Рынок микрофинансирования постоянно изменяется: ужесточаются правила работы, старые игроки уходят, на их место приходят новые компании с более привлекательными условиями кредитования.
МФО с онлайн обслуживанием заемщиков не только предлагают сниженные процентные ставки и упрощают процедуры оформления, но и разрабатывают эффективные стратегии привлечения новых клиентов:
- внедряют бонусные и партнерские программы,
- вводят в линейку новые продукты,
- проводят маркетинговые акции и конкурсы с розыгрышами ценных призов.
Такие методы позволяют быстро расширить зону охвата и занять свою нишу на высококонкурентном финансовом рынке.
МФО со срочными микрокредитами на карту по всей России
| Название МФО | Сумма займа, руб | Срок, дней | Процентная ставка, в день | Рейтинг |
| Конга | 1000-20400 | 0,77-2,18 | 1,9 | 4,5 |
| Микроклад | 1000-30000 | 5-30 | 1 | 4,5 |
| СмартКредит | 2000-25000 | 5-30 | 1,6-1,9 | 4,5 |
| Грин Мани | 1000-30000 | 1-30 | 1,2-1,6 | 4,5 |
| Монеза | 2000-60000 | 30-60 | 0,87-1,65 | 4,5 |
| Pay P.S. | 2000-15000 | 6-25 | 1-1,9 | 4,4 |
| Ферратум | 1000-20000 | 7-30 | 2 | 4,4 |
| МангоМани | 1000-12000 | 7-30 | от 1,5 | 4,3 |
| zaimon | 2000-15000 | 6-25 | 1-1,9 | 4,3 |
| ПлюсКредит | 3000-60000 | 7-180 | 0,7-2,1 | 4,3 |
В наш рейтинг мы включили только малоизвестные МФО, зарегистрированные в Реестре МФО Банка России. Остановимся поподробнее на перечисленных организациях, чтобы помочь читателям составить более полное представление об их услугах.
Особенности МФО и их отличия от конкурентов
«Конга» – современный высокотехнологичный онлайн-сервис моментального кредитования, отличается высокими показателями одобренных займов. Сотрудники сервиса для каждой категории клиентов разработали удобные тарифные планы с льготными ставками и повышенным кредитным лимитом.
Каждый из тарифов оказывается доступен клиенту по мере повышения его личного статуса в системе. ВИП-заемщики получают возможность брать без процентов краткосрочные займы на срок до 5 дн., и долгосрочные микрозаймы до 3-х месяцев под 0,77% в день. Получить микрозайм в МФО «Конга» можно наличными в офисе организации, на любой электронный кошелек или на банковскую карту.
Услуги сервиса доступны гражданам РФ в возрасте от 18 лет, проживающим в любом регионе на территории России.
«Микроклад» – МФО с онлайн займами, которые здесь выдаются под рекордно низкие проценты – 1% в день. Второе важное преимущество МФО – упрощенная регистрация в системе для граждан, зарегистрированных на сайте Госуслуг. Регистрация через ЕСИА занимает минимум времени и открывает доступ ко всем продуктам компании на более выгодных условиях, чем при стандартной авторизации на сайте.
Клиентам, зарегистрированным через ЕСИА, уже с первого обращения доступны новые займы на карту онлайн на максимально возможную сумму, под льготную ставку.
Получить микрокредит здесь возможно только на банковский счет, но клиент может указать в заявке лицевой счет, к которому прикреплена пластиковая карта, и деньги сразу будут зачислены на карту. В анкете потребуется указать полные реквизиты счета.
«СмартКредит» предлагает новые займы на карту с дистанционным оформлением на карту гражданам РФ в возрасте от 21 до 68 лет. Стать клиентом МФО могут, в том числе, заемщики с отрицательной кредитной историей и погашенной судимостью. Для этих категорий граждан в сервисе предлагаются персональные условия кредитования, и предоставляется возможность исправить КИ.
