Займ с любой кредитной историей

Микрофинансовые компании отличаются повышенной лояльностью к своим заемщикам, и охотно выдают гражданам займы с любой кредитной историей на карту или наличными.

Такая политика связана с высокой конкуренцией на микрофинансовом рынке. В борьбе за своего клиентам МФО предъявляют к гражданам минимальные требования и почти всегда закрывают глаза на небольшие нарушения финансовой дисциплины.

Условия предоставления срочных микрозаймов

Взять моментальный микрокредит можно по одному паспорту, в режиме онлайн. Для получения микрозайма не потребуется посещать отделение финансовой компании, отвечать на неудобные вопросы менеджера и собирать кучу подтверждающих документов.

Достаточно иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию на территории России и лицевой счет, открытый в любом российском банке.

Чтобы быстро получить займ с любой кредитной историей, онлайн заявку на сайте МФО можно оставить в любое время суток. После этого потребуется дождаться ее одобрения (10-30 минут), и подтвердить согласие на перевод денежных средств с помощью кода из СМС (аналога цифровой подписи). Уже через несколько минут деньги окажутся на банковской карте, привязанной к аккаунты заемщика.

Человек может выбрать и другой удобный для него способ получения займа: на личный счет в банке, электронный кошелек или через систему моментальных денежных переводов «Контакт», «Лидер», «Золотую Корону».

Воспользоваться услугами МФО могут, в том числе:

• лица с неподтвержденным доходом, без официального трудоустройства,
• граждане без КИ, прежде никогда бравшие кредиты в банках,
• лица пенсионного возраста и студенты, женщины в декретном отпуске.

Моментальные займы оформляются только по паспорту, и не предполагают дополнительных требований к заявителям. За такое доверие со стороны кредиторов заемщики вынуждены расплачиваться повышенными ставками, в которые МФО изначально закладывают риски невозврата своих средств.

1. Средний тариф по моментальному микрокредиту варьируется от 1,5 до 2% в сутки и рассчитывается за каждый день использования заемных средств.
2. Моментальные микрокредиты выдаются на срок до 15-30 дней.
3. Максимальная сумма займа не может превышать 30000 рублей (для постоянных клиентов).
4. Для новичков, впервые обратившихся в МФО за микрозаймом, лимит ограничивается 3000-8000 руб (в зависимости от качества КИ и политики компании).

Если заемщик докажет свою платежеспособность (предоставит сотрудникам справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, выписку из ПФР и пр.), он получит микрокредит на более мягких условиях, и существенно сэкономит на его обслуживании.

Как выбрать кредитора

На этой странице мы разместили наиболее привлекательные предложения ведущих российских МФО, которые выдадут моментальный онлайн займ прямо сейчас.

Рекомендуем изучить условия предоставления микрозаймов в нескольких МФО, и отправить заявку одновременно в 4-5 компаний. Это даст гарантию положительного результата, и сократит сроки ожидания.

Подать заявки можно вручную, на сайте каждой из МФО, или воспользоваться услугами по автоматическому подбору выгодных предложений в МФО «Кашалот Финанс» или «Манимо».

Пользователь устанавливает требуемые параметры и получает перечень компаний, чьи предложения отвечают заданным критериям. Затем сервис автоматически рассылает анкеты одновременно во все партнерские МФО. Заемщик получает эти отклики и выбирает наиболее оптимальные микрозаймы из предварительно одобренных.

За свои услуги онлайн-агрегаторы займов берут небольшую абонентскую плату, но при этом гарантируют положительный результат. Такая возможность особенно удобна для заемщиков с отрицательным финансовым рейтингом – тем, кто постоянно получает отказы в банках из за проблем с финансовой дисциплиной.

Как правильно заполнить анкету

Чтобы подать онлайн-заявку на сайте МФО, пользователь должен будет зарегистрироваться в системе, указать свой номер телефона и действующий e-mail. Туда придет ссылка и одноразовый пароль для авторизации в личном кабинете.

Из личного кабинета человек сможет:

• подавать заявки на новые микрокредиты и отслеживать их статус,
• вносить изменения в анкетные данные и платежные реквизиты,
• погашать займы и контролировать своевременность зачисления денег,
• пролонгировать микрозаймы и общаться со службой поддержки.

В онлайн-анкете потребуется подробно заполнить все предложенные поля. Пустыми графы оставлять не рекомендуется. Если информация отсутствует, следует проставить прочерк.

Каждая онлайн-анкета проверяется компьютерной скоринговой программой по специальному алгоритму – в автоматизированном режиме, без участия человека.

Скоринговая проверка

Робот делает запросы в БКИ и ФССП, анализирует данные анкеты и сравнивает их с информацией, имеющейся в базе. По результатам проверки заявителю выставляется скоринговая оценка. Это – важный параметр, от которого зависят персональные условия оформления микрокредита для конкретного заемщика.

1. Для клиентов с положительным финансовым рейтингом МФО предлагают более выгодные условия, как и клиентам, повторно обратившимся в компанию.
2. Гражданам с низким скоринговым баллом МФО предлагают сначала стать участником специальной программы реабилитации.

