Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

• ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей,
• максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке,
• срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет,
• ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья,
• имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой,
• минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов),
• средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

• возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
• социальный статус
• размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
• наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
• продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
• качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)

Обратите внимание! Предпочтение банк отдает клиентам, имеющим положительный опыт в получении кредитов. Если вы ранее брали кредиты в других банках и возвращали их в срок без просрочек, то это будет вашим преимуществом при рассмотрении заявки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается брать ипотеку в Сбербанке впервые не знают в какой последовательности нужно совершать действия, касающиеся приобретения понравившегося жилья. Срок рассмотрения банком заявки занимает значительную часть времени от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому заемщику для экономии времени важно знать — что нужно делать и в какой последовательности.

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

1. Уточнение размера полной стоимости ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого потребуется указать полную стоимость квартиры, выбрать ипотечную программу кредитования, указать сумму первого взноса),
2. Собрать полный комплект обязательных документов, предоставить их специалисту банка по ипотечному кредитованию,
3. Дождаться положительного ответа банка — средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения советуем позвонить по телефону службы поддержки банка по номеру 8 (800) 555-55-50 и уточнить статус заявки),
4. Сделать выбор залогового объекта недвижимости,
5. Рассчитаться со второй стороной сделки средствами, полученными по займу,
6. Погасить долг перед банком в установленный ипотечным договором срок,
7. Снять обременение с недвижимого имущества.

Обратите внимание! Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки. После того, как оплачена полная стоимость ипотечного кредита — не забудьте снять с приобретенного объекта недвижимости обременение.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

• Заполненная анкета,
• Паспорт гражданина РФ,
• Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях),
• Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии),
• Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации),
• Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода,
• Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки),
• Справка о наличии средств, достаточных для ПВ,
• Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

1. Оформление страхования жизни и получение соответствующего полиса (данный полис не является обязательным, но зато он позволяет сэкономить на конечной стоимости ипотеки),
2. Принять участие в зарплатном проекте Сбербанка России (речь идет о клиентах, получающих зарплату на карту Сбербанка),
3. Регистрация договора займа через услуги цифрового сервиса (онлайн-регистрация договора купли-продажи),
4. Приобретение жилплощади через интернет ресурс «ДомКлик». Для входа на портал можно использовать учетную запись от личного кабинета Сбербанк Онлайн,
5. Провести оформление налогового вычета (всего из бюджета можно получить не более 260 000 рублей),
6. Применение льгот, предусмотренных государством для определенного отсека пользователей,
7. Досрочное погашение ипотечного займа за счет наличия свободных средств заемщика, и как следствие уменьшение стоимости переплаты по договору.

Причины отказа клиенту в предоставлении ипотечного кредита

Если будущий заемщик считает, что соответсвует всем требованиям банка, предъявляемым к ипотечным заемщикам, то это не дает полной гарантии в одобрении ссуды на объект недвижимости, чаще всего причины отказа у банка следующие:

• Неполадки с документацией – некорректное оформление, недостаточное их количество, исправления и ошибки при заполнении и тд.,
• Ложные сведения о материальном положении заемщика,
• Неблагоприятная история ранее выдаваемых кредитов (была испорчена кредитная история),
• Заявленная под залог ипотеки собственность не удовлетворяет условиям Сбербанка,
• Участие заемщика в действующих исполнительных производствах,
• Административные правонарушения и непогашенные судимости заемщика,
• Если клиент банка не имеет официального трудоустройства либо очень часто меняет место работы,
• Недостаточно высокий уровень дохода потенциального заемщика,
• Потенциальный клиент Сбербанка состоит на учете психологической или наркологической клиники,
• Профессиональная деятельность заемщика, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.),
• Нет собственности крупных размеров,
• Вероятность призыва на военную службу (призыву подлежат граждане от 18 до 27 лет включительно).

Заключение. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, выбрать понравившуюся квартиру, корректно собрать полный список документов, отправить заявку в банк и дождаться рассмотрения. В случае одобрения — приобрести объект недвижимости и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. После полного погашения кредита с приобретенной квартиры необходимо снять обременение перед банком.