Займ в МФО с низкой процентной ставкой

Среди российских граждан давно сложился стереотип, что обращаться за помощью в микрофинансовые компании – это дорого и невыгодно. Но ситуация на рынке кардинально изменилась.

В последние годы Банк России ведет целенаправленную политику на ограничение предельных процентных ставок по срочным микрозаймам. Да и сами МФК и МКК в условиях жесткой конкуренции вынуждены бороться за внимание клиентов и предоставлять им максимально комфортные условия кредитования:

• они снижают тарифы,
• смягчают требования,
• разрабатывают выгодные акции,
• внедряют программы лояльности для постоянных заемщиков.

Для заемщиков это означает, что сегодня вполне возможно найти МФО с низкой процентной ставкой, и взять выгодный микрокредит без скрытых процентов и хитрых условий, прописанных в договоре мелким шрифтом.

Условия оформления займов

Срочные онлайн займы выдаются по одному паспорту, и не предполагают дополнительных требований к клиентам. Чтобы получить нужную сумму, достаточно:

• быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет,
• иметь постоянную прописку в любом регионе страны,
• и стабильный доход (не требует документального подтверждения).

Подать заявку на сайте выбранной организации можно круглосуточно, и уже через 15-30 минут деньги автоматически зачислят на именную карту заемщика.

Моментальные онлайн займы относятся к высокорискованным кредитным предложениям, поэтому по ним устанавливается ограниченный кредитный лимит и завышенные процентные ставки за использование денежных средств.

Срок кредитования, дней	1-30
Сумма, руб	500-30000
Ставка, в сутки	1,5-2,2%
Срок принятия решения, минут	5-15
Процент одобрения	&gt,90-95%

В тариф по срочным микрокредитам микрофинансовые компании закладывают все возможные риски, связанные с невозвратом средств. Соответственно, оплачивать эти риски приходится добросовестным клиентам.

Тем не менее, при оформлении дистанционных займов сервисы срочного онлайн-кредитования стараются находить индивидуальный подход к каждому заемщику. Они устанавливают для клиентов персональные условия кредитования, основываясь на результатах скоринговой экспресс-проверки.

На величину тарифа влияет одновременно несколько факторов:

• качество кредитной истории,
• количество непогашенных кредитов (займов),
• уровень доходов и объем ежемесячных выплат по кредитам и займам,
• состав семьи и количество иждивенцев,
• статус заемщика в сервисе и пр.

Среди МФО с низким процентом немало современных онлайн-сервисов микрокредитования, лишь недавно появившихся на микрофинансовом рынке. Расширяя свою клиентскую базу, малоизвестные МФО используют всевозможные маркетинговые уловки для привлечения и удержания заемщиков:

• выдают первый займ под 0%, как МФК «Езаем» и некоторые другие организации,
• разрабатывают гибкую систему скидок, размер которых зависит от количества и объема погашенных микрозаймов,
• возвращают кэшбэк до 10% от потраченной суммы, как в сервисе «Смарт Кредит»,
• предлагают беспроцентные займы VIP-клиентам, как в МФК «Лайм Займ»,
• бесплатно формируют кредитный отчет из БКИ для вновь обратившихся пользователей, как МФК «Платиза».

Чтобы получить статус VIP-клиента, достаточно активно пользоваться сервисом и не допускать нарушения условий кредитования. Добросовестно исполняя свои кредитные обязательства, заемщики получают микрокредиты на льготных условиях и существенно экономят на обслуживании долга.

Залоговые микрокредиты

Рассчитывать на льготные тарифы могут не только постоянные клиенты, но и любой гражданин, доказавший свою платежеспособность. Чем больше документов организация требует от заявителя при оформлении микрокредита, тем более выгодные условия кредитования сервис готов ему предоставить.

В ситуации, когда человеку нужна крупная сумма на длительный срок, советуем лично обращаться в ближайшее отделение организации. В этом случае он сможет рассчитывать на сниженные ставки и более выгодные условия кредитования уже при первом обращении.

Потребуется заполнить анкету, пройти собеседование с кредитным менеджером, предоставить документы, подтверждающие доход (или право собственности на залоговое имущество).

Условия оформления залоговых микрокредитов

Срок, мес	от 6 до 36 месяцев
Сумма микрозайма	до 3 млн. руб, но не более 80% от оценочной стоимости залога
Ставка	от 0,24-0,5%
Погашение	ежемесячно или раз в 14 дней, небольшими равными суммами
Возможность досрочного погашения	есть, по правилам, установленным в МФО

В качестве залога может выступать:

• жилая недвижимость: квартиры, комнаты, загородные дома,
• коммерческая недвижимость: гаражи, складские и производственные помещения,
• автомобильная, мото-и спецтехника – требования к техническому состоянию и возрасту авто микрофинансовая компания устанавливают самостоятельно.

Для оформления займа под залог автомобиля требуется предоставить:

• паспорт заявителя с пропиской в регионе присутствия компании,
• водительское удостоверение,
• ПТС и свидетельство о регистрации ТС.

При оформлении займа под залог недвижимости дополнительно предоставляется свидетельство о праве собственности из Госреестра недвижимости.