Такие программы есть в большинстве МФО, и их правила значительно отличаются от обычных условий выдачи микрозаймов.

Микрозаймы для улучшения рейтинга клиента

Программы улучшения КИ предполагают постепенное исправление низкого скорингового балла с помощью микрозаймов. В зависимости от уровня КИ и требуемой суммы заемщику придется пройти от 3-х до 5-ти этапов – в срок от 15 дней (в сервисе «еКапуста»).

Аналогичная программа «Кредитный доктор», рассчитанная на срок до 1.5 лет, действует «СовкомБанке». При успешном завершении ее участникам гарантируется одобрение кредита в этом финансовом учреждении.

Правила реабилитации в разных компаниях могут различаться, но они всегда основаны на нескольких принципах, которые всегда остаются неизменными:

• поэтапность – исправление КИ проходит в несколько этапов – при своевременном возвращении взятых займов в БКИ вносятся соответствующие записи, и рейтинг заемщика постепенно исправляется,
• последовательность – одновременно можно взять только один микрокредит. Следующий заем будет доступен только после погашения предыдущего микрозайма,
• срочность – микрокредиты в большинстве случаев выдаются на короткий срок – от 5 до 15 дней,
• пунктуальность – погашать микрозайм рекомендуется точно в срок, прописанный в договоре займа.

Досрочное погашение разрешается, но не приветствуется – попытка сэкономить на процентах может привести к отказу в выдаче следующего микрокредита. Просрочки даже на один день не допускаются – допущенные нарушения графика платежей возвращают заемщика к первому этапу. В этом случае программу придется проходить сначала.

После успешного завершения последнего этапа клиент считается полностью реабилитированным, и получает право брать онлайн займ на равных условиях с другими заемщиками.

Прежде чем подавать заявку на кредит в банк, рекомендуем убедиться, что все положительные записи нашли свое отражение в кредитной истории.

Отдельные МФО, в частности МФО «Платиза», за отдельную плату предлагают заемщикам сформировать полный кредитный отчет и узнать свой финансовый рейтинг еще до отправки заявки.

Программы лояльности

Для добросовестных клиентов в МФО действуют программы лояльности, которые предлагают более выгодные условия для граждан, доказавших добросовестное отношение к своим кредитным обязательствам.

Для таких заемщиков разрабатываются льготные тарифные планы, которые оказываются доступны клиентам при достижении определенного финансового статуса в системе.

В частности, в МФО «Лайм Займ» клиенты со статусом VIP могут брать займы на срок до 5 дней вообще без процентов, а в «Езаем» действует система накопительных скидок – до 50% от базовой ставки.

Повысить рейтинг можно при регулярном использовании услуг сервиса: статус повышается автоматически, по мере погашения очередного займа. Отслеживать изменения статуса заемщик может из личного кабинета

Как избежать отказа

Попытки обмана, недостоверная информация, ошибки или опечатки в анкете приводят к автоматическому отказу в выдаче микрокредита.

Причиной отказа также станут:

• непогашенный займ, оформленный ранее в этой же МФО,
• закредитованность заемщика (сумма выплат по кредитам и займам в течение последнего месяца превысила 30000 рублей),
• наличие задолженностей в ФССП.

Наличие открытых просрочек – еще один важный фактор, влияющий на величину скорингового балла и вероятность одобрения:

1. Единичные разовые просрочки не более 10 дней практически не влияют на одобрение микрокредитов.
2. При выявлении задолженностей от 10 до 30 дней кредитный рейтинг будет снижен.
3. Если при проверке обнаружатся систематические просрочки на срок от 30 дней до 3-х месяцев, шансы заемщика на получение займа значительно снижаются, но ему может быть предложен микрокредит на минимальную сумму в рамках исправления КИ.
4. Выявление при проверке длительных просрочек (от 90 дней) практически гарантированно приводит к отказу.

Таких клиентов кредитные учреждения включают в черный список злостных неплательщиков, и в 99% случаев отказывают им в финансовой помощи.

Чтобы повысить шансы на одобрение микрокредита, советуем уделить особое внимание заполнению заявки и указывать только правдивую информацию, чтобы избежать отказа:

1. Не  скрывайте от сотрудников МФО факты просрочек и открытых задолженностей по кредитам и займам. Эта информация в любом случае станет известной в ходе проверки.
2. Небольшие нарушения не окажут значительного влияния на результат решения, но могут повлиять на величину процентной ставки и размер доступного лимита.
3. Нельзя указывать выдуманные сведения о работодателе, несуществующие номера контактных телефонов. Сотрудники имеют право прозвонить по любому из них, и, если выяснится, что телефон не активен, заявитель получит отказ.

Подать повторную заявку заемщики могут не ранее, чем через 30 дней – такие правила установлены в большинстве МФО. Желательно за это время устранить причину предыдущего отказа.

Вы уже когда-то брали срочный микрозайм с любой КИ? Расскажите об МФО, с которой сотрудничали, поделитесь своими впечатлениями с нашими читателями! Помогите людям выбрать выгодный займ!