Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Прежде вы имели неосторожность допустить неуплату по займам и попасть в черный список неплательщиков? Банки упорно отказывают в новом кредите, а деньги нужны срочно?

Не отчаивайтесь – получить займ с плохой кредитной историей и исправить свой рейтинг можно, обратившись в микрофинансовую компанию.

Конечно, рассчитывать на получение крупной суммы новому клиенту МФК с испорченной КИ не стоит, но получить здесь небольшую сумму на короткий срок – буквально 5-10 тысяч «до зарплаты» (на срок до месяца) – вполне возможно.

В условиях жесткой конкуренции МФК не отказываются от сотрудничества с клиентами даже при наличии у них отрицательной КИ и фактов просрочки по оплате микрозаймов.

Возможность исправления кредитного рейтинга

Дополнительный плюс краткосрочных микрокредитов в том, что при своевременном погашении займа в КИ заемщика появляются новые записи, положительно характеризующие заемщика.

Чем их окажется больше, чем быстрее растет  рейтинг пользователя в системе и восстанавливается доверие крупных кредиторов.

Для этого необходимо, чтобы МФК сотрудничало с Бюро Кредитных Историй и передавала туда всю информацию о своих заемщиках.

Наши эксперты изучили предложения микрофинансовых компаний и подготовили для читателей сравнительный рейтинг микрофинансовых организаций, выдающих займы с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Микрофинансовые организации, перечисленные в нашем списке, имеют лицензию ЦБ РФ и передают информацию о клиентах в БКИ.

Специалисты учли несколько основных параметров, включая процентные ставки, сроки и суммы микрозаймов, наличие дополнительных требований к клиентам и возможность исправления финансового рейтинга.

Наименование МФО	Процентная ставка, в сутки	Сумма микрозайма	Срок	Процент одобрения
Мани Мен	0,76-1,85%	1 500-10 000 рублей	5-25 дней	&gt,94%
Екапуста	1,25-1,83%	3 000-16 000 рублей	3-30 дней	&gt,90%
Кредито 24	1,9%	2 000-30 000 рублей	7-30 дней	&gt,95%
Платиза	0,5-2,28%	1 000-30 000 рублей	5-30 дней	&gt,80%
Честное слово	1-2,2%	3 000-30 000 рублей	5-30 дней	&gt,89%
Займер	2%	1 000-30 000 рублей	5-30 дней	&gt,95%

Большинство МФО имеют собственные поэтапные программы восстановления КИ. Эти программы представляют собой цикл мини-займов на сумму 1 000 3 000 рублей, которые выдаются на определенный срок.

При своевременном погашении каждого такого мини-займа информация в КИ автоматически обновляется. После того, как все этапы будут пройдены, человек получает возможность пользоваться услугами МФО на стандартных условиях и подавать заявки в банки на получение более крупных сумм.

Займер

МФО «Займер» – один из наиболее популярных онлайн-сервисов выдачи моментальных микрокредитов. Здесь одобряется порядка 95% поданных заявок, в том числе, и займы с плохой кредитной историей, и открытыми просрочками.

Решение о выдаче микрокредита в течение 1 минуты принимает специальная компьютерная программа экспресс-скоринга, и уже через несколько секунд после одобрения микрозайма деньги падают на карту заемщика.

В Займере действует собственная программа исправления плохой КИ. Клиенту предлагается взять последовательно 3 онлайн-займа в режиме «реабилитация»: на сумму от 1 000 до 3 000 рублей, на срок от 7 дней.

Важное условие: погашать микрозаймы необходимо точно в срок, указанный в договоре. Досрочное погашение в режиме «реабилитация» не допускается.

Если клиент своевременно оплачивает мини-займы, он получает доступ ко всем продуктам сервиса без ограничений. В Займере получают одобрение заявки даже при наличии открытых задолженностей (без просрочек).

Мани Мен

МФО «Мани Мен» выдает срочные нецелевые микрозаймы онлайн во всех регионах РФ. Здесь можно получить займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа, и с плохой КИ при условии, что у клиента нет открытых задолженностей перед компанией.

Компания предлагает своим клиентам сразу несколько программ микрокредитования, в зависимости от рейтинга заемщика:

1. Старт – для новых клиентов. Доступный лимит – 1 500 10 000 рублей, займ выдается на срок от 5 до 30 дней по 1,85% в день.
2. Взлет – для клиентов, обратившихся повторно. Лимит увеличивается до 15 000 рублей, а тарифная ставка снижается до 1,8% в день.
3. Пилотаж – для проверенных заемщиков, имеющих за плечами не менее двух успешно  погашенных микрозаймов. Лимит – 30 000 рублей, ставка – 1,75% в день.
4. Турбо и Супертурбо – для лояльных заемщиков. Процентная ставка снижается до 0,76% в день, доступный лимит увеличивается до 60 000 100 000 рублей, срок микрозайма возрастает до 10-18 недель.

Вся информация о заемщиках МФК сразу попадает в БКИ, поэтому, добосоветно исполняя свои обязательства, заемщики не только решают свои финансовые проблемы, но и улучшают свою КИ.

Е-капуста

МФО «Е-капуста» также охотно сотрудничает с клиентами, имеющими неидеальную КИ. Для таких заемщиков в компании разработана собственная программа восстановления рейтинга доверия, включающую 3 несложных этапа.