Решение об одобрении заявки принимается в течение 2-3 часов. Деньги перечисляются на счет клиента после проверки юридической чистоты сделки – в течение 1-2 рабочих дней, в зависимости от типа залога и суммы кредита. Займы до 100000 рублей могут быть выданы в кассе организации сразу после подписания договора.

Залоговое имущество остается в пользовании владельца.

Оформление микрокредита под поручительство физического или юридического лица – еще одна возможность снизить тариф. Этой возможностью в большинстве случаев пользуются представители малого и среднего бизнеса – для них офлайн-кредиторы предлагают специальные льготные программы кредитования на развитие собственного предприятия.

Кредитный лимит по займам для бизнеса повышен до 5 млн руб, максимальный срок кредитования по этим кредитным продуктам составляет 36 месяцев. Аналогичные программы предлагает МФО «Центр Займов», «VIVA-Деньги», «Профи Кредит» и некоторые другие микрокредитные компании.

О чем нужно помнить при обращении в МФО

Прежде чем вы обратитесь за финансовой помощью в МФО с низкой процентной ставкой, напоминаем, что:

• микрофинансовые компании не придают особого значения качеству кредитной истории заемщика, но отрицательная статистика повлияет на кредитный лимит и условия получения микрозайма,
• процентная ставка в сервисах срочного кредитования рассчитывается за каждый день использования средств – чем короче срок кредитования, тем меньше сумма переплаты,
• выгодные условия МФО предлагают по долгосрочным залоговым займам – обратитесь в отделение кредитной компании лично, подтвердите кредитоспособность и оформите микрокредит под залог имущества,
• микрозаймы разрешается возвращать досрочно – без предварительного уведомления в срок до 14 дней с момента оформления договора (ФЗ-353), в дальнейшем – согласно правил, установленных в сервисе,
• заемщик вправе неоднократно продлевать срок погашения – это правило относится к срочным микрозаймам «до зарплаты».

Для продления долгосрочного микрозайма с аннуитетным погашением потребуется подойти в офис компании и написать личное заявление. После этого составляется дополнительное соглашение к договору займа, и на руки клиенту выдается новый график платежей.

Допустимое количество пролонгаций – до 7 раз в 2018 году, и до 5 раз – с 2019 года. Пролонгация микрозайма дает шанс избежать просрочки платежа, и не испортить репутацию добросовестного заемщика.

Как оформить микрокредит без отказа

Чтобы быстро получить выгодный займ, выберите МФО с самым низким процентом из перечня рекомендованных кредиторов на этой странице, и перейдите на сайт для оформления заявки.

На главной странице сайта установите требуемые параметры микрокредита в онлайн-калькуляторе, оцените сумму к возврату и полную стоимость микрозайма. Если условия устраивают, приступайте к заполнению анкеты.

Чтобы избежать отказа, внимательно отнеситесь к этому этапу:

• указывайте только правдивые сведения,
• не оставляйте графы незаполненными,
• не допускайте ошибок и опечаток,
• проверяйте правильность внесенных данных после заполнения анкеты.

После этого отправьте заявку на проверку и дождитесь СМС-уведомления или звонка менеджера. При одобрении онлайн займа на контактный телефон поступит уведомление с кодом для подтверждения микрокредита. Сразу после подписания договора АСП (простой цифровой подписью) деньги зачисляются на карту заемщика.

При одобрении заявки на долгосрочный микрокредит с заявителем связывается сотрудник и оговаривает время для визита в офис компании. МКК «Домашние деньги», «Деньги на дом», «Мани на диване» и некоторые другие компании предлагают бесплатную услугу курьерской доставки микрокредитов. По запросу оператор лично приедет к клиенту на дом, привезет договор для подписания и наличные или карту, на которые зачисляются заемные средства.

Погашать микрозайм в этих компаниях тоже можно посредством курьера (за отдельную плату). Это делает микрокредиты доступными для граждан с ограниченной физической активностью.

Рекомендованные МФО с низким процентом работают в правовом поле. Они зарегистрированы в Госреестре МФО, входят в состав ведущих российских СРО и соблюдают требования Регулятора.

Обратившись в каждую из этих компаний, клиент не станет жертвой мошенников и получит микрокредит на понятных условиях.

Хотите выбрать компанию самостоятельно? В поиске кредитора не забывайте о безопасности:

1. Проверяйте достоверность свидетельства о регистрации в Госреестре на сайте Банка России. Укажите название МФК или ИНН и дождитель, пока данные о организации отобразятся на странице. Если информации о компании не нашлось, советуем выбрать дрого кредитора.
2. Изучите отзывы клиентов, чтобы составить объективное представление о компании. Учитывайте, что проверить достоверность этих оценок нельзя, поэтому принимайте во внимание все нюансы в комплексе.
3. Выбирайте для сотрудничества МФО с минимальными процентами, что положительно зарекомендовали себя в сфере микрофинансирования (желательно, со сроком работы от 2-3-х лет).

В разделе «Обзоры» на нашем портале вы сможете подобрать МФК и МКК с выгодными условиями кредитования и положительными отзывами. Есть, что добавить по теме? Делитесь мнением об МФО в комментариях! Помогите людям получить выгодный микрокредит!