы, прежде чем подтверждать свое согласие на перевод.
При онлайн-оформлении микрозайма физическую подпись клиента заменяет АСП (аналог собственноручной подписи) – цифровой пароль, который клиент получает в СМС-сообщении на контактный телефон.
Этот код нужно указать в отведенном для этого поле на сайте или отправив его обратным сообщением на тот же номер. Сразу после подтверждения деньги перечисляются на карточный счет.
Другие способы получения микрозаймов без дополнительных комиссий
Займ на предоплаченные фирменные карты. Отдельные сервисы онлайн-кредитования выдают микрозаймы на собственные предоплаченные карты. «Быстрокарта», «Срочнокарта» и пр. – эти платежные инструменты предназначены для безопасного и удобного хранения заемных средств.
Для получения карты заемщику нужно лично подойти в офис обслуживания клиентов и заключить соответствующий договор. Такие компании, как «Домашние деньги», «VIVA деньги» и др. оказывают услугу курьерской доставка микрозаймов. Кредитный менеджер привозит на дом необходимые документы и пластиковую карту, на которую зачисляется оговоренная сумма.
Плату за выпуск и обслуживание этих платежных инструментов микрофинансовые компании берут на себя – для клиентов услуга полностью бесплатна.
Для погашения кредитов такие карточки не подходят – оплачивать займы гражданам предлагается иными способами, предусмотренными правилами сервиса. Пополнение предоплаченных карт не предусмотрено, за исключением повторного оформления микрокредита. В некоторых МФО, в частности, в «Смарт Кредит», предусмотрен кэшбек от 1 до 10% от суммы потраченных с карты заемных средств.
Онлайн займ на «Кукурузу». Ведущие онлайн сервисы микрокредитования охотно работают с именными картами «Кукуруза» от платежной системы «Золотая Корона». Получить такую карту граждане могут в любом офисе «Евросети» – для этого достаточно заключить договор на комплексное обслуживание с РНКО «Расчетный центр».
Перевод на счет в Яндекс. Деньги – с этой электронной системой платежей работает большинство микрофинансовых компаний. Деньги на эл. кошелек зачисляются моментально, без комиссии. Обязательное условие – Яндекс. Кошелек должен быть идентифицирован.
Пройти идентификацию заемщик может непосредственно на сайте платежной системы или в офисе Яндекс – подробная информация для клиентов опубликована в соответствующем разделе сервиса.
Микрозайм на счет в партнерском банке – еще один способ сэкономить на обслуживании микрозайма. Главный недостаток этого способа в низкой скорости зачисления денежных средств, от 3-х до 5-ти рабочих дней. При получении микрозайма в стороннем банке взимается комиссия согласно тарифам кредитного учреждения.
Микрокредит через систему моментальных денежных переводов Контакт, Лидер, Юнистрим. Клиент может получить деньги в течение 2-3 часов с момента одобрения займа. Комиссию за перевод оплачивает микрофинансовая компания.
Наличными в офисе МФО – деньги выдаются в кассах МФО сразу после подписания договора. Преимущество займов наличными не только в отсутствии комиссии за получение, но и в обширной линейке доступных кредитных продуктов:
- от срочных займов до долгосрочных потребительских микрокредитов и залоговых займов на крупные суммы,
- до 1 млн рублей для физических лиц и до 3 млн руб для представителей малого бизнеса.
На этой странице мы подобрали надежные МФО, в которых можно брать займы без комиссии за перевод на карту в любое время дня и ночи, в том числе, в выходные и праздничные дни.
Все рекомендованные компании включены в Реестр МФО Банка России. Они ведут свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством, и предлагают микрозаймы на прозрачных условиях.
Прежде чем отправлять заявку, рекомендуем подробнее изучить правила предоставления услуг в подробных обзорах, подготовленных нашими экспертами. Особое внимание обратите на:
- требования к заемщикам: возраст, наличие официальной работы, качество кредитной истории,
- способы получения/погашения микрокредита – чем больше вариантов представлено, тем удобнее условия для клиента,
- возможность и условия досрочного погашения и пролонгации микрозайма,
- наличие штрафных санкций и пени за просрочку платежа.
Настоятельно советуем избегать услуг серых кредиторов, чтобы избежать ненужных финансовых проблем, и не попасть в долговую кабалу. Актуальную информацию об участниках микрофинансового рынка можно найти на официальном сайте Регулятора по наименованию или по ИНН организации.
Если данных о кредиторе в Реестре не нашлось, это означает, что компания лишена права вести микрофинансовую деятельность за допущенные нарушения. В такой ситуации следует выбрать другую надежную МФО с положительным отзывами от заемщиков.
У вас есть опыт оформления срочных онлайн займов без комиссии за перевод на карту? Поделитесь своим мнением о кредиторах в комментариях, помогите нашим читателям сделать правильный выбор.
