Заявка на займ во все микрофинансовые организации

Срочно нужны деньги, но не знаете, в какую МФО обратиться? Не уверены, что вам вообще одобрят микрокредит из-за плохой кредитной истории?

В России на сегодняшний день легально работает более двух тысяч МФО. Тем не менее, ни одна микрофинансовая компания не дает 100% гарантии, что выдаст займ любому обратившемуся.

Чтобы повысить шансы на одобрение и сэкономить время на поиски подходящего микрокредита, эксперты советуют отправлять заявки на микрокредит в несколько  организаций одновременно.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Отправить анкеты в каждую из МФО самостоятельно. Это отнимает много времени, ведь потребуется проходить регистрацию и заполнять анкеты на сайте каждой из выбранных организаций.
  2. Искать кредитора в интернете напрямую или через электронные площадки р2р кредитования (для прямого сотрудничества кредиторов с заемщиками). Этот вариант достаточно рискован. Он не исключает вероятность мошенничества, но пользуется популярностью у заемщиков, желающих экономить на обслуживании микрозайма.
  3. Воспользоваться услугами специальных сервисов – агрегаторов МФО. Эти сервисы рассылают запросы в партнерские МФО от имени соискателя, передают им контактные данные клиента или выдают пользователю подходящие варианты кредитных предложений.

Наиболее безопасный способ подать заявку на микрозайм во все микрокредитные компании, чтобы гарантированно получить одобрение – воспользоваться услугами агрегаторов займов. Некоторые из них, такие как сервис «Манимо», параллельно позиционируют себя как площадки р2р.

Агрегатор автоматически подбирает пользователю предложения проверенных кредиторов, официально зарегистрированных в Реестре МФО, и работающих под контролем ЦентроБанка РФ.

После предварительного одобрения нескольких заявок заявитель сможет выбрать наиболее привлекательное кредитное предложение, внимательно изучив условия кредитования в каждой из откликнувшихся МФО.

Подать заявку можно дистанционно, в любое время суток, из любой точки страны – для этого достаточно иметь доступ в сеть и ПК или любой гаджет.

Кто может воспользоваться услугами сервисов по подбору микрокредитов?

Сервисы по подбору микрозаймов особенно востребованы среди клиентов, которые банки называют «проблемными», и отказывают им в кредитах:

  • официально неработающим лицам,
  • студентам и пенсионерам,
  • гражданам с нулевой кредитной историей,
  • с фактами просрочки в КИ,
  • с задолженностями в ФССП,
  • с открытыми займами и кредитами.

Плохая кредитная история – не повод отказываться от попыток получить микрокредит с помощью сервисов-агрегаторов микрозаймов.

Большинство МФО разрабатывает персональные варианты кредитования для проблемных клиентов в рамках программы реабилитации. Среди партнеров агрегатора микрозаймов обязательно найдется несколько организаций, готовых оказать финансовую помощь незадачливому заемщику.

Популярные ресурсы по подбору онлайн-займов

Наименование сервиса Абонентская плата, руб в год Ставка, в сутки Максимальный размер займа, руб
Займиго 200 до 2% до 50000
Манимо 299 до 2% до 80000
Кашалот Финанс 300 до 2% до 3 млн

Принцип работы агрегаторов займов

Сервисы подбора микрокредитов не являются кредитно-финансовыми учреждениями. Они не выдают микрозаймы, но служат посредниками между заемщиками и микрофинансовыми организациями и передают контактные данные пользователей компаниям-партнерам.

Уже через 10-15 минут после отправки запроса заявитель начинает получать первые СМС-оповещения о предварительно одобренных заявках. Данные клиентов сервисы передают по зашифрованным каналам связи и гарантируют конфиденциальность личной информации. Это означает, что контакты клиента не окажутся в открытых базах данных, и не будут использованы в спам-рассылках.

С чего начать оформление заявки

Чтобы отправить заявку на займ во все микрофинансовые организации, пользователю нужно зарегистрироваться на сайте агрегатора и авторизоваться в личном кабинете.

Из ЛК человек получает доступ ко всем услугам сервиса и может подавать заявку на микрокредит в несколько МФО одновременно.

Для этого потребуется:

  • заполнить анкету,
  • указать в ней свои персональные данные,
  • вписать контактный номер телефона,
  • установить требуемые параметры микрозайма,
  • зарегистрировать в сервисе банковскую карту,
  • указать предпочитаемый способ получения микрокредита,
  • согласиться с правилами предоставления услуг и обработки персональных данных,
  • отправить запрос на обработку,
  • получить подходящие предложения и подтвердить согласие на перечисление микрокредита в выбранной МФО.

Оформленная онлайн заявка обрабатывается автоматически, при проверке проводится предварительный анализ параметров микрокредита. После этого пользователю предлагается перечень кредитных учреждений с предложениями микрозаймов, отвечающих его пожеланиям.

Вверху списка выводятся наиболее выгодные предложения, ниже в перечне будут представлены микрокредиты, более других соответствуют требуемым параметрам. Соискатель лично отбирает наиболее понравившиеся предложения, и отправляет свою заявку на займ во все МФО.

Условия использования сервисов

В агрегаторах микрозаймов установлены стандартные требования к клиентам:

  • наличие гражданства РФ,
  • постоянная регистрация и фактическое проживание на территории страны,
  • возраст от 18 лет (верхний предел МФО устанавливают самостоятельно),
  • полная дееспособность,

Обязательное условие одобрения заявки – наличие дохода, который позволяет своевременно погашать долг.

МФО проводят экспресс-проверку заявки, в ходе которой делаются запросы в БКИ и ФССП. Когда обнаруживается несоответствие между информацией, указанной в анкете, и данными, имеющимися в базе, соискатель получает отказ в получении микрокредита.

