Срочно нужна крупная сумма на длительный срок, но банк упорно отказывает в кредитах? Обратитесь в МФО за долгосрочным микрозаймом, чтобы получить нужную сумму уже сегодня.
В России не так много организаций, готовых выдавать гражданам долгосрочные микрокредиты и тем самым брать на себя дополнительные финансовые риски, связанные с возможным невозвратом средств. Основная специализация большинства МФО – моментальные микрозаймы «до зарплаты». Эти кредитные продукты отличает ограниченный лимит (до 30 тыс. руб) и короткий срок возврата (до 1 месяца).
Основное преимущество микрофинансовых компаний в том, что они максимально лояльно относятся к клиентам, и для получения займа до 52 недель достаточно минимального пакета документов.
Тем не менее, взять микрозайм до 6-12 месяцев вполне возможно, причем, даже на более выгодных условиях, чем моментальный микрозайм.
Условия оформления «длинных» микрокредитов
| Срок, дней | 30-365 |
| Ставка | от 0,3% в день |
| Возраст заемщика | от 18-22 л |
| Документы | паспорт и документальное подтверждение платежеспособности |
| Получение денег |
|
| Сумма, руб | 1 млн. руб – для физлиц 5 млн. руб – для ИП и юрлиц |
| Возврат | оплата раз в 14 дней равными платежами |
Преимущества долгосрочного микрокредитования
- фиксированный процент,
- постепенное погашение небольшими суммами,
- повышенный лимит уже при первом обращении,
- быстрое рассмотрение заявки,
- выдача денег в течение рабочего дня.
Компании, специализирующиеся на долгосрочных микрозаймах, предъявляют к заявителям более жесткие требования, чем онлайн-сервисы, выдающие микрозаймы «до зарплаты».
Обязательные условия
- возраст от 21 до 65 лет (критерии меняются в зависимости от выбранной компании),
- российский паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение и пр.),
- постоянная прописка в городе присутствия компании,
- мобильный телефон и действующий e-mail для связи,
- постоянный доход, достаточный для погашения долга.
Условия предоставления онлайн займов на продолжительный срок зависят от политики отдельно взятой организации.
В большинстве сервисов от клиентов требуют:
- подтверждать платежеспособность справкой 2-НДФЛ,
- предоставлять копию трудовой книжки (стаж от 3 мес),
- искать поручителя,
- или предоставлять имущественный залог.
Чем больше требований компания предъявляет к заявителю, тем более выгодные условия по кредиту она ему готова предложить.
Как выбрать микрокредит
Чтобы помочь читателям с выбором выгодного предложения, наши эксперты составили собственный рейтинг микрофинансовых организаций, которые выдают выгодные займы с большим сроком на карту. Перечень опубликован на этой странице. Изучите обзоры услуг каждой из рекомендованных компаний, и отзывы клиентов, чтобы сделать оптимальный выбор.
Внимание обращайте на:
- требования к заявителям и возрастные критерии,
- тарифы, правила получения и погашения микрокредита,
- скрытые комиссии и дополнительные платежи,
- требования к качеству кредитной истории,
- штрафы и пени за просрочку.
Проверьте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО. Данные в перечне часто меняются. Регулятор включает туда новые компании, и лишает нарушителей права выдавать микрозаймы. Если информации о компании в Реестре не оказалось, это значит, что она исключена из перечня за грубые нарушения.
Вся актуальная информация о правилах работы МФО и МКК есть на официальных сайтах компаний в соответствующих разделах. На главных страницах всех организаций обычно есть кредитные онлайн-калькуляторы. Обязательно воспользуйтесь этим финансовым инструментом, чтобы оценить будущую кредитную нагрузку, и не оказаться в безвыходной ситуации.
Подавайте заявку, только если вас все устраивает.
Оформление: с чего начать?
Прежде чем отправлять онлайн-заявку, потребуется пройти регистрацию в сервисе и авторизоваться в личном кабинете. Советуем максимально ответственно отнестись к заполнению заявки, чтобы избежать случайного отказа:
- указывайте в анкете только достоверные данные,
- внимательно проверяйте информацию на ошибки и опечатки,
- не скрывайте наличие открытых кредитов и просрочек в других компаниях,
Вся эта информация в любом случае выявляются при проверке. Скрытие важных данных будет расценено как попытка обмана, и приведет к отказу в выдаче микрокредита.
Анкета заявителя проверяется программой кредитного экспресс-скоринга. Робот сканирует данные по открытым базам данных БКИ, делает запросы в ФССП, ФМС, анализирует аккаунты заявителя в соцсетях. По результатам проверки программа выставляет заявителю скоринговый балл. Первый этап проверки длится 5-10 минут.
На втором этапе к анализу данных подключаются сотрудники службы безопасности. Этот этап занимает от 1 до 12 часов. МФО ужесточили критерии проверки из-за частых случаев мошенничества и роста невозврата заемных средств. По условиям предоставления денег, крупные займы от 50 000 рублей сейчас вполне сопоставимы с банковскими кредитами.