Добросовестные пользователи получают доступ к более выгодным тарифным планам: со сниженной процентной ставкой и повышенным кредитным лимитом. Для получения микрозайма нужен только паспорт, но сотрудники МФО вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента.
«Грин Мани» – полностью автоматизированный сервис моментальных и долгосрочных микрозаймов. Услуги компании доступны клиентам из всех регионов РФ, в любое время суток. Основное отличие организации от конкурентов – низкий процент отказов и индивидуальные условия оформления новых займов на карту онлайн заемщикам с отрицательной кредитной историей.
Для постоянных клиентов в сервисе предлагаются упрощенные условия оформления микрокредитов с одобрением в течение 1 минуты. Возможно досрочное погашение и пролонгация микрозайма без дополнительных комиссий – для отсрочки платежа достаточно уплатить начисленные проценты.
«Монеза» – еще одна компания с новыми займами онлайн на карту (круглосуточно, по всей России). Микрофинансовая компания активно привлекает заемщиков выгодными условиями кредитования и оперативным принятием решений по займам. Здесь доступны микрозаймы на фиксированный срок – 30 дней с возможным продлением еще на месяц. Наличие фактов просрочки в кредитной истории не играет большой роли при принятии решения о выдаче займа.
Минимальная сумма займа – 2000 рублей. Для постоянных клиентов доступный кредитный лимит увеличивается до 60000 рублей. В любое время можно вернуть заем досрочно или отодвинуть срок возврата, оплатив начисленные проценты по микрокредиту.
Pay P.S. – удобный сервис моментального микрокредитования, который предлагает клиентам беззалоговые микрозаймы на срок до 2-х лет. С помощью займов от Pay P.S. клиенты могут быстро и безопасно оплачивать покупки в интернет-магазинах, покупать авиабилеты по выгодным ценам – с рассрочкой оплаты на срок до 6 месяцев, под льготные 0,19% в сутки.
Новые займы на карту онлайн в этом случае оформляются с сайтов магазинов-партнеров сервиса Pay P.S., и перечисляются напрямую продавцу. Одобрение заявки занимает не более 2-5 минут. Продукты компании доступны круглосуточно, стать клиентом Pay P.S. может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 63 лет.
«Ферратум» – еще один высокотехнологичный онлайн-сервис срочного микрокредитования, структурное подразделение международной финансовой группы Ferratum Group. Важное преимущество компании – для оформления микрокредита не потребуется регистрировать в системе банковскую карту и отправлять на сервер копии документа, удостоверяющего личность.
Получить первый заём здесь возможно только наличными в офисе компании (адреса офисов есть на сайте) или через платежную систему Контакт.
Деньги переводятся в течение 10 минут. Паспорт потребуется для получения микрозайма в пункте выдачи наличных. При повторном обращении клиенты могут указать реквизиты карточного счета и получать займы напрямую на карту. Услуги сервиса доступны только в период с 09-30 до 18-30 по МСК.
«МангоМани» устанавливает персональные условия кредитования в зависимости от результатов экспресс-проверки данных, указанных заемщиком в анкете, и запроса в БКИ. Клиентам с низким кредитным рейтингом и гражданам без кредитной истории предлагается воспользоваться программой улучшения кредитного рейтинга.
В дальнейшем рейтинг будет повышаться автоматически, в зависимости от активности заемщика в системе, и человек получает доступ к более выгодным тарифным планам. Досрочное погашение возможно в любое время без ограничений – проценты пересчитываются за фактические дни пользования деньгами. Продление возможно на срок 14 дней, но не более 9 раз для каждого займа.
Zaimon – онлайн-сервис срочного микрокредитования, партнер Pay P.S. Условия для заемщиков в каждой из этих компаний практически идентичны, в них даже предусмотрен единый личный кабинет для пользователей.
Важное отличие сервиса от конкурентов – выгодные процентные ставки (от 1% в сутки) и оперативное одобрение заявок. По статистике, процент отказов здесь не превышает 10%, но от новых заемщиков требуется положительная кредитная история и согласие на получение конфиденциальной информации из любых БКИ.
«ПлюсКредит» – микрокредитная организация, которая предлагает своим клиентам короткие и длинные микрозаймы на выгодных и понятных условиях. Для заемщиков в сервисе разработано 4 тарифных плана, предназначенных для разных категорий клиентов, включая студентов и пенсионеров. Для социально незащищенных заемщиков в сервисе действуют льготные условия кредитования.
Оформить заем можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии – этот способ удобен для клиентов, далеких от интернета. Рассмотрение заявки занимает от 10 минут до 24 часов – точный срок зависит от времени подачи онлайн-анкеты.
В ночное время займы не выдаются. Заявки, отправленные в этот период, рассматриваются на следующий рабочий день.
Информация для заемщиков: о чем нужно помнить, обращаясь в малоизвестные МФО
В борьбе за своего клиентам микрофинансовые организации предлагают новые займы онлайн и предоставляют максимально выгодные условия для новых заемщиков.
Обращаясь в эти МФО, клиент может рассчитывать на некоторые льготы:
- Поверхностная проверка анкеты и высокая вероятность одобрения заявки. В большинстве компаний от заемщика не потребуется подтверждать свой доход и платежеспособность.
- Возможность получения микрокредита при наличии фактов просрочек в кредитной истории, и даже открытых задолженностей в других МФО и кредитных учреждениях. Чаще всего компании даже не делают запрос в БКИ, а ограничивается кредитным экспресс-скорингом.
- Персональные условия кредитования. Для разных категорий заемщиков МФО предлагают расширенную линейку кредитных продуктов – в зависимости от качества кредитной истории и статуса заемщика в системе.
- Беспроцентные займы онлайн от малоизвестных МФО – маркетинговый ход, который популяризирует услуги компании и привлекает в нее новых заемщиков. В некоторых компаниях эти предложения проводятся периодически, в других – на постоянной основе.
- Акции, бонусные и партнерские программы также рассчитаны на популяризацию услуг МФО, и призваны привлекать в сервис новых клиентов выгодными условиями кредитования.
- Низкий процент отказов. В таких МФО онлайн одобрение получают заявки от студентов, пенсионеров, официально безработных граждан и лиц с неофициальной трудовой занятостью. Главное, чтобы заемщик вовремя гасил долги – все остальное для МФО неважно.
Обращаясь в малоизвестную МФО с онлайн обслуживанием, заемщики сильно рискуют – ведь найти правдивые отзывы о новом участнике рынка достаточно сложно.
Исключать вероятность мошенничества или предоставления некачественных услуг в новых МФО нельзя.
Чего стоит опасаться заемщикам:
- недостаточной защиты конфиденциальной информации, когда персональные данные заемщика могут попасть к мошенникам,
- нестабильной работы сервиса и всевозможных технических накладок,
- непрозрачных условий работы со скрытыми комиссиями и непонятными процентными ставками,
- проблем со своевременным погашением долга из-за перебоев в работе сайта и пр.
Чтобы избежать таких проблем, и без опаски пользоваться всеми преимуществами, которые несет сотрудничество с малоизвестными МФО, рекомендуем обращаться только в проверенные компании, представленные на нашем портале. Все они работают официально, зарегистрированы в Реестре МФО и находятся под надзором регулятора.
О каждой из этих МФО мы подготовили подробный обзор (в соответствующем разделе сайта), и публикуем честные, непредвзятые отзывы пользователей. Это помогает нашим читателям делать правильный выбор кредитного продукта, и с минимальным риском решить свои финансовые проблемы.
У вас уже есть опыт оформления микрозаймов в МФО, перечисленных в нашем списке? Расскажите об этом в комментариях!
Ваше мнение важно для нас и наших читателей!