Если клиент подает заявку на значительную сумму (более 15000 руб), сотрудники службы безопасности МФО имеют право уточнять информацию о платежеспособности заявителя любыми доступными им средствами: звонить по контактным телефонам, изучать аккаунты в соцсетях и пр.

Указывайте только правдивую информацию о себе!

Внимательно заполняйте все предложенные поля, не оставляйте графы пустыми – если информация отсутствует, проставьте в этих полях прочерки. Перед отправкой заявки на микрозайм внимательно проверьте информацию на предмет ошибок и опечаток.

Как получить и погасить микрокредит?

Пользователь может указать в анкете предпочтительный вариант получения микрозайма, и система подберет ему компанию, удовлетворяющую этим условиям:

  • на карту или счет в банке,
  • на кошелек Яндекс. Деньги или Киви,
  • наличными через платежную систему Контакт или Золотую Корону,
  • на счет мобильного оператора и пр.

Заявитель также имеет право выбрать наиболее удобный для него способ погашения долга.

Существует два варианта погашения:

  • единовременный платеж – микрокредит погашается всесте с начисленным процентами в конце срока, прописанного в договоре,
  • аннуитетные платежи – заемщик вносит оплату небольшими равными суммами на протяжении всего срока использования микрозайма.

Клиенты МФО имеют право погашать микрокредит досрочно (полностью или частично) – в срок до 14 дней с момента оформления договора без предварительного уведомления кредитора (ФЗ-353), в дальнейшем – в соответствии с установленными в МФО правилами.

В большинстве компаний требуется заранее получить разрешение и уточнить дату досрочного погашения. Это необходимо для того, чтобы сотрудники пересчитали проценты и корректно закрыли микрозайм.

В разных МФО правила могут отличаться, в том числе, возможно списание дополнительной комиссии за транзакции – рекомендуем уточнить эти нюансы на сайте выбранной организации заранее, до подписания договора.

На какую сумму можно рассчитывать?

Воспользовавшись сервисом по подбору микрокредитов, пользователь сможет:

  • оформить срочный микрозайм «До зарплаты» на срок до 30 дней, до 15000 рублей (до 30000 рублей для постоянных клиентов МФО) – потребуются только данные паспорта,
  • взять потребительский микрокредит до 50000-100000 рублей – могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода: справка 2 НДФЛ, второй документ, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, поручительство физического или юр.лица и пр.
  • оформить кредит для малого бизнеса до 1 млн руб – МФО запрашивает учредительные документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, доверенность на получателя и пр,
  • или долгосрочный залоговый микрокредит до 3 млн руб, на срок до 3-х лет на выгодных условиях – в качестве залога может выступать любое имущество заемщика: жилая или коммерческая недвижимость, земельные участки, автотранспорт, спецтехника и пр.

МФО выдают микрокредиты в соответствии с установленными правилами. Ознакомиться с условиями можно на сайте выбранной МФО или в разделе «Обзоры» на нашем портале.

Особенности оформления

Для оформления договора заявителю придется пройти регистрацию на сайте выбранной компании, повторно заполнить заявку, и подтвердить согласие на перевод средств СМС-кодом.

Процентная ставка напрямую зависит от срока и суммы кредита, наличия поручительства или имущественного обеспечения. Максимальные процентные ставки (до 2% в день) устанавливаются по срочным микрокредитам, которые выдаются по одному паспорту.

Минимальные тарифы (от 0,24%) предусмотрены по долгосрочным микрокредитам, обеспеченным залогом – но, учитывая большой срок погашения, переплата по ним также оказывается существенной.

Оценить будущую кредитную нагрузку заемщик может заранее, до подписания договора – с помощью кредитного онлайн-калькулятора. Этот финансовый инструмент есть на сайтах всех МФО. Установив требуемые параметры микрозайма, можно сразу увидеть суммы переплаты и срок погашения.

Рекомендуем адекватно оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать непомерных долговых нагрузок, и не испортить кредитную историю.

Абонентская плата за обслуживание

Большинство сервисов предоставляют свои услуги за небольшую плату, такие, как сервис «Кашалот Финанс» (299 р в год), но есть и агрегаторы, которые подбирают кредитные предложения бесплатно – они работают с МФО на договорной основе.

Оплата автоматически списывается с карты заявителя после ее регистрации в сервисе – вне зависимости от того, удастся пользователю получить микрокредит на интересующих его условиях, или нет.

Преимущества сервисов по подбору микрозаймов

  • позволяют сэкономить время на обработку большого количества кредитных предложений,
  • минимизируют вероятность отказов – в процессе обработки заявок используется специальный алгоритм, который позволяет клиенту в 95-98% случаев получить одобрение микрозайма,
  • все оформление проводится в онлайн-режиме, дистанционно. Сервисы доступны круглосуточно, без выходных,
  • получить нужную сумму соискатель может в течение 5-15 минут,
  • деньги выдаются любым удобным способом.

Недостатки агрегаторов

  • наличие абонентской платы за информационные услуги,
  • сервисы не дают 100% гарантии одобрения,
  • после получения предварительного одобрения заемщику придется подавать повторную заявку на сайте выбранной МФО.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуем проверить наличие у кредитора регистрации в ГРМФО (на официальном сайте ЦБ РФ).

Информация в Реестре часто обновляется, Банк России исключает из перечня компании, не отвечающие требованиям действующего законодательства.

Если данных о компании в базе данных не оказалось, советуем отказаться от сотрудничества с этой организацией, и выбрать другую проверенную МФО из перечня, представленного в нашем обзоре.

Вы уже когда-то подавали заявку на займ во все МФО? Поделитесь своими впечатлениями в комментариях к статье! Ваше независимое мнение важно для нас и наших читателей!