1. 1 этап – клиенту предлагается взять микрозайм до 1000 рублей на срок до 5 дней по 2,3% в сутки.
2. 2 этап – после успешного погашения первого займа заемщик берет второй микрозайм на сумму до 2 000 рублей под 1,7% в сутки, сроком на 5 дней.
3. 3 этап – аналогичен предыдущему, но доступный лимит увеличивается до 3 000 рублей.

Если все взятые микрозаймы погашаются в срок и в полном объеме, в дальнейшем клиент получает возможность брать микрокредиты в МФО «Е-капуста» на общих основаниях.

Вся информация о полученных и возвращенных микрозаймах передается в БКИ, что повышает шанс на одобрение банковских продуктов и займов в других МФО.

Кредито 24

Взять займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа и с плохой КИ в МФО «Кредито 24» может любой гражданин РФ старше 18 лет: по одному только паспорту, буквально за 10 минут. Решение принимается дистанционно, в автоматическом режиме, в течение 10 минут после отправки заявки.

Для  анализа анкеты компания использует собственную скоринговую программу. В зависимости от результатов проверки, новые клиенты могут рассчитывать на сумму от 2 000 до 7 500 рублей.

Для заемщиков с отрицательной КИ сумма доступного лимита будет минимальной.

В дальнейшем отношение к заемщику будет напрямую зависеть от того, насколько добросовестно он исполняет свои финансовые обязательства.

В сервисе «Кредито 24» разрешается погашать микрозаймы досрочно в любое время, без уведомления, штрафных санкций и переплат.

Платиза

МФК «Платиза» позиционирует себя как сервис, максимально лояльный к клиентам.  Получить онлайн-займ здесь может любой гражданин РФ старше 18 лет на срок от 5 до 30 дней, на сумму от 1 000 до 15 000 рублей.

Онлайн-заявка подается из личного кабинета заемщика. В течение 10-15 минут специальная компьютерная программа анализирует данные по многим параметрам и выдает итоговое решение о выдаче микрозайма. При этом робот автоматически назначает процентную ставку и доступный лимит.

Клиенты с фактами просрочки в кредитной истории могут рассчитывать здесь на получение микрокредита на сумму от 1000 до 6000 рублей под 2,2% в сутки. При повторном обращении (при условии своевременного погашения предыдущего микрокредита) доступная сумма увеличивается до 15 000 рублей, а процентная ставка постепенно снижается.

Если клиент целенаправленно хочет исправить свою КИ, он должен сообщить об этом кредитному менеджеру, и для него будет разработана индивидуальная программа восстановления доверия.

Честное слово

«Честное слово» – еще один удобный и понятный сервис онлайн-кредитования, который выдает займы на карту с плохой кредитной историей.

Для клиентов здесь действует гибкая программа лояльности, предполагающая постепенное снижение процентных ставок и увеличение доступных сумм для добросовестных заемщиков.

Тарифные планы

Заемщику в сервисе назначается персональная процентная ставка: от 1 до 2,2% в сутки в зависимости от качества его КИ и рейтинга в системе.

• Обычный (под 2,2% в сутки),
• Bronze (под 1,9%),
• Silver (под 1,7%),
• Gold (под 1,5%),
• Platinum (VIP) под 1%.

Помимо этого, клиентам начисляются бонусы за активное использование и рекомендации сервиса. Повышение рейтинга происходит автоматически, зависит от активности и добросовестности клиента.

Наиболее выгодные условия предусмотрены для надежных, проверенных заемщиков. Новые клиенты с низким рейтингом могут рассчитывать на одобрение займа на минимально возможную сумму в 3 000 руб, под максимальную процентную ставку в 2,2%.

Резюме

Получить банковский кредит с отрицательной кредитной историей – крайне непростая задача. В ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», только микрофинансовые организации готовы подставить свое плечо  клиентам с отрицательным кредитным рейтингом, чтобы человек смог выпутаться из сложной ситуации.

Отрицательная КИ не станет причиной отказа, если:

• просрочка платежа была непродолжительной,
• отрицательный рейтинг формировался по объективным причинам: болезнь заемщика, потеря работы и пр.,
• у клиента нет текущей задолженности перед МФО, в которую он подает заявку.

Но при этом человеку все же нужно реально оценивать свои шансы, ведь сам факт наличия у него отрицательной кредитной истории будет влиять на результат решения о выдаче/отказа в выдаче займа.

Если же у клиента были серьезные просрочки по оплате кредитов – сроком от 90 дней, МФО к такому заявителю относятся более настороженно. Соответственно, шанс получить микрозайм в этом случае окажется крайне низким, и потребуется обратиться в несколько МФО, чтобы хоть где-то заявка была одобрена.

В то же время необходимо понимать, что займы с плохой КИ и открытыми просрочками выдаются на минимальную сумму, под максимальную процентную ставку.

Пытаясь очередным займом перекрыть уже существующие долги в кредитных организациях, человек рискует значительно ухудшить свое и без того сложное финансовое положение.

Специалисты рекомендуют в таких ситуациях обращаться в службу поддержки МФК для консультации и оформления рассрочки платежа.

В таких ситуациях многие МФО готовы предложить реструктуризацию уже имеющихся долгов, чтобы помочь человеку выбраться из долговой ямы и найти приемлемый выход из сложившейся ситуации.

На нашем портале мы публикуем только самую актуальную информацию о последних тенденциях микрофинансового рынка, о новых продуктах и новостях ведущих МФО.

Мы делаем все для того, чтобы наши клиенты могли максимально эффективно решать свои финансовые проблемы. Есть, что добавить по теме? Пишите свои замечания в комментариях к статье!