Так, микрозаймы на срок до 6-12 мес. возможно оформить лишь при наличии стабильного дохода (допускается неофициальная занятость). При этом важно, чтобы работодатель подтвердил сведения, указанные в анкете.
Для проверки достоверности данных сотрудники МФО вправе звонить по указанным в заявке контактным телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если обнаружится попытка обмана, или по телефону никто не ответит, клиент получит отказ.
Как получить долгосрочный микрокредит с плохой КИ?
Если при дистанционном оформлении моментальных микрозаймов кредитный рейтинг заемщика не играет большого значения, то при получении микрокредита на длительный срок этот параметр является одним из основных.
Получить долгосрочный микрокредит клиенту с плохой КИ будет непросто. Если при проверке выявляются факты просрочек или система выставит заявителю низкий скоринговый балл, сотрудники микрофинансовой организации предложат клиенту для начала взять срочный микрозайм на небольшую сумму, чтобы убедиться в его платежеспособности.
В большинстве МФК и МКК займы на срок до 1 года, на крупную сумму, доступны только постоянным клиентам, доказавшим добросовестное отношение к кредитным обязательствам.
Чтобы избежать отказа, рекомендуем для начала взять несколько срочных займов. Это повысит рейтинг и позволит получить в МФО статус постоянного заемщика.
На что обращать внимание при выборе МФО
Все микрофинансовые компании, выдающие займы на большой срок, можно условно поделить на две основные категории:
- Организации, специализирующиеся исключительно на долгосрочном оффлайн-кредитовании – такие МФО есть во всех крупных городах.
- МФО, в линейке кредитных продуктов которых представлены все виды займов: краткосрочные онлайн займы, средне– и долгосрочные микрокредиты.
Оформить микрокредит на срок до 1 года дистанционно не получится.
Идентификация пользователя
Для подписания договора клиенту потребуется лично посетить отделение компании, пройти собеседование с кредитным менеджером, заполнить анкету и дождаться итогового решения. Период ожидания составляет 1-3 часа (в зависимости от политики компании, запрошенной суммы и репутации заявителя).
Это связано с тем, что дистанционное оформление микрозаймов несет повышенные риски мошенничества – когда микрозаймы оформляются по документам посторонних лиц. Чтобы избежать этого, кредиторы тщательно проверяют личность соискателя. Для этой цели предусмотрено собеседование с сотрудником, во время которого потенциальному заемщику придется ответить на несколько вопросов.
От личной оценки менеджера во многом зависит итоговое решение по займу. Приходите для оформления кредита трезвым и опрятным, постарайтесь произвести положительное впечатление на сотрудника. Заранее наведите порядок в квартире, если договорились о встрече с менеджером на дому.
В целях экономии времени заявитель вправе заранее подать заявку на официальной сайте компании, дождаться звонка менеджера, и только потом отправляться в отделение компании подписывать договор.
В заявке нужно указывать:
- название и контакты фирмы-работодателя,
- размер дохода,
- сумму ежемесячных выплат по кредитам и займам.
Для получения долгосрочного кредита выбирайте организацию, чьи офисы расположены в шаговой доступности. Отправить анкету на сайте можно круглосуточно, но оформление возможно только в рабочее время.
Микрозайм с доставкой на дом
Для удобства заемщиков МФО предлагают услугу оформления микрозаймов на дому (или на работе). К таким компаниям относятся МКК «Мани на диване», «Домашние деньги», «Вива Деньги» и пр. В заранее оговоренное время курьер приезжает к заявителю с договором займа.
После завершения формальностей сотрудник выдает клиенту предоплаченную кредитную карту – на нее зачисляются одобренные средства (комиссия не предусмотрена). Плату за выпуск и обслуживание карточки компания-кредитор берет на себя.
Срок зачисления денег составляет в среднем от 1 до 5 часов – после одобрения заявки на телефон пользователя приходит СМС с кодом подтверждения. Пароль следует послать в обратном СМС-сообщением, и сразу после этого деньги зачисляются на карту пользователя.
Лимит по микрозаймам с курьерской доставкой ограничен 30-50 тыс. руб., а срок кредитования в среднем составляет 26-52 нед.
Предоплаченные карты предназначены для получения и безопасного хранения заемных средств. Погашать с них микрозайм нельзя.
Как погашать долгосрочные микрокредиты?
МФО предоставляют следующие варианты погашения долга:
- автоплатежом с верифицированной карточки,
- в онлайн-банкинге,
- в кассе МФО,
- банковским платежом по реквизитам МФО,
- в платежных терминалах,
- через сервисы срочных денежных переводов.
Советуем заранее узнать в службе техподдержки срок зачисления средств на счет и сумму комиссии за перевод.
Оплачивайте текущие платежи заранее, за 2-3 дня до дня, указанного в договоре. Это позволит избежать просрочек и сохранить положительный кредитный рейтинг.
Вы уже прежде оформляли займ на большой срок и на большую сумму? Поделитесь опытом с читателями в комментариях! Помогите им выбрать выгодный микрокредит!
