Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита для погашения старого. Процедура часто используется заемщиками, которым стало трудно выплачивать долг на прежних условиях. Как проводится рефинансирование ипотеки в Сбербанке? Какие условия предлагает банк при перекредитовании?
В чем суть рефинансирования?
Рефинансирование – это процесс перекредитации, при котором клиент оформляет новый кредит с более низкой процентной ставкой для погашения старого займа. Подходит программа для тех, кто желает улучшить условия погашения, облегчить процесс выплаты задолженности.
Оформляя новую ипотеку, клиент выводит квартиру из-под залога прежнего банка и отдает в залог новому кредитору. При рефинансировании условия кредитования изменяются. Это дает существенные преимущества заемщикам, ведь они имеют возможность скорректировать срок погашения. Это повлияет уменьшить размер ежемесячных платежей и итоговую переплату.
Стоит отметить, что при перекредитации происходит такое же оформление кредита. Поэтому второй банк будет также проверять надежность и платежеспособность гражданина, ликвидность покупаемого жилого помещения. Также новый кредитор обязательно проверит, насколько добросовестно человек выплачивает ипотеку на данный момент.
Важные моменты
Рефинансировать можно не каждую ипотеку. Есть несколько важных условий:
- Ипотека оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад.
- До конца срока действия кредита осталось не менее 3 месяцев.
- В отношении ипотечной задолженности не проводилась реструктуризация.
Некоторые банковские учреждения устанавливают ограничения и по оставшейся сумме долга. К примеру, для проведения перекредитации должно остаться не больше 50% задолженности.
Рефинансирование в Сбербанке
Многие заемщики обращаются за рефинансированием в Сбербанк. Данное учреждение предлагает отдельную программу перекредитования.
Условия рефинансирования
Сбербанк выдает новый кредит на следующих условиях:
- Годовая ставка от 10,9%.
- Размер займа от 300 тысяч рублей до 7 миллионов рублей для жителей Москвы, до 5 миллионов рублей для других регионов.
- Период действия не больше 30 лет.
За выдачу денежных средств комиссия не взимается.
Требования к заемщикам
Сбербанк предъявляет к заемщикам следующие требования:
- Возраст от 21 года до 75 лет.
- Рабочий стаж от полугода на текущем месте работы и от года в течение последних 5 лет.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России. Возможна, как постоянная, так и временная регистрация.
Если клиент состоит в официальном браке, то второй супруг в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотечному кредиту. К нему предъявляются такие же требования.
Необходимые бумаги
Для проведения рефинансирования понадобятся следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ, который подтверждает наличие временной прописки, если она имеется.
- Бумаги, удостоверяющие уровень заработной платы или иных источников дохода.
- Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официальной занятости.
- Справка из предыдущего банка о том, имелись ли у заемщика просрочки по ипотеке за последний год.
- Справка от старого кредита, указывающая остаток задолженности.
- Документация на приобретаемое жилое помещение.
Также понадобится предоставить Сбербанку новые реквизиты предыдущего банка для перечисления денежных средств. Важно, чтобы они были актуальными.
Требования к кредитам
Отдельные требования банковское учреждение предъявляет к ипотеке, которую нужно рефинансировать. Критерии следующие:
- Отсутствие у заемщика текущей просрочки.
- Добросовестное погашение ипотечного кредита на протяжении последнего года.
- Период действия ипотеки не меньше 180 дней.
- Остаток времени до завершения действия кредитного договора – не меньше 90 дней.
Также важно, чтобы ипотечный кредит не был реструктуризирован ранее.
Порядок оформления
Процедура рефинансирования ипотеки в банке Сбербанк практически ничем не отличается от стандартного порядка оформления ипотечного кредита. Этапы следующие:
- Получение бумаг по рефинансируемой ипотеке у текущего кредитора.
- Сбор документов для подачи заявления.
- Подача заявки в Сбербанк.
- Рассмотрение анкеты не больше 8 дней.
- Получение ответа от банка.
- Передача документов в Сбербанк на недвижимость.
- Проверка банком жилья на предмет соответствия его требованиям.
- Оформление ипотечного соглашения.
- Регистрация сделки в отделении Росреестра.
- Перечисление необходимой суммы на счет предыдущего кредитора.
После перевода денег в первичный банк ипотека в нем закрывается. Заемщику важно получить справку, которая подтверждает, что долг перед этим учреждением полностью погашен и у кредитора нет никаких претензий к клиенту.
Далее остается только погасить остаток кредита перед Сбербанком. После погашения также нужно будет запросить справку о закрытии задолженности и вывести недвижимость из-под залога.
Страхование в Сбербанке при ипотеке
Сбербанк предлагает своим клиентам две программы:
- Страхование недвижимости, которая приобретается и передается в залог банку. Жилое помещение защищается от повреждения и гибели имущества.
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями по ней является следующее: смерть или признание человека инвалидом.
Последняя программа не требуется от клиента в обязательном порядке. Однако, согласие заемщика на оформление страхования жизни и здоровья позволяет претендовать на более низкую процентную ставку.
В чем достоинства обращения в Сбербанк за рефинансированием?
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке имеет следующие преимущества:
- Есть возможность соединения в одном кредите нескольких займов, которые открыты в разных банковских учреждениях.
- Удобно погашать кредитную задолженность.
- Не нужно получать согласие от первого кредитора на получение новой ипотеки.
- Есть шанс уменьшить величину ежемесячных платежей.
- Есть возможность взять сумму сверх оставшейся задолженности, чтобы направить ее на свои потребительские цели.
- Нет никаких дополнительных и скрытых комиссий.
Условия рефинансирования подбираются для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке – отличная возможность переоформить кредит на более выгодных условиях и облегчить процесс погашения долга.
