Срочные микрокредиты через интернет давно стали привычными для граждан РФ. Это отличная возможность быстро поправить финансовое положение, не прибегая к помощи знакомых и родственников.
Микрозаймы на карту можно получить круглосуточно, не выходя из дома. Для этого нужен только ПК или смартфон и стабильный выход в интернет.
Условия срочного онлайн-кредитования
Стать клиентами сервисов онлайн-кредитования могут те категории граждан, которые банки причисляют к категории «проблемных», и отказывают им в кредитах:
- официально неработающие лица,
- пенсионеры и мамочки в декретном отпуске,
- заемщики с негативной КИ и те, кто впервые обратился за получением займа, и пока не имеет кредитной истории.
Процентная ставка по срочным онлайн займам варьируется от 1 до 2-х процентов, и рассчитывается за каждый день использования заемных средств.
- Граждане с положительной финансовой репутацией могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования, как и клиенты, обратившиеся за получением микрокредита повторно (при условии, что они своевременно и в полном объеме выплатили предыдущий микрозайм).
- Клиентам с фактами просрочек в КИ микрофинансовые компании в 90-95% случаев одобряют заявки, но предлагают персональные условия кредитования. На начальном этапе эти заемщики могут рассчитывать на минимально возможную сумму займа.
В дальнейшем отношение кредитора будет зависеть от того, насколько добросовестно человек относится к своим текущим кредитным обязательствам.
Своевременно погашая взятые онлайн займы (без списания средств с карты), должники гарантированно улучшают свою кредитную историю, поскольку вся информация о выданных и погашенных микрокредитах передается в БКИ, и оказывается доступной всем участникам финансового рынка.
- Размер срочного микрокредита ограничен суммой в 15000 рублей (до 30000 для постоянных клиентов).
- Срок займа не может превышать 15-30 дней.
- У заемщиков есть право на досрочное погашение в любое удобное время и продление срока займа (на срок от 1 до 30 дней), но не более 7 раз для одного микрокредита (с 2018 года).
Эта опция удобна для заемщиков, не имеющих возможности вернуть долг вовремя. Пролонгация позволяет избежать штрафных санкций и не испортить кредитную историю.
Условия пролонгации в разных МФО могут различаться – рекомендуем уточнять этот момент заранее.
Для чего нужна регистрация банковской карточки?
В то же время получение займа без снятия денег с карты (пробный платеж при регистрации) является скорее исключением, чем правилом. В подавляющем большинстве случаев МФО требует регистрировать в системе карту для подтверждения личности заявителя.
Верификация пластика позволяет идентифицировать пользователя и исключить вероятность мошенничества, связанного с оформлением микрозаймов на третьих лиц.
При оформлении микрокредита система онлайн-кредитования просит заемщика указать номер карты. Для проверки личности заявителя на пластике блокируется небольшая сумма (от 1 до 10 руб). Информация об операции поступает владельцу на мобильный телефон (при подключенной услуге СМС-оповещения), и отражается в онлайн-банкинге.
Удержанная сумма выполняет роль цифрового кода. Этот пароль нужно указать в соответствующем поле для подтверждения операции. Если данные совпадают, процедура регистрации продолжается. В ином случае оформление микрозайма прерывается. Сразу после завершения верификации удержанная сумма возвращается на счет.
Заемщиков, не потрудившихся предварительно изучить правила предоставления микрокредита, обычно возмущает факт автосписания денежных средств. Многие из них воспринимают это как мошенничество со стороны кредитора. Но такая оценка является ошибочной.
Заемщик, указывая реквизиты карты в форме онлайн-заявки, соглашается на беспрепятственный доступ МФО к своему личному счету (такой пункт есть в договоре займа, который заемщик подписывает).
В ситуации, когда человек отказывается исполнять свои обязательства по кредиту, система самостоятельно списывает нужную сумму в день, указанный в графике платежей.
Если заемщик не согласен с такой политикой компании, ему нужно просто снять галочки «автоплатеж» при подписании договора, и оплачивать микрокредит иными способами:
- через платежные терминалы или системы платежей,
- со счета электронных кошельков,
- через банковские кассы,
- наличными в кассах МФО и пр.
Избежать пробного списания средств со счета не получится – ни одна МФО не вправе выдать онлайн-займ, не удостоверившись, что заемщик и владелец карты – одно и то же лицо.
Рекомендуем внимательно изучать все положения договора займа, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Подписывайте документ только в случае, если вас устраивают все перечисленные в нем условия.
Какие карты подходят для оформления онлайн-займов
Для регистрации в онлайн-сервисах подходят именные пластиковые карточки ПС Виза, Мастеркард или «МИР»:
- разрешенные к проведению удаленных платежей,
- защищенные от неправомерного использования кодами безопасности,
- поддерживающие опцию моментального зачисления/снятия средств.
Верификация – вынужденная и законная мера, направленная на предотвращение мошеннических действий.
Как оформить микрокредита без регистрации карты
Заемщики, у которых нет именной пластиковой карточки, могут подобрать на нашем сайте надежные, проверенные МФО, выдающие онлайн займы без списания денег с карты:
- на любой из электронных кошельков,
- на личный счет в банке,
- наличными через платежную систему Контакт, Лидер или Золотую Корону.
Организации, представленные в нашем перечне, предлагают срочные микрокредиты только по одному документу, удостоверяющему личность, но для их оформления требуется личная подпись заемщика на договоре займа. 
Требования к заемщикам
- совершеннолетний возраст,
- гражданство РФ и наличие действующего паспорта,
- наличие стабильных доходов (в том числе неофициальных), позволяющих своевременно погашать долг.
Особенности оформления микрокредитов без регистрации карты
- Основное условие получения микрозайма наличными – проживание заемщика в регионе присутствия компании.
- Займы на карту (без списания денег с карты) выдаются только в рабочее время, в часы работы офисов.
- В выходные, праздничные дни, или в ночное время получить микрокредит не получится. Это следует учитывать, если деньги нужны срочно.
- Широкая линейка кредитных продуктов: от срочных займов «до зарплаты» до долгосрочных займов и микрокредитов под залог.
- Повышенный кредитный лимит – до 1 млн рублей для физических лиц, и до 3 млн руб – для представителей малого бизнеса.
Подробнее ознакомится с услугами каждой из представленных МФО наши читатели могут на страницах с подробными обзорами их услуг. Там есть вся актуальная информация о тарифных планах и условиях микрокредитования, публикуются отзывы клиентов.
В целях экономии времени клиенты МФО могут подать заявку на сайте выбранной организации, перейдя по соответствующей ссылке. Форма онлайн-анкеты в таких МФО максимально упрощена: потребуется указать только данные паспорта и контактный номер телефона.
Сотрудник перезвонит в ближайшее время и уточнит остальные нюансы, при необходимости поможет оформить анкету и ответит на все вопросы, касающиеся процентных ставок и условий предоставления займа. Это особенно удобно для граждан, далеких от интернета.
После получения предварительного одобрения запроса заемщик оговаривает с кредитным менеджером удобное время для посещения офиса, или заказывает курьерскую доставку займа на дом или на работу. Такая услуга действует в МФО «Домашние деньги», в «Главфинанс» и в других ведущих организациях.
Прежде чем приступать к заполнению анкеты, убедитесь, что в вашем регионе есть представительства выбранной МФО!
Программа лояльности
Присутствие клиента в офисе МФО при оформлении договора займа необходимо только для новых клиентов. При повторном обращении заемщик сможет взять микрокредит дистанционно:
- на личный счет в банке,
- или на предоплаченную карту, выданную микрофинансовой организацией – например, как в МФО «Быстроденьги».
Для постоянных, добросовестных заемщиков в таких МФО реализована возможность получать микрозаймы по телефонному звонку или СМС-запросу – в таких сервисах как «Мани Мен» или «Езаем».
Все МФО заинтересованы в лояльных клиентах, поэтому разрабатывают для них выгодные тарифные планы, предоставляют право на накопительные скидки, систему бонусов, кэшбек и используют другие маркетинговые уловки.
Если вы уже оформляли микрокредит в конкретной МФО, и успешно погасили его, рекомендуем обратиться в эту компанию снова, чтобы получить микрозайм на более выгодных условиях.
Кто получит отказ?
Несмотря на лояльность микрофинансовых компаний к своим клиентам, даже постоянные заемщики с высоким финансовым рейтингом рискуют получить отказ.
МФО имеют право отказать в оформлении займа, если человек:
- не соответствует критериям, установленным в компании,
- отказался предоставлять требуемые документы,
- уже имеет открытый займ в этой фирме,
- признан закредитованным или неплатежеспособным,
- против него возбуждено уголовное дело,
- есть непогашенная судимость,
- есть задолженности в ФССП.
Если заемщик получил отказ, следующую заявку он сможет подать не ранее, чем через месяц.
На что обращать внимание при выборе кредитора
Специалисты в области микрофинансового рынка советуют обращаться за срочными микрозаймами только в организации, официально включенные в Госреестр МФО.
Актуальная информация публикуется на сайте регулятора. Потребуется указать наименование или ИНН организации в нужной графе, и вся найденная информация отразится на этой же странице.
Банк России регулярно исключает из Реестра недобросовестных кредиторов. Если данных об организации отыскать не удалось, это означает, что фирма лишена право вести микрофинансовую деятельность за допущенные нарушения. В этом случае следует отказаться от получения займа в этой организации, и выбрать другую МФО с положительными отзывами заемщиков.
Прежде чем заполнять анкету на микрокредит, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Этот финансовый инструмент есть на сайтах всех МФО. Установив требуемые параметры микрозайма, оцените свою потенциальную кредитную нагрузку, и не переоценивайте свои финансовые возможности.
Помните: объем кредитных обязательств не должен превышать 35% ежемесячного дохода!
Вы уже когда то оформляли онлайн займ без снятия денег с карты? Поделитесь своим мнением об МФО в комментариях. Помогите нашим читателям взять выгодный микрокредит